理财(相关:证券 财经)不一定要有专家参与，也不一定非要把自己工资卡上的钱全都投到基金、保险、国库券上才叫理财。小民自有小民的主张。不一定专业、不一定权威、不一定模式化。我们只要最真实的生活、最平凡的计划、最随意的方式———我的钱包我做主!

　　一、曼洁的“流水账”

　　说来有些不可思议，曼洁已经工作五年了，连她的妹妹都为自己储蓄了几万元 “嫁妆”，而她的账户里却连一毛钱的存款都没有，甚至还有一笔就要到期的银行贷款尚未偿还。家里人都劝曼洁花钱要控制一些，也像她妹妹一样学学理财。曼洁反驳说：“挣钱就是要享受把它们花出去的感觉！再说了，理财就是把钱都存到银行里呀？”

　　曼洁是个典型的都市白领，月收入已经达到8000元，按理说一个人用是绰绰有余了，但是每到月底依旧两手空空毫无结余的曼洁到底是怎么把这些钱都花出去的呢？我们来看看她每个月的流水账———

　　1．曼洁在公司附近的公寓租了套一居室。市中心的地理位置，舒适的环境、优秀的物业服务让她每个月为此付出2000元。再加上每个月不固定的上网、水、电、气、通讯等费用，大概500元。

　　2．曼洁的工作是客户关系维护，所以日常应酬自然少不了。客户生日、过年过节要送礼物表心意，客户有事拜托，搭上人力物力也要办好，隔三岔五地吃饭唱卡拉OK更是想躲都躲不了。粗粗一算，这部分花销每个月少说也要上千。

　　3．因为工作需要经常抛头露面，曼洁的行头自然要装备齐全。皮包、套装、各种配饰……每每心仪的品牌有新货上柜，曼洁总是第一时间冲去。这笔开支虽然并非每个月都有，但只要发生就会是一笔不小的数字，平均到每月，1500左右是少不了的。

　　4．工作紧张、心理压力大，这些症状都反映在了曼洁的皮肤上，皱纹出现，小疙瘩冒出来……每周一次的美容院护理，再加上各种护肤品、彩妆的消费，每个月支出大概在500至700元。

　　5．除了以上几项固定大额支出外，还有手机、交通、吃饭、孝敬父母等零碎支出，这些支出单独看数额都不多，但是一个月累积下来最少也有五六百元。

　　二、曼洁的理财生活

　　这样算下来，曼洁每到月底自然会觉得手头紧。今年年初正好是她工作满五年，想好好犒劳自己一下，就制订了2006年国庆休年假时的欧洲游计划。这可是一笔不小的支出！为了实现这个计划，她开始了自己的“享受型”理财生活。

　　第一步就是整理自己的衣橱。曼洁发现现有的服装已足够支持一年的需要，无非是在换季时购置一两件易搭配的衬衫，至于成套的衣裙就不再添置了；配饰也很多，甚至有些买来后就没戴过，可以把它们和朋友互换，也可以拿到网上商店去拍卖，总比闲置着强。

　　第二步，曼洁把还没到期的美容卡转让给同事，反正每次去都是做最简单的基础护理，这样的护理她完全可以自己在家里完成，每次都是因为偷懒才去美容院的，家里的各种护肤品都快堆积成山了，为什么还要到美容院去作“贡献”呢？

　　第三步，和客户的应酬免不了，过年过节时表达心意也不能忘，但是曼洁把它们换了种方式。再和客户吃饭时，她会一下联系三四个客户凑在一起。这样既节约了时间成本和金钱支出，又能让大家互相认识互通有无，可谓一举两得。

　　第四步，租住的公寓还有一个季度就到期了。曼洁准备把公寓退掉，到两站地以外的居民区去找一处一居室。虽然同是一居，但是因为地段和性质的不同，租金可以便宜千元左右呢。天气好的时候就早起十分钟步行上班，锻炼了身体又省了车钱。

　　以上就是曼洁目前准备采取的“理财行动”。接下来，她还准备把通过理财结余下来的收入投到朋友开的网上小店去，虽然收入不多，但是投入也少，而且能保证每月都有赢利，最适合曼洁目前的情况。

　　■专家点评

　　曼洁属于典型的“享乐型”人，及时行乐是他们的人生观。这种人一般抱有两种人生态度：一是非常积极的、对自己高度自信的态度。他们认为自己有能力让自己生活得愉快，即便口袋里只剩下几毛钱；另一种是消极的、前途茫然的态度。他们认为人生漫长，谁知道明天会怎么样？过好眼前的日子才是真的。不管是哪一种态度，都是他们自己的生活方式，但显然这并不是最好的生活方式，甚至会给你带来危机。曼洁及时为自己制订了生活目标，虽然这个目标也是建立在享乐的基础上，但是它起到的作用显然是积极有益的。长此以往，曼洁一定会从这样的行动中意识到它对自己生活有益的一面。如果她意识到了，她就不会再单纯为享乐而制订理财计划了。

(责任编辑：聂晶)