编者按：世界上永远没有完美事或人，所以我们总能看见一些“赚钱高手”“理财低能”的人，看看他们难免感慨万分。其实，理财，往往不是由“金钱”开始，而是由“理性消费”，甚至可以说一个男人的理财生活是由一个好女人开始的。到论坛理和作者聊聊

   第一个女朋友：北京女孩开销比较大.....

    我今年34岁，在南方一个重点大学毕业后分配到了北京，因为大学期间即开始自己创业，当时已经有5000左右的月收入，比上不足比下有余吧，最少3、4年级没有花家里一分钱，家在一个中等城市的普通家庭，父母亲都是医生，不需要怎么赡养，所以我也没有养成什么省钱的生活习惯。

　　到了北京后，落实了户口问题后96年就出来浪迹于外企当中了。96年第一家企业工作大约月收入在4000元～5000元，公司福利很好，电话、房租、交通都可以全部报效，其间97年的时候当上了部门经理，薪水涨到了10000税后，但是因为谈朋友的缘故，也没有留下一分钱，北京女孩开销比较大.....

   事业的低谷中遇到现在的妻子

　　99年换了一家公司一年收入在20W左右了，同时女友也不再工作了，在家闲待了一年，几乎每月要用去15000元左右的生活费用，交了房租、电话费用，一年到头也没有剩下什么钱，后来女友说要开一间公司，所有积攒的存款也就5W都支援给她了，开了一年，钱花得干干净净，还欠了14W的外债。后来公司在中国的办事处撤销了，我失业了，女友后来跟一个台湾人跑了。

　　失业后的3个月也没有找到合适的职位，原来亏损的公司被人起诉，我要承担所有负债，没办法就进了一家大企业从业务经理重新干起，每月公司8000税前，实际到手大约7200多，每月大约支出房租1400，生活费大约1000元左右，其余的都用来还钱。这个时候认识了我的妻子，一个东北女孩。我女朋友也没有工作，但是非常节省，我们两个人每月的基本伙食开销在她的管理下，居然1K就能解决了。

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    01年的时候因为业绩不错，在公司内被升职，12000拿了半年，并在年底涨到了20K税前，并有了100K的年终奖金，02年初的时候还清了所有欠款。

　　02年考虑租房成本太贵，决定贷款买房，本来想买一个1居室，结果越看面积越大，后来买了一个90平米的2居室，家里支持一半付了首期，贷款了40W，月供3000，15年。

　　03年因为交通不便，又贷款买了一辆雅阁，月供又是3000，5年的。

　　04年和女友结婚，女友至今没有工作。同年工资涨到了25000税前。

     收入水涨穿高，可是......

　　目前工资30000税前，加上补贴，实际拿到大约25000左右，年终奖大约2W多点，跟业绩有关系，不稳定。每月固定支出两个贷款6000元，生活费2000，电话、油费1000，我个人的烟、买DVD、午餐2000元，每月固定公司应酬3000元左右。每月总体节余12000，一年大约能够存14～15W。每年固定的支出有物业暖气等杂费1W，汽车保险、违章罚款、修车保养等费用1W，每年回两次家，旅费＋父母的见面费用大约2W，还有一年几次置装两个人要1W，家电什么的1W，年底统计也就能剩下不到10W左右。

　　因为前几年买车买房加上结婚，到现在也就节余20W整。

　　考虑到个人工作不属于稳定的行业，所以也不敢用，老婆想要孩子，我却不敢，都是费用啊。将来孩子的费用、教育储备、自己的养老都是问题。家里、生活都非常节省。

　　现在感觉压力很大，如果我一旦病倒什么的不能工作，就马上家庭经济全部崩溃，目前的医疗费用又那么高，没有点准备怎么行？商业保险倒是考虑过，但是现在的商业保险真没什么勇气买。不知道这20W用来干吗？还房贷？手里一点余钱就没有了，心慌；投资？又害怕风险；存着，利息又太低。

　　各位理财专家能给我一些建议吗？到论坛理和作者聊聊

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(责任编辑：聂晶)