案例：人到中年的陈先生夫妇，有1个大学快毕业的儿子，夫妇俩都有着稳定的工资收入，一家子过得很美满。今年初陈先生从同事那儿听说有一种分红险，既有保障又有储蓄功能，还能分得红利。考虑到目前家里没什么大的花销，于是与妻子商量后，拿出一部分积蓄购买了分红险产品。

　　然而“计划不如变化快”，今年8月，儿子大学一毕业有了出国深造的机会，出国花费不小。为了筹措资金，陈先生再三思量后，拿着年初刚买的保单到保险公司办理退保。保险公司工作人员一边为陈先生办理退保手续，一边向陈先生说明，因保险合同没满1年就退保，不能享受公司给客户的红利。

　　陈先生有些不明白，明明已缴费了8个月，难道这与银行存款利息的计发不同，分红保险的红利并不是按月累计的？

　　分析：分红保险，简单而言，就是保险公司把经营成果的一部分，以红利的形式分配给客户的一种保险。其中红利能否按照保单有效的月数以一定比例分发，正是此案焦点。

　　通常情况下银行存款利息是按月累计的，而分红保险红利却非如此，它根据保险公司整个年度的经营情况决定，并与险种的具体内容、缴费期限、保单年度等很多因素有关，分红保险必须经过完整的保单年度，才能计发红利。这有点像购买股票，如果股民在股权登记日之前就把股票卖出了，即便他已持有这只股票多时，也无法享受到这只股票的分红。

　　除了上述原因外，另根据保险合同约定，分发红利的当时，保户所持有的保险合同必须是有效的，因此未到1年就解约或者退保，是不能享受保单红利的。

　　陈先生虽然已为这份分红险保单持续缴费了8个月，但在他退保时，保单还没有经过一个完整的保单年度，而且到保险公司分发红利时，他的保单也已因为退保而无效，所以确如工作人员所说的，陈先生这时退保是无法享受到红利的。

(责任编辑：姜隆)