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加息引发转存 提前还贷 办固贷三大热潮
时间:2006年08月24日11:22 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:广州日报】 【作者:孔华

  如何巧转存款不吃亏

  半年期整存整取,从起存日算至今日少于或等于21天的,转存不仅不吃亏还会小赚。

  一年期整存整取,从起存日算至今日少于或等于54天的,建议您去银行办理转存业务。

  两年期整存整取,从起存日算至今日少于或等于111天的,建议您去银行办理转存业务。

  三年期整存整取,从起存日算至今日少于或等于163天的,建议您去银行办理转存业务。

  五年期整存整取,从起存日算至今日少于或等于284天的,建议您去银行办理转存业务。

  人民银行上周五宣布加息,由于此次加息是存款和贷款双向加息,受影响较大的个人业务包括存款和房贷业务。记者昨天从广州各主要银行获悉,近期到各大银行办理活期转定期、定期转定期以及申请提前还房贷的市民比加息前增加了好几倍。专业人士提醒市民注意,加息后办理转存首先要计算存款的盈亏临界点,不是每笔钱转存都是合算的。而提前还贷款者最好先弄清自己的贷款的年限,因为人行将个人住房贷款利率的最优惠利率下浮空间从过去的10%扩大到15%,加息后除了5年以上的商业性个人住房贷款实际上调利率0.06个百分点外,其他的从6个月、1年、1~3年的贷款利率实际上未升反降,而3~5年的贷款利率刚好持平,中短期房贷办理提前还贷款没有太大必要。

  转存前先计算盈亏点

  这两天银行排长龙办理业务的人比以前都要多,主要都是来办理活期存款转定期存款以及定期存款提前支取又重新存入定期的。有关人士提醒市民,加息后去银行转存,要根据自己的实际情况计算盈亏临界点,因为不是每笔钱都是转存合算。而所谓的临界点,就是在一年后两种存款方式的利息收益这天刚好相等,这样得出的一年期最佳转存期临界点为54天,而三年期最佳转存期临界点为163天。如果超过最佳临界点才去转存,可能得不偿失。

  银行人士还告诉记者,来银行排长队的市民,除了办理转存的人,还有许多是来购买理财(相关: )产品的人。据悉,由于加息使得市场资金成本上升,主要投资到票据和债市的理财产品的收益也比加息前有所增加。

  中短期贷款利率不升反降

  记者昨天从工、农、建、招、光大等银行获悉,各银行已开始按央行最新公布的个人住房贷款利率规定执行新利率。据悉,央行这次针对个人住房利率贷款调整了最优惠利率的下浮幅度,根据银行粗略估计,在本次加息前,广州70%以上自住房借款人者都是按最优惠利率,也就是基准利率下浮10%的水平来执行。因此,众多准备贷款购房者最关心的是,究竟哪些借款人才能享受新的最优惠利率即新的基准利率下浮15%的利率?对此,被访问的银行普遍表示,原则上在加息前获得了最优惠利率的借款人,可以被认为是信用良好的借款人,如果借款人的还款能力没有出现重大变化,银行亦默认其可继续享受新政策也就是基准利率下浮15%的最优惠利率。

  银行同时向记者报料,许多市民知道银行又加息了,便急匆匆赶到银行办理提前还贷款业务。但事实上,央行此次虽然上调了贷款利率,但是为了进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化,其下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。不少借款人原来借的是最优惠利率的短期贷款,银行也表示如果借款人到明年调息日还款能力没有大的变化仍然能享受下浮15%的最优惠利率,这意味借款人的利息负担将会减轻,但他们却追随大潮去还贷款,实在没有此必要。记者进行了仔细地核算发现,调整后除了5年以上的商业性个人住房贷款,实际上调利率0.06个百分点外,其他的从6个月、1年、1~3年的贷款利率实际上未升反降,而3~5年的贷款利率刚好持平。

  固定利率贷款受青睐

  由于这次加息已是半年来人行连续两次加息,中国开始进入了加息周期的观点逐渐为更多人所接受。因此,以往少人问津的新型贷款——固定利率贷款以其不受利率调整影响的优点,开始受到市民的青睐。专家称,固定利率可以有效规避由加息带来的还贷风险,对于目前金融市场单一的银行浮动贷款利率方式来说,是很好的补充方式。

(责任编辑:郑宇)



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