一直困扰保险市场发展的银保手续费恶性竞争问题将得到遏制。6月29日，中国保监会主席助理陈文辉在参加农业银行和中国人寿举行的银保合作15周年庆典上透露，保监会和银监会联合会签的《关于规范银行代理保险业务的通知》（以下简称《通知》）已于6月28日正式下发。业内人士表示，此举对银保市场长远发展是好事，银保合作中的商业贿赂等问题将会收敛。

　　高额手续费 银保市场乱局祸首

　　银行保险一直被保险公司视为迅速开拓业务规模的“捷径”，尤其是新成立的公司。而高额的代理手续费成了保险公司开启“银行代理渠道”大门的最直接的利器。但据了解，目前，销售银保产品赚钱的保险公司并不多，为了市场规模，很多公司甚至是贴着费用在做这个渠道。“主要原因在于保险公司付出的代理手续费及其他费用太高。”一位保险资深人士感叹。

　　4年前，银保产品的代理费尚不足1%，但现在，2.5%已经成为最低价码。换句话说，在100元的保费中，寿险公司至少要返回给代理银行2.5元。而为了争取到银保合作协议，有的寿险公司甚至把代理费悄然提高。一种说法是，有的代理费甚至达到了3%-4%。而近年加入银保战团的产险公司，其开出的价码更高。

　　　 一位保险公司人士对手续费方面的“潜规则”深有感触：“比如表面上保险公司向银行缴纳的手续费是3%，其中也包括了给柜面销售人员的销售激励费。但是，由于一个银行代理网点可以销售多家公司的产品，柜台人员的推荐对客户的选购非常重要，因此保险公司往往用请吃饭、出国游、送消费卡等种种方式激励销售人员。”

　　4月2日，在中国社会科学院举行的一个研讨会上，中国保监会主席助理陈文辉指出了当前银保市场存在的三大问题，其中就包括产品同质、手续费恶性竞争和基层机构账外贴补涉嫌商业贿赂等三个问题。对于手续费的恶性竞争问题，陈文辉深感忧虑，他指出，随着银保业务的不断发展，竞争日趋激烈，手续费逐步攀升，远高于基金业的手续费，银保业务对保险公司的利润贡献并不高，好比“鸡肋”，弃之可惜，食之无味，甚至“苦味”。同时，基层机构的账外贴补行为涉嫌商业贿赂。

　　治理银保 监管层先拿手续费开刀

　　手续费的恶性竞争已经使银保市场到了不得不治的地步。银监会和保监会今年4月份举行了会谈，就进一步推进银保合作问题进行了交流。

　　而6月28日保监会和银监会联合下发的《通知》对银保合作中的手续费问题进行了集中治理。据了解，《通知》共有七大项内容，其中对手续费管理的规范是其核心：明确了代理保险业务的银行的“兼业代理机构”身份，银行与保险公司之间是兼业代理关系。

　　《通知》还规定，商业银行应为此单独核算，并不得以保费收入抵扣手续费，手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外，索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。

　　以上这些规定正是保监会对银保治理思路的进一步落实。今年4月份，陈文辉曾表示，今年保监会将结合治理商业贿赂，采取三项措施整顿银保市场秩序：一是严查账外或私下给额外费用；二是将手续费降到合理程度，使银行、保险双方都有利可图；三是尽快下发有关规范银保业务经营行为的通知，并加强与银监会的沟通合作，加强行业自律。

　　大公司受益小公司受制

　　中国人寿仍力挺银保

　　中国人寿银保部一位负责人对记者表示，从长远来看，《通知》的积极作用很大。因为之前，保险公司对银保业务的竞争很多采用的是非正当手段，进行规范之后，银行与保险公司的合作更加合规合法，这样将有更多的精力去拓展业务。《通知》的下发，在短期内会使银保业务有所波动，因为原来手续费只是兑现给个人，现在将全部进入银行的账户。但对保险公司的利润没有太大影响，保险公司的成本不会有明显的增加。

　　这位负责人还指出，从竞争手段来讲，银保业务规范之后，对大公司是有利的。因为之前，大公司经营银保业务都比较保守，而一些小工司则经常采用一些不正当的竞争手段，规范之后，可以让小公司收敛一些，这样更有利于大公司的业务开展。

　　据了解，今年上半年，中国人寿的银保业务出现了大幅增长。这与中国人寿把银保提到了与个险、团险同样高的发展位置是密不可分的。中国人寿的发展战略是力争实现团险、个险、银保三分天下的局面。这位负责人指出，《通知》对中国人寿开展银保业务不会有太大的影响，今年下半年中国人寿仍然会坚持银保业务的稳步增长。目前，正陆续与银行进行合作方面的洽谈。

　　另有业内人士表示，设立银行系保险公司可能是发展银行保险的最佳模式，目前保监会也在进行此方面的探索。

(责任编辑：马明超)