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理财必备的三只基金
时间:2006年07月13日09:01 我来说两句  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:解放网-新闻晨报】 【作者:宗学哲

  面对林林总总的基金,很多人觉得无从下手。理财(相关:证券 财经)专家提醒,普通投资者只需选3只基金,即可达到规避风险、增加收益的理财目的。

  第一只:货币基金。主要投资票据等短期货币工具,特点是有较强的灵活性,一般1-2个工作日即可赎回,年收益一般在2%左右,高于1年定期存款收益,可买只货币基金来替代传统的活期储蓄和1年内的定期储蓄。
现在报刊和网站常会刊登货币基金7日年化收益排行榜,可初选几只"候选"基金,观察一段时间,或查一下基金历史收益情况,然后选择一只收益较稳定的基金。可就近在银行网点购买或网上申购。

  第二只:债券基金。主要投资国债、企业债和可转债,债券投资比例一般为总资金的80%,以2年定期存款税后利率作为业绩基准。债券基金的申购和赎回手续费较低,一般为股票型基金的一半,日前推出的短债基金还可免手续费,赎回时一般实行T+1,收益也较可观,90日年化收益率为2.3%左右。选择债券基金应参考其历史净值、最近30日的年化净值增长率等指标。

  第三只:股票基金。主要投资上市公司股票,收益来自于股票红利及股票上涨盈利,投资股票一般不低于总资金的60%。目前不少股票基金年收益超过了30%,这是货币基金和债券基金望尘莫及的。所以买一只股票型基金,可在灵活性和稳妥性的基础上,增加整体投资的收益性。选择股票基金难度相对大些,因为股票基金数量最多,良莠不齐,看基金净值是否稳定增长,同时要留意它的持股结构是否具备上涨潜力,普通投资者还可参考晨星等专业基金媒体的基金推荐指数。

  当然,持有3只基金的比率,应因人而异,因时而异,可根据个人的风险承受力和投资市场变化情况随机调整,比如股市向好时加大股票基金的仓位,股市下滑时则应增加债券基金和货币基金以规避风险,以达到随机应变、进退有余的投资目的。

(责任编辑:姜隆)



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