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返还型健康险的最后夏天
时间:2006年08月21日14:35 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:文章摘自“精品购物指南”】 【作者:马瑜

  这两天,刘小姐频频接到保险营销员的电话,催促她购买一款返还型的健康险产品。“再不买就要停售了,以后买健康险就没这么划算了。”

  《健康险管理办法》规定,从9月1日开始医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生死给付责任。
这意味着市场上最普遍的返还型健康险即将停售。不少保险营销员开始借机兜售目前的返还型健康险,想突击销售。

  返还型健康险的退市对于消费者来说究竟意味着什么?

  将于9月1日起施行的《健康保险管理办法》规定,长期健康保险中的疾病保险产品可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额,其他健康保险产品不得包含因疾病引发的死亡以外的死亡保险责任,医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这一举措意味着市场上的费用返还型健康险产品将于下月起逐步退出市场。

  返还型健康险缘何退市

  目前的返还型健康险包含生存给付责任,既保健康,又附带有分红、返还功能。这是保险公司推销健康险时的卖点,这充分迎合了消费者的心理——想得到保险的保障又不愿意交的钱一去不返。“生存给付责任”是指被保险人活到保单上约定的年龄或者约定的期限时,保险公司根据合同约定付给被保险人一笔生存金,保险合同继续有效,也就是大家常说的“有病赔钱,无病还本”。事实上,在过去的一年中,已经有保险公司因为赔付率过高而主动停售了一些返还型健康险。中央财经(相关:理财 证券)大学保险系主任郝演苏认为,“生存给付责任”让健康险带有了投资色彩,加大了保险资金风险,而新规定去掉了返还型健康险产品的理财(相关:证券 财经)功能,让该产品真正起到保障健康的作用。

  新健康险充分保障消费者利益

  “规定‘医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任’,是保监会促进健康险产品专业化经营的一个举措。”中国保监会人身保险监管部负责人表示。据介绍,9月1日起新上市的医疗险和疾病险将不包含生存给付责任,费用也可能相应下调。

  就《健康险管理办法》出台将产生的重大意义,中国保监会人身保险监管部负责人做了如下说明:一是《办法》对健康保险业务经营做出全面而系统的规范,从产品类型、经营条件、产品设计、产品销售、精算和再保险等方面确立了我国健康保险经营的基本制度,将极大提高我国健康保险经营的规范化和标准化程度。二是《办法》凸现了专业化经营理念,要求经营健康保险的公司建立健康保险业务单独核算制度以及功能完整、相对独立的健康保险信息管理系统等,对进一步推动我国健康保险的专业化经营有着重要的促进作用。三是《办法》强化了保险公司在健康保险产品设计和销售等方面的责任,突出了对消费者权益的保护,也有利于产品创新。四是统一了包括专业健康保险公司、寿险公司、财险公司等健康保险业务的监管尺度。五是加强了保险公司与医疗服务机构和健康管理服务机构的合作,注重商业健康保险与社会基本医疗保险的衔接,有利于改善健康保险的经营环境。

  老产品的收益不会受影响

  在新健康险即将出台实施之际,消费者最关心的就是老保险产品的收益会不会受影响?

  对此疑问,保险公司称:即使停售也有一段时间,不会说停就停,消费者不用心急。据了解,停售后的空白主要依靠消费者采取组合型的产品——寿险产品和健康险产品搭配起来,最普遍的办法是采取人身险主险附加健康险。据预测,新健康险产品保费将有所下调,而现有返还型健康险产品收益将不受影响。

  此时是否该抢购一份健康险?中央财经大学郝演苏教授认为:要看自己需要的情况,如果确实目前有这方面的需要可以购买。但如果只是听信促销说法为了“捡便宜”则大可不必。郝演苏认为,如果买了已经停售的保险,没有意外不要轻易就退保。

  保险常识

  名词解

  汽车保险

  汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。这里的汽车是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。汽车保险是财产保险的一种,也称为机动车辆保险,是以汽车(机动车辆)本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。汽车保险一般包括基本险和附加险两部分。基本险又分为车辆损失险和第三者责任险。

  一点通

  车险事故处理常识

  车撞墙、掉沟里了该怎么办—车辆发生撞墙、水泥柱、树等不涉及向他人赔偿的事故时,可以不向交警等部门报案,及时向保险公司报案就可以,在事故现场附近等候保险公司来人查勘,或将车开到保险公司报案、验车。

  车自燃了怎么办—如果车内起火,应立即停车灭火,向交警、消防队报警,同时通知保险公司。注意向处理事故的交警、消防部门索取责任认定书或火灾证明。

  车丢了怎么办—如果发现停放的车辆不见了,应立即向附近的停车场、物业管理处、交警等打听寻找,了解是否被交通部门拖走、扣车。若确定车辆被盗,及时向派出所或巡警报案。车辆停放时,请停放在有人看管的停车场,并索取停车证明。若附近没有停车场,也应尽量不要停放在偏避、黑暗的地方。停车时,注意关好门窗、锁上防盗锁,车上不要放贵重物品,并将行驶证、附加费证随身带走。

  车在外地出事了怎么办—假如车辆在外地出事,可以向所投保的保险公司报案,也可以向当地的保险公司报案,当地的保险公司会派出专业人员协助处理事故、核定事故损失。

  保险公司理赔程序

  立案检验—审核责任—损失调查—核算损失程度—损失处理—给付赔款—行使代位追偿权。

(责任编辑:聂晶)



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