——解铃还待系铃人

　　近些年，随着超前消费观念的兴起，越来越多的年轻人接受了“只要大胆地往前走，不管荷包里钞票有没有”的消费观。于是，出生在上世纪70年末，80年初的新生代们“钱胆”都大了起来，贷款买车成了他们最新的潮流。但很快，他们发现自己一不小心竟沦为“车奴”

　　城里城外

　　上海“白领”琪琪的“车奴”生涯要从她2004年的那次搬家说起。

　　在外企上班的琪琪原本家住市中心，但由于2004年新换的工作单位坐落在闵行郊区，每日上下班路上就要花费好几个小时。趁着准备买房之际，琪琪干脆把新家也安到了闵行。在和父母商量后，她选中了一套位于闵行的2室2厅，离公司仅30分钟的车程，而且一辆公交车就到了。当时单价只有4000元出头，总价不过40万元。在付完首付款后，琪琪用老房子出租的租金和自己的公积金贷款，就能轻松付清每月的房贷了。

　　但是搬到闵行后，问题也接踵而至。上班虽然近了，但每天两点一线，周末进趟市区还得列出一、二、三条非去不可的理由，毕竟这么一来一回得一天时间；小区虽然配套设施较为完善，但住惯了市区的琪琪一家总有些不适应，父母看病要找医院，以后自己有了孩子上学还得找学校……琪琪这时动起了买车的脑筋。

　　如果有辆车，双休日就可以开着车回市区逛街、购物，恢复以往快乐的生活；如果有辆车，年岁已大的父母稍有不适，就能开着车带他们去医院；如果有辆车，今后有了孩子就能每天一大早送他上学，不用辛苦挤公交……再想到公司里很多同事都陆续买上了车，看着他们每天开着车上下班，满脸的惬意，一身的潇洒，特别是下雨天不用因为没带伞而做办公室的“留守一族”，着实令人羡慕。虽然工作不满两年，存款不过5万元，但在50%的虚荣心理加50%的实用主义驱使下，琪琪最后还是心一狠，决定也潇洒一回，体验提前消费的乐趣，贷款买辆车。

　　买车第一步先得学会开车。琪琪报名参加了驾校的培训，付了4000元的学费，每周末顶着烈日从闵行赶到嘉定跟师傅学开车。开车不难，难的是每周一次穿越大半个上海。这时，琪琪又想，如果有辆车……不过，这个如果将很快成为现实了，想到这，她就暗自高兴。

　　琪琪一边学车，一边对车型进行了初步的了解。在多方研究后，她将目标锁定为大众旗下的POLO。终于，去年年中，在朋友的帮忙下，琪琪内部价购得一辆红色POLO，市场价12万元的基础上打了8折，再上了个外地的牌照，总共花费10万元左右。

　　琪琪用自己的积蓄首付了3成近3万元，剩下的钱从银行贷款，分3年还清，月还款额2000多元。

　　甘苦自知

　　当琪琪拿到新车钥匙的时候，她的买车梦也终于实现了。她记得那天是2005年10月27日。一想到从今以后可以开着车到处转悠，琪琪就难掩激动之情。

　　开着新车回家的路上，琪琪就开始想像着同事们看到她这辆漂亮新车时羡慕的神情，越想越兴奋。第二天，琪琪开着新车到公司，拿着崭新的车钥匙在同事面前“献宝”，果然引来大家的关注，同事们七嘴八舌讨论琪琪的新车。听着不绝于耳的赞美声，琪琪觉得这辆车买得真是值了。

　　自此，每逢周末，琪琪或者开着新车，带着爸妈潇潇洒洒进市区，在商场里一阵血拼，把满手的战利品丢到车里开回闵行；或者叫上三五好友，驾车到新开张的饭店享受美食。琪琪心里想：这才是生活。

　　但烦恼也随之而来。每次去加油站加油，看到计价器上的数字不停地跳动，快速上升，琪琪仿佛觉得自己的血压也在急剧升高；每次开到市区，每小时10元的停车费更是让她做任何事都加快步伐，恨不得用秒表计时，生怕不幸遭遇1小时01分的尴尬。市区里的路况更是让琪琪火大，单行道仿佛是遍布市区的地雷，随时都有可能踩到，而无止境的绕道而行即意味着高油耗，意味着多“烧钱”。

　　于是，一个月后，上下班不再看到琪琪开车，她又成为了“公交族”中的一员；周末，琪琪也不再兴致勃勃地开车到市区血拼，或是呼朋唤友搜寻各处美食一起HAPPY了，更多选择在家做“沙发土豆”。

　　新鲜劲和虚荣感刚过，第二个月，琪琪就被账户里骤然减少的2000多元钱吓了一大跳。当初买车时哪会想到今日还款时的拮据，一个月工资不过6000元，还车贷2000多元，养车又是近2000元，收入的一大半就没了。

　　更没想到的是，“享受”这种“初级车奴”的日子不到半年，央行突然上调贷款利率，从2006年4月28日起，贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的5.58%提高到5.85%。琪琪剩下的那些车贷身价陡增，每个月一下子要多付近两百元。琪琪第一次深切体会到“车奴”的辛酸，心想，“这下算是给中度套牢了。”

　　又一个月不到，雪上加霜的事再度降临。在油价一路上涨的情况下，5月24日起，汽油价格每吨又提高500元，其中93号汽油由每升4.41元调至4.83元，上涨了0.42元。琪琪已经不敢再细算这笔账了。

　　回头一看，琪琪发觉自己当初在闵行买的房子价格，经过2005年的突飞猛进，已经上涨了20%。尽管如此，琪琪发现，如果当初房子买在市区，那么到现在，房价至少上涨了50%，甚至翻一番都有可能。问题是当初买房剩余的钱买了车，现在车贬值不算，而且还彻底把她套牢。琪琪不禁大呼上当，真是冲动消费害死人啊。

　　解套招数

　　为了从“奴隶”变身“自由人”，琪琪咨询了周围以理财(相关:证券 财经)专家自居的阿峰，她惊喜地发现，原来“车奴”解放不是梦！

　　阿峰建议琪琪，贷款利率上调到5.85%后，不妨考虑先用自己剩余的积蓄把车贷提前还掉一部分。否则，在没有其他更高投资收益可获得的情况下，每个月支付这笔巨大的开支实在浪费。

　　至于已经“套”在手里的这辆车，阿峰认为“割肉”抛出的意义不大，不如充分发挥其价值，以车养车。阿峰给琪琪支了三招：首先，寻找拼车族。可以先在一些大的交友门户网站发帖，寻找固定或临时的拼车者。每天上下班或者周末去市区时，都由车主充当司机，顺路接送拼车者，而拼车者则适当支付一些汽油补贴，一般根据路程远近收费不等。对于拼车者来说，比打车合算，又比公交、地铁方便；对车主而言，更可以弥补自己在汽油费用上的支出。因此，此招可以获得双赢。

　　其次，闲暇时间汽车租赁。时下，不少本本族流行节假日自驾游，一些租赁公司也为此准备了各种型号、高中低档汽车，供本本族们挑选，价格按照租赁时间长短和汽车价格高低，从300元－1000元不等。POLO属于中低档轿车，日租金在300元－400元之间。因为自己寻找租户难免发生纠纷，不妨把汽车交给专业的租赁公司，由其代为出租，费用大家分成，这样省却了自己的麻烦，又能充分发挥汽车的使用率。

　　最后，汽车抵押贷款进行投资。将汽车按比较低的价格抵押贷款，并将贷得的资金投资基金、证券等。按照目前股票型基金收益水平来看，年收益率超过10%基本不在话下，不仅能把贷款的利息都赚回来，还能把汽车贬值的费用也分摊掉一大部分。不过这招风险系数较大。而且现阶段，由于车价不断下降，办理汽车抵押贷款的银行或其他金融机构越来越少了。

　　听了阿峰的招数，琪琪终于看到了翻身的希望，只是她又开始懊悔，当初冲动买车时，怎么没想到先来咨询这位理财专家呢？

(责任编辑：郑宇)