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人身保险产品有哪些种类?
时间:2006年08月08日11:18 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:金羊网-新快报

  读者小赵来电:前段时间刚刚结婚,家庭的重任让他认识到购买保险的重要性。但保险公司提供的保险种类很多,面对如此繁多的人身保险产品,他应该根据怎样的分类来选择?中国人寿保险专家解答:人身保险是以人的生命和身体为保险对象的一种保险。
  

  随着社会的发展,人们生活需求的不断变化,风险也不断变化。因此,人身保险产品的种类也在不断发展变化。现阶段,人身保险可以分为四种最基本的险种。

    第一类是以“保障+储蓄”为主要成分的养老金保险。这种保险是将银行储蓄的作用加以改造,增加了保障功能形成的,从形式上讲和银行储蓄差不多,但从内容上讲差异很大。对单个人来讲有了保险保障,这就有了安定性,不受银行利率的影响,万一没有到合同约定期满而发生不幸,被保险人即可得到一笔约定的经济保障,这是银行储蓄产品所没有的。这种保险的特点是保费高,保障相对意外险而言就比较低。这类保险的险种名称上一般有“人寿”、“年金”之类的词。如:国寿鸿寿年金保险、国寿金色夕阳养老年金保险(A)。

    第二类是以“保障+补偿”为主要成分的医疗保险。这种保险提供的保障不是依据定额给付原则,而是补偿原则,是就实际花费的治疗费数额,但补偿最高不能超过合同约定金额。因此,它的规则是补偿原则,它的特点是保费适中保额不低。这类保险的名称必有“健康”、“医疗”的字眼。如:国寿附加珍爱一生长期健康保险。

    第三类是以“保障”为主要成分的人身意外伤害险。这些险种一般没有储蓄功能,例如乘坐飞机买的保险,几元钱或几十元钱的保险费,而保障几万元或几十万元的经济给付,可见这种险种的特点是保费低,保额高。这种保险无论如何包装变化,险种名称中必有“意外险”三个字。如:国寿附加意外伤害保险

    第四类是以“保障+分红”为主要成分的分红保险、投资连结保险和万能保险。这种保险是将保障和投资结合在一起的险种,它是在优先提供保障的前提下,拿出一部分资金进行投资,而投资获利多少,决定分红的多少。这类险种的特点是保费高,保障程度相对于其他人身保险险种而言就比较低。例如一般的分红保险,投资的因素远远超过保障因素。如:国寿金鑫两全保险(分红型)。市民应该根据自身的需求来确定投保何种保险,一般根据自己的年龄、职业以及家庭实际需求来选择。若为准备年迈养老、子女教育、婚嫁费用的,应选择储蓄型的险种;若为解除生病住院医疗费用的后顾之忧,应选择医疗类的险种;若是为了减轻遭遇意外时的家庭负担,应选择保障较高的险种;若为了增加稳定的投资效益,应选择投资型的分红型险种。

   下期话题:传统型产品和投资分红产品有什么区别?购买投资分红产品的时候应注意什么问题?

(责任编辑:聂晶)



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