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提醒投保人 加息后选择长期保障型产品好
时间:2006年08月18日19:56 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:搜狐理财】 【作者:搜狐理财编辑部

  利率政策的变化,会人们购买保险的热情可能有所降低,同时,某些险种的价格将下滑。

  保险的投资吸引力下降

  由于我国对保险产品仍实行价格管制,规定寿险保单(包括含预定利率因素的长期健康险保单)的预定利率不超过年复利2.5%,目前各家寿险公司推出的产品大多接近这个水平。

  此次银行加息后,一年期存款利率从2.25%上升到2.52%,中长期存款利率的上调幅度还更大些。手持资金的市场参与者不免要掂量掂量,买保险和存银行哪个更划算。

  低利率时代客户购买这些产品的目的是为了获得高于银行利息的回报,而保险公司在设计理财(相关:证券 财经)产品时虽然没有承诺最高利率,但是有一个预定分红率,央行升息后这部分的差额下降了对于客户而言吸引力自然小了。

  其次,由于银行存取方式灵活,购买保险实际是一定时间内锁定资金,提前退保又要遭受损失,相比起来买保险自然不如存钱领取方便。

  但是,由于本次利率上涨仅0.27个百分点,保险公司经营分红险和投资连接保险的压力并不会太大。

  对分红险等投资型产品影响不大

  保险公司认为,加息对分红类产品和投资型产品影响不大。

  央行加息后,分红保险的分红率和投资连接保险产品的回报率都将有所提高,因此加息对这两类产品影响不大。

  正如中国人寿保险股份有限公司某经理指出:“国寿推出的投资型产品80%是分红产品,对利率较敏感的非分红产品占比很少。公司有60%的投资资产回报率与利率变动方向一致,投资将随息口上升而受惠。属于投资型产品的分红保单会因公司的投资收益率增加,而获得更多红利。”

  提醒投保人:

  注意长期保障型产品

  对于仍然想购买保险的客户来说,选择长期保障型产品比较好。因为,长期型保险产品性质以保障为主,因此受利率波动等因素变动影响较小。同时,产品的性质以保障为主,高额的保险保障也能满足客户对保险的本质需要。

  从9月1日起,医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。这意味着返还型健康险将被功能更加纯粹的健康险产品所替代。

  某些险种价格将下降

  日前,曾有多位保险专家和保险公司精算师均表示,在返还型健康险被叫停后,删除了有关生存给付的责任,保险公司以后开发的新版健康险的价格将会大幅下滑,加息后该种趋势将更明显。

(责任编辑:聂晶)



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