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子女出国教育资金选择长期理财工具
时间:2006年07月28日07:15 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:北国网-半岛晨报

  虽然孩子现在只有2岁,但陈先生做好了将来送孩子到国外留学的打算。需要为孩子准备多少教育资金、自己现在应该怎么理财(相关:证券 财经)呢,陈先生希望得到理财专家的建议。

  陈先生与妻子是一对年轻白领,两人的年收入达到了18万元。
目前的理财方式是将5万元投资在基金上,有定期存款5万元、活期存款和现金约2万元,家庭每月生活支出约5400元。

  陈先生的理财目标包括:准备明年读研究生,估计花费2万元;未来送孩子到英国留学。

  理财专家:CFP中国注册理财规划师朱晓琳 孙震平 赵芳 蒯学民 郭慧 商业银行华昌支行

  陈先生一家的资产净值较高,实现财务目标有了一个良好的起点。但定、活期存款和开放式基金的投资资金总额只有12万元,资产的流动性偏低。另外陈先生一家生活的总开支占总收入的56.6%,占比略微过高。

  目前最迫切的是对陈先生不太合理的投资结构进行调整。建议对其余的可投资资产进行保守型投资,以保障资金的安全性和流动性。除去明年陈先生的额外支出——读研和其他共计5万元,还有3万元的应急准备金之外,陈先生还有4万元的可投资资金,加上年底8万元的结余,到年底将有12万元的流动资金可以作投资。

  在这里推荐的投资产品是债券型基金和货币市场基金。其特点是风险相对较低,收益相对稳定,对于调整现有投资结构的风险度是十分有效的工具。因此建议将12万元可投资资金中的75%投入到债券型基金中,25%的资金购买货币市场基金。

  陈先生打算让孩子去英国留学深造,根据现在情况计算?穴考虑学费增长率和通货膨胀率?雪,如果孩子去英国留学四年的话,需要准备教育资金137万元,那么每月需储蓄2500元。

  教育资金的来源有很多种,有家庭教育储蓄、家庭教育保险等,另外可以通过其他投资,比如基金、股票、国债等方式进行教育基金的储备。与其他投资计划相比,教育计划更重视长期投资工具的运用和管理,建议应及早实施。

(责任编辑:赵强)



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