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[独家]货币基金随便一买就赚钱吗
时间:2006年07月19日07:31 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:搜狐理财】 【作者:宗学哲

  搜狐网友“想去金沙滩”有一笔长期不用的资金,本打算购买国债,但当时凭证式国债非常紧俏,看到银行正在热销货币基金,于是便用这笔资金购买了一只新的货币基金。可一年多的时间下来,这只货币基金给其带来的实际收益不足2%,基本与一年定期储蓄相当。
“想去金沙滩”非常困惑:是自己选的货币基金业绩不好,还是这笔资金就不该投资货币基金?近年来,货币基金的数量和规模不断扩大,以收益等于或高于一年定期储蓄,而灵活性又接近活期的独特优势吸引了广大投资者,但货币基金并非和储蓄一样随便一买就万事大吉,更不是任何人、任何资金都适合买货币基金。

  为此,我们邀请全国首届理财(相关:证券 财经)方案大赛冠军、光大银行青岛分行理财师宗学哲先生为广大投资者提出了购买货币基金的几条建议。

  买旧不买新。货币基金和股票型基金不同,股票型基金在发行时的认购费率一般比买老基金的申购费便宜,所以买新基金能节省手续费,而货币基金的认购、申购和赎回均没有任何手续费,所以从手续费的角度来说,买新货币基金不占任何优势。同时,货币基金经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,可新发行的货币基金能否取得良好业绩却需要时间来检验。另外,新货币基金一般有一定时间的封闭期,封闭期内无法赎回,灵活性自然会受到限制。因此,购买货币基金时应当优先考虑老基金。

  买高不买低。受运作水平等因素影响,各货币基金的收益情况也有一定差距,这是就需要投资者对货币基金进行综合衡量,优中选优。投资者可以通过晨星、和讯基金等网站查询所有货币基金的收益率排行榜,尽量选择年化收益一直排在前列的高收益货币基金。不过,“七日年化收益”是一项短期指标,代表的只是基金最近7天的盈利情况,并不说明七天之前和未来的收益水平。虽然有的基金“七日年化收益”能达到10%,有的仅为0.7%,但这都是暂时现象,投资者不应被其迷惑,应关注阶段的“累计年化收益率”,比如一个季度、半年或一年的累计平均收益情况,时间是最好的试金石,如果这只基金的“七日年化收益”长期稳定在3%以上,则具有较高的投资价值,如果忽高忽低,则容易导致平均收益较低,这样的基金应慎重购买。 另外,小规模货币基金的“7日年化收益”波动性大一些,大规模基金要相对小一些,大家可以适当参考。

  就近不就远。受发行渠道等条件限制,并不是所有的银行网点都能买到货币基金,因本身货币基金的收益与银行储蓄的差距不是太大,所以购买货币基金要考虑时间成本,应按照就近的原则购买。如果家庭具备上网条件,可以开通网上银行,然后通过网上进行操作,坐在家里便可以轻松申购和赎回货币基金,既能节约大量的时间,也能确保基金的及时申购和赎回。

  就短不就长。货币基金只是一种短期的投资工具,比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择国债、人民币理财、股票型基金、配置型基金、债券型基金等收益更高的理财产品,以提高资金效率,实现收益最大化。

  考虑流动性。货币基金又有“准活期储蓄”之称,西方发达国家的投资者买货币基金主要是看中它的流动性,而不是它的收益,但国内的投资者们却往往只看中收益,忽略了流动性。目前,货币基金的赎回有的实行T+2,也就是说从递交赎回指令到拿到现金需要两个工作日,这对于一些经商、炒股等对资金流动性要求较高的投资者来说容易误事。也有的货币基金实行的是T+1,发出赎回指令后下一个工作日便能取得现金,投资者可以根据自己对资金流动性的要求进行选择。另外,应尽量避免在周五办理赎回,因为无论T+2还是T+1,周五发出的赎回指令,最早也得等到周一才能到账,这无形中成了T+3。

   (作者声明 搜狐独家稿件,谢绝转载)>>>欢迎进入宗学哲专栏

(责任编辑:姜隆)



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