我和老公03年结婚，当时基本上两人都没有积蓄。老公是因为当时挣得少，又在北京租房，反正是月月光。我呢，因为是蟹子嘛，能攒钱，倒是攒了一笔不小的存款，但是01年心情不好，加上911之后心血来潮，自费去国外留学，把存的那笔十几万全花光了。

　　老公是个十分通情理的人，因为当时还没结婚，他对我怎样花自己的钱一概不过问（嘻嘻，我运气好吧）。回国后，我应该是没剩下多少钱了，但是我带回来一个指标，可以买一辆免购置税的车，我又动心了。分析来分析去，我还是决定不能浪费了这个指标，决定买下一辆宝来。当时我手里只有2w，首付都不够，老公出钱补齐了首付，其他就是银行的事了，当然是要付利息的。这样，我们在没啥存款的情况下买了结婚后的第一笔财产。当时我的薪水比老公高，由我来支付每月的车贷（2200）。

　　我们经营的小家，从理财(相关:证券 财经)的角度，还是有很大的风险。首先，我们没有应急的现金支持，一旦出现紧急情况，无法处理。第二，我们除了公司上的基本保险以外，没有其他商业保险的补充，家庭抵御风险的能力非常差。所以，我决定第一：尽量多地存钱，第二：开始注意商业保险的种类。

　　我的教育投资让我回国后的工资涨了一倍。这是我们当时唯一感到有保障的地方。但是令人激动的是，老公从我们结婚开始，薪水的上升就像坐上火箭。我说过的，结婚前老公是我薪水的一半多一点，03年全年，老公的工资涨了三次，一下超过我的，并从此一骥扬尘，把我远远地甩在了后面。所以，我的理财计划也在老公丰厚的薪水支持下展开了：

　　首先，我们每月各自取出1500-2000元作为家庭日常支出帐户，由我来保管，用于支出中等金额以下的支出，即柴米油盐等等，还包括车的开销。我的钱还有一部分还车贷。另外我和老公自己留一点零花钱，其余的全部存到银行。这一政策一直执行至今，收效极佳。这一计划也是建立在双方信任的基础上的，我和老公都没有自己的小金库。

　　我每年的年初都定一个年度财务目标，其中的内容十分详细，包括每个人的进帐项目，支出项目，家庭的大额开销，最后制定一个家庭财务目标，即存多少钱或者还多少贷款。进而每月记账，记录开销的细节，我试用了好几个家庭理财软件，发现“守财奴”软件是比较符合我的要求并十分简单易于操作的。同时开辟一个存款的记录，对每月我们家的存款状况进行更新。老公现在经常在月初交钱的时候询问家里的财务状况，以及他本月是否达到我们设立的目标，我可是小葱拌豆腐，一清二白地告诉他。

　　到了2003年底，我们觉得应该有一个自己的房子了，于是开始看房。我们最后选中的房子离CBD只有6公里，距离地铁站2分钟的路程。对于买房，我们的考虑是，尽管我们有车，但是交通还是需要考虑的第一要素，因为我们不可能在这个100平米的两居室里生活一辈子，一旦我们有了更大的房子，这处房子可以出租也可以出售，交通的便利可以带来极大的收益。事实证明我们是极其正确的，因为我们当时5000元购买的房子，到今天房价已近翻一倍了。

　　可是，买房的时候还是痛苦挣扎了一番。第一，首付都凑不够，虽然我们拼命地存钱，可是基础太差，算算还是需要双方的父母各资助1w，这钱当然是要还的。第二，我们支付了首付后，我家第二次变成零存款的家庭了。鉴于这时老公挣的钱比我要多了，所以我们决定由他来付每月的房贷（3000）。我们的负担又加重了，老公减掉房贷，每月能存的钱也开始变少。我觉得这样会出现资金的严重问题，我们不知何时才能还完车贷和房贷。同一时期，我为老公和自己选择了合适的商业保险，包括寿险、意外险、大病、住院补偿和万能险，万能险是一种长期的投资，就作为存钱的另一种形式吧。

　　04年的春节，我们回老公家。老公家里的人非常热情。老公的姥姥还健在，老人家听说我们在贷款买车和房子，一定要把自己的钱借给我们。我们执意不肯，老人家还是一定要给，最终我们要求支付4%的利息给姥姥，姥姥同意了我们才把这笔钱取来。我们用这笔钱还清了车贷，我顿时感到轻松了许多。我和老公的存钱计划又走上正轨了，只是我们把欠银行的钱变成了欠姥姥的，总之是可以省出一大笔利息呢。04年年底，我们把欠姥姥的钱连本带息还给了姥姥并告诉她老人家我们已经不欠银行的钱了。

　　其实我们还在每月还房贷，还了一年房贷之后，我们终于等到了交房的激动时刻。拿到钥匙的时间正是我们计划装修的开始，一笔庞大的开销又摆在我们面前。当时刚刚还了姥姥的钱，手里的现金又变得可怜，幸亏老公的薪水又涨了两次，我的工资也不低，加上两个人的信用卡预支，勉强坚持到了装修完毕。那三个月是我最盼望发工资的时间。

　　生活还在继续，2005年初，我们住进新房，同时我们第三次回到了没有现金存款的危机中。

　　按照惯例，我还是制定了全年的财务目标，就是还清买房首付时各家父母出的1W+利息，再提前还清一半的房贷，并有几万元的余款。当然了，在我的精心计划和老公的一贯努力下，去年年底，我们成功地完成了年度的财务目标。

　　今年已经过了半年了，目前我家的存款状态正常，计划今年年底再提前还清另外一半的房贷，我们就无债一身轻了。我和老公从2003年结婚时的一无所有，到三年后的今天有车有房有好的收入，一切都好像是天意一样的顺利。

　　可是，我觉得有计划的理财还是非常重要的。

　　第一、理财一定要有目标，并一步一步地稳扎稳打，才能获得最后的成功。

　　第二、不能为存钱而存钱，就是说不能成为钱的奴隶，要在保证生活质量的情况下存钱。我和老公的生活基本上是想吃什么是什么（我们基本不在家里做饭），我的衣服和化妆品也是有节制的无限度消费，即我自己掌握是否需要买，只要我觉得需要，就一定会去买。

　　第三、要有提前消费的意识。我们购房购车，几次把自己逼到零存款的境地，促进了工作的积极态度和热情。老公3年内的薪水翻了几倍就是很好的证明。

　　第四、家庭理财，夫妻双方一定要相互信任，同时也给对方一定的经济支配空间，才能为一个目标共同努力。

　　第五、在理财过程中，如果需要借用亲戚们的现金资助，一定要写借条，并支付利息。>>进来一起聊聊吧！

(责任编辑：赵强)