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返还型健康险将被叫停?抢购需慎重
时间:2006年08月18日10:11 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:广州日报】 【作者:吴倩

  业内人士提醒市民,返还型健康险并不会在9月1日后就销声匿迹,虽然新推产品会被叫停,但市场上现存产品一年半载内不会停售,市民大可不必抢购。

  并且,健康险正处于规范期,今后面市的新产品或更为合理、实用,而现有产品是否会按新标准理赔尚无定论,市民抢购需慎重。

  近日颁布的《健康保险管理办法》激起千层浪。一方面,“返还型健康险将于9月1日起停售”的消息开始在市面上流传,许多代理人趁机加大力度推销此险种;另一方面,“是否应在停售前购买‘无病还本’健康险”的帖子也开始在一些网站涌现,不少市民兴起了“赶乘末班车”的念头。

  经济承受能力有限者慎购

  记者从一些保险公司了解道,目前,返还型健康险仍在正常销售,并且,公司尚未接到有关停售该险种的通知。而按照保监会的说法,单一产品型的返还型健康险确实会逐步退出市场,但新老产品之间将可能有一两年的过渡期,以确保市场的平稳。

  据了解,单一产品型返还型健康险主要是返还型重疾险,特点是若没有发生重大疾病理赔,被保险人到了合同约定的年龄(如65周岁、88周岁等),保险公司将一次性返还合同约定的保额或保费。

  但业内人士提醒广大投保人,由于具备储蓄功能,返还型健康险保费要远远高于消费型,因此,即使返还型健康险将面临退市,也不应为了“搭末班车”而匆忙投保,以免投保的保险不符合自身实际需要,反而造成浪费,尤其是一些年纪较轻、经济承受能力有限的市民更应慎购返还型产品,而优先考虑一些消费型险种。

  据了解,与消费型险种相比,返还型重疾险可能会贵上10倍有余。以25岁的李小姐投保5万元的重大疾病保险为例,选择消费型险种,每年只需缴费175元,连续交5年,总共只需缴费800余元,就可以在这5年间获得5万元的重大疾病保障。而如果选择同一家保险公司的返还型险种,获得相同的疾病保障,头5个保单年度总共需要缴纳的保费要过万元。

  现存产品赔付标准未定

  同时,由于目前健康险正处于规范时期,继新的健康险办法出台后,重疾险的保障范围、赔付标准也将重新规范,新登场的产品必将有所变化,并且应该会更加合理和实用。而现有返还型健康险尤其是返还型重疾险究竟是继续执行原有的理赔标准,还是按照新的标准理赔目前尚未可知,市民在抢购时也应考虑到其中的不确定性。

  据了解,不少保险公司人士都认为,现有返还型健康险执行新赔付标准的可能性不大。据分析,返还型健康险产品是一种长期险,到现在很多老客户已经处于交付保费的末期,考虑到费率测算等问题,条款不大可能会变化。

  此外,在过渡期仍需购买返还型险种的市民特别需要注意的是,不同的返还型产品“返还”概念有差异,大部分在保单到期时会将保额返还给保户,但也有一些产品只是无息返还保费。如表所示,一位30岁的男性投保,保额10万,如果到88岁还没有患过所保重大疾病,表中两款产品都有返还功能,但C产品可以返还10万元的保额,而B产品却只能返还8万余元的保费。

(责任编辑:聂晶)



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