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月税后收入12000元 企业高管家庭如何理财
时间:2006年05月22日09:29 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:北国网-半岛晨报

  -案例

  李先生,53周岁,企业管理人员,月税后收入10000元,妻子张女士49周岁,教师,月税后收入2000元左右,李先生年底有4万元左右的奖励分红。拥有自住房106平方米,目前市值70万元。
现有52万元的存款,30万元的国债,股票现值8万元。两人每月生活费在3000元左右,无贷款。有一个女儿,24岁,今年结婚成家,自己购房单住。

  -理财(相关:证券 财经)诊断

  1.李先生投资与净资产比率23.75%,比率适中,58%为银行存款,33%为国债,安全性较高但收益水平较低,属于轻度保守型投资者。

  2.当前家庭负债率为零,虽然在其资产收益率较低的情况下是合理的,但也失去了利用财务杠杆进一步扩大家庭资产的机会。

  1.现金规划:保留3000-10000元左右现金,保证日常生活需要。设立家庭应急基金,建议客户预留6个月左右的日常生活开支20000元为家庭应急基金。

  2.不动产规划:大连市区的精装修房地产价格在7000~10000左右/平方米,建议可以通过首付2~3成12万元左右,利用公积金贷款实现购买总房款40万左右房产,预计该房的租赁价2500元/月以上,以租养房无太大还款压力。

  3.投资规划

  a信托投资:鉴于客户本身无投资实体的经验,建议客户可以购买一定额度的信托产品,其投资领域广泛,可以涉猎实业,年收益在4%~5%,收益相对稳固。建议购买20万元大连华信信托投资股份有限公司的信利组合贷款系列信托计划,三年期预计年收益率5.2%。

  b.证券投资:预测中国股市在未来3~5年内将是持续上涨行情,建议购买15万元左右的混合型证券投资基金,并且长期持有。

  c.税务规划:一旦考虑变现投资性房产,建议在持有该房产2年后执行,减免营业税收。

(责任编辑:姜隆)


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