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大学生中级理财:理论—模拟—小练“三部曲”
时间:2006年09月30日10:42 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:理财周刊】 【作者:尹娟

  代表人物:周强,复旦大学理财协会投资部部长

  理财(相关:证券 财经)方式:系统学习理财知识;进行模拟股市的演练;在股票、权证、国债、基金等市场上参与小额资金的操作

  财商指数:★★★★★

  周强――复旦大学理财协会投资部部长,复旦BBS理财版“二版主”。

  一副典型的学生打扮,略带稚气的面庞,目前就读04计算机系的周强在人才辈出的复旦校园里并不起眼。可是当他打开随身携带的笔记本电脑,向记者讲述他和投资部的同学们在过去两年内的投资战绩,听他提及团队所倡导的校园理财文化,和他们凭借专业眼光所发现的一个个投资机会,记者不由对这个20岁出头的少年生出几分敬意。

  系统学习理财知识

  周强向记者介绍说,投资部的主要工作是进行理财培训和投资研究,作为投资部部长,相当多的理财知识自然也了然于胸。“在投资部成立初期,针对很多同学对理财投资还不熟悉,我们花了一个学期的时间,每周二晚上组织理财协会的会员进行理财初级知识的系统学习。”

  在周强的电脑上,记者看到了周强自己编写的投资部培训资料,大到什么是理财,各种理财和投资工具的介绍,小至实用的银行收费,股票基金的投资手续费。针对大学生的特点,周强和投资部的同学、理财版的版友们一起整理出了不少诸如“银行汇款攻略”、“如何使用信用卡”、“什么渠道投资基金手续费最低”等专题,放在理财版的精华区内,供同学们来参考。

  周强还经常组织会员们一起来进行讨论,帮助他们解决大学理财中所遇到的难题。“投资部刚刚成立的时候,同学们觉得最难的问题就是如何积累第一桶金。”周强别具匠心地把“收入-消费=储蓄”的公式换成了“收入-储蓄=消费”,尽管只是一个小小的调整,却让很多同学意识到了只有通过完善的财务规划,利用强制储蓄的办法,才能够一步步实现财富的积累。

  把货币市场基金作为储蓄的替代产品,也是投资部所倡导的现金管理方式。开学初,很多同学都会有一笔家长给的生活费,投资部的培训中就建议他们把这些资金中的大部分投资在货币市场基金上。“虽然货币市场基金的收益也不高,但是我们所希望的是倡导一种新的理财方式。”周强如是说。

  股市“菜鸟”模拟赛告捷

  其实,最早让周强发现到了自己在投资上所具有的潜能,是源于2004年4月份参与的一次模拟炒股大赛。

  出于对股市的好奇,周强报名参加了比赛。为了增加获胜的机会,周强还“违规”申请了两个ID参加比赛。“那时候我完全是新手,对股市知之甚少,通过模拟炒股才学会了如何进行简单的基本操作。”两个月的比赛时间里,周强由股市“菜鸟”起步,逐步熟悉了解到了股市投资的运作。

  “大盘由牛变熊,获利的关键就在于选股。”周强在比赛中主要选择了科技股。“快进快出是熊市中比较稳妥的办法,而科技股股性活跃,很适合做短线。”在模拟炒股中没有资金的压力,也便于周强“快进快出”的短线操作。“还有一点在于敢于割舍,模拟炒股中资金是虚拟的,所以割肉的时候毫不心痛,一旦出现亏损,我极少犹豫,很快地从这只股票中退出,转战其它。”模拟赛期间,大盘从1700点跌到1400点,周强的两个模拟炒股ID反倒创下了15%以上的收益率。“比赛的结果,我操作的两个账户全部进入了模拟炒股的前十名。”尽管没有拿到冠军,周强却从这次模拟炒股中获取了不少实战操作经验,他对股票投资也产生了空前的兴趣。

  “小打小闹”实战操练

  模拟炒股比赛结束后,周强利用暑假时间开始了真枪实刀的股市磨练。“大一期间,我通过业余时间做家教,积攒下了3000元。”这个3000元成了他人生中的“第一桶金”。“那时候我连怎么开设股东账户也不知道,刚好相熟的朋友那里有一个闲置的账户,我就直接把这3000元打进去,开始了第一次真实的炒股。”

  为了打好实战之仗,周强花了不少时间在复旦大学BBS的股票版上进行学习。“股票版上也很多出色的师兄师姐,也有一些在证券公司工作朋友,还有许多像我一样的新人,版面上各种风格交汇,基本面派的、技术派的……,还有许多若真若假的小道消息。”通过股票论坛,周强学到了很多,也结识了不少喜欢“谈股论金”的朋友。有一位姓沈的师兄对他帮助最大,很长一段时间里经验老道的沈师兄手把手地教会周强很多经验和技巧。

  “不过,虚拟与真实炒股还是存在着很大的区别。”周强坦言。“3000元的资金实在微不足道,有时候只够一两手股票的进出,因此更要讲究资金的快进快出。”周强入市的时机并不好,股指一路下跌,后面虽然有短暂的9.14行情,但是9.14后又是漫漫熊途。“在下跌的途中,选股难度非常巨大。”

  小资金的新股民周强一开始就遇到了很大的挫折,“资金量小,当时基本都是全仓买进买出。开始什么都不懂的时候只是盲目跟风,见别人说某某股票好就盲目的买入,加上由于大盘一直往下,所以很长时间里都是亏多赚少经常被套。”周强笑道。

  “但是,每次操作失败割肉一次,我就会总结一次失败的经验教训。”逐渐地,周强在股市中找到了自己的方向。“慢慢地,我也摸索出了一套方法。我喜欢选择出各个板块的龙头,前提是这只股票的基本面要好,然后只对这些龙头进行操作。如果龙头股已经涨得很高,那就考虑在同一板块中与龙头股的盘子相似,业绩也不错的二线龙头进行操作,因为按照板块效应,二线龙头可能会有补涨的机会。”周强又补充道,“对于同一板块的股票,概念越多越好,比如同是百货商业地产,都有重估的概念外,有一只还具有参股券商这些概念,我就优先考虑。” 同时他对止损也很严格,只要股票破位(一般指跌破前期的低点),就一定要抛出止损,哪怕可能是主力洗盘。

  除此之外,周强密切关注新闻动态,不仅仅是财经(相关:理财 证券)新闻,还有社会新闻。“在新闻的基础上进行一些联想,就有可能挖掘出机会。”例如第一例禽流感病例的新闻爆出后,就联想到的是相关的疫苗生产公司。周强在电脑上调出了G中牧的资料。“通过认真的资料检索,我们发现当时的中牧股份属于国内领先的动物疫苗生产商。受到禽流感的影响,这只股票有可能表现出色。”

  两年的股市磨练,虽然凭着3000元的起步资金并没有让周强成为股市“大家”,但也为他带来了不菲的回报。而他出色的选股能力,对投资时机的把握,让他在“圈子”里小有名气。“有的人甚至找到我,他们出资由我来代为操作。”周强有些腼腆地说。

  师兄领进“理财门”

  2005年初,复旦BBS理财版的开通,让周强接触到了一个全新的领域。“理财版是由一位已经毕业的郑师兄一手创办的,他在中德安联工作,还担任个人投资咨询工作室经理。”经由师兄的邀请,周强在南证大厦参加了一场由他主讲的理财理念和国内各投资渠道的讲座。这次讲座上让周强真正认识到了理财的意义和作用。“理财不仅是钱生钱,通过投资让自己的财富得到增值;更重要的是一种长期的合理规划,通过金融工具的运用战胜通货膨胀,抵御财务风险,实现人生不同阶段的财务目标。”

  周强的视野不再局限于股市这一领域里,他开始看得更多,望得更远。“2005年3月份,理财版上的一个热点话题是当时的国债市场。”话题的原由来自复旦的谢百三教授在讲课中的一次提点,“谢教授认为,当时由于前次加息的影响,国债价格处于市场低位,有很高的投资价值。”周强边说边从电脑里调出当时论坛上关于国债的热点讨论资料。“例如2005年3月,记账式国债010110的价格为92元左右,六年后到期,票面收益为2.95%,最关键的是国债价格正处在低点,完全有可能攀升,从中获取利差。”经过和网友们的热烈讨论,周强认定这是一个不能错失的投资机会。他不仅把这个机会介绍到自己身边的同学,也打电话给父母鼓励他们进行国债的投资。“父母在我的说服下,也买入了这一国债。”不到几个月的时间,国债010110的价格就由92元扶摇直上,甚至达到了99.8元。”这次“坐享其成”的投资经历,让周强发现了投资研究的乐趣。“我觉得我们可以利用自己的专业知识,在投资市场中寻找到一些风险低、收益回报又相对较高的投资机会。不仅可以推荐给同学,也可以推荐给家长们,帮助他们找到更多的财富增值的机会。”

  寻找稳健的投资机会

  周强和他的同学们更多的工作重点放在投资机会的探讨和研究上。“我们在寻找投资机会的时候,一直遵循稳健这样一个原则,在保证稳定获利的前提下,还有更多的收益空间。”投资部有专业的分工,部门下面设有几个小组:“无风险套利组(主要分析权证、封闭基金以及股改承诺)”、“财经新闻组”、“财经数据组”、“板块组”。通过小组分工和讨论,投资部会在理财版上推荐出一些可靠的投资产品,帮助同学和家长们找到更好的投资机会。

  “例如股改承诺套利,”周强详细介绍道,他和同学们发现这些股改承诺中存在着不少投资良机。“我们专门成立了一个小组,进行股改寻宝的研究,从公开资料中收集有利于投资者的信息。”比如G农产品,周强经过分析后向部员们强烈推荐这只股票。他自己也没有想到的是,G农产品之后一路走高,股价几个月内就翻番。和G农产品相似一同推荐的还有G冶特钢,从3.70元上冲到了6.64元。很多接受投资部建议的同学和家长都获益颇丰。

  “还有权证套利机会。”作为一个稳健投资的提倡者,周强并不赞同同学们从炒权证中投机。“但是把权证和正股结合起来,通过投资组合完全有机会获得丰厚的回报。”他为记者举了G沪机场这个例子,如果同时购入正股和认沽权证,到明年3月份的行权日,不但可获得3%左右的稳定回报,还可以通过正股和权证的价格上涨来获利。”除了G沪机场,投资部还挖掘出了G华菱股票与权证组合投资等更多的市场套利机会。

  在封闭式基金市场上,投资部的同学们也找到了类似的投资机会。“在仔细的判研下,我们找到了一些规模不大,5-10亿之间;到期时间为3年之内,基本面良好的封闭式基金,推荐给能承受一定风险的同学。”周强认为,这些封闭式基金也都属于可进可退、保障收益的稳健型产品。

  而“财经新闻组”、“财经数据组”、“板块组”则为寻找投资机会提供数据和讯息上的支持。财经新闻组每天负责收集重要的财经信息,筛选出“可靠情报”;财经数据组定时更新各种财经数据,积累成一个庞大的数据库;而板块组的同学各有专攻,他们分布在不同学科,分别利用专业特长,对热门板块进行研究分析。

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(责任编辑:廖翊珺)


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