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年薪15万要提前规划晚年生活
时间:2006年05月22日09:30 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:北国网-半岛晨报】 【作者:蒋昭彦

  杨女士是某公司销售主管,年薪大约15万,结婚三年,婚姻状态稳定。2002年买了新房,每月还贷1500元。去年买了辆车,全款付清,养车每月1000元。银行存款40万元。

  家庭每月开支如下:购衣2000元,化妆品300元,健身400元。
每年旅游1~2次,预算5000~7000元,每年买8000元大病医疗保险为家庭财富提供保障。

  理财(相关:证券 财经)要求:三年内生小孩并保持现有的生活品质;为孩子准备教育基金,规划晚年生活。

  □财务分析

  从资产负债分析中可以看出,杨女士没有其他金融资产,资产运用非常保守。但是曾经买过股票,说明还是一个比较激进的客户,只是在投资方面没有经验而已。定期存款虽然稳妥,但收益太低,扣税后收益率只有1.8%,不如增加一些拥有较好收益的理财产品。另外,净资产占总资产的78%,有规划的空间。杨女士的工资收入占比太大,收入过于集中容易发生财务危机。建议扩大收入渠道,分散风险,防患于未然。

  □理财建议

  准备金规划

  杨女士夫妇收入稳定,家庭发生变故不大,建议其把相当于月支出的3~6倍的金额即4万元作为家庭准备金。这部分资金可以存活期或购买有“准货币”之称的货币基金。当前货币基金的收益率为2.5%。

  从杨女士的年龄、收入、又曾经投资股票可以判断出是承受风险为中等偏上性客户。青年时期家庭有一定的财力,可以承受风险,风险投资不在于获利,而在于积累资金及投资经验。具体规划如下:

  投资品种 金额 当前收益率 预计每年收益 预计29年收益

  国债 50000 3.79% 1895 54955

  信托基金 60000 5% 3000 87000

  开放式股票基金 200000 6% 12000 348000

  指数基金 50000 8% 4000 116000

  教育规划

  杨女士的孩子从出生至留学完毕的总教育费用为83万余元,孩子在幼儿园和小学阶段可多学习一些特长技能,以争取高考加分的可能性。高中寄校可以锻炼孩子的独立能力,每月1200元的费用应足够。大学现在的费用为15000元,若读美术专业还要多一些,多的这些费用可以从杨女士丈夫的收入或打工收入来弥补。到英国留学的费用大约为每年15万元,可以边读书边打工。

  保险规划

  杨女士很有风险意识,每年买8000元的大病医疗保险。一般来讲,保险费应是工资总额的10%~15%左右,即每年2万元左右,保额应是工资总额的5~10倍即150万左右。

(责任编辑:姜隆)


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