面对众多“看起来差不多的”金融产品，消费者往往无所适从。一位银行老总不解，我们无论从科技开发还是推广宣传上都投入了大量人力和财力，但消费者们却总不买账？与此同时，传统的金融营销方式也受到挑战。改变营销方式、提

　　升金融产品竞争力已成为业内普遍关注的课题，在这一背景下，“顾问式行销”应运而生。

　　所谓“顾问”，是指有某方面的专业知识，专门为他人进行咨询的人，如法律顾问、财务顾问等。早期的“顾问”是为企业服务的，随着社会的发展和个人财富的积累，有相当一部分人逐渐需要顾问式的服务，为目前现状和将来发展提供专业咨询服务和帮助。个人理财(相关:证券 财经)顾问式行销就是产品销售人员作为客户的理财顾问，以客户的理财目标和需求为导向，通过分析客户的财务资源状况，在帮助客户实现生活目标和理财目标的同时，也实现产品的销售。

　　“顾问式行销”在金融业发达的欧美国家十分受客户青睐，在我国香港、台湾等地也已经广泛开展。随着我国金融服务业的发展，在金融机构中由“产品为中心”向“客户需求为中心”顾问式服务模式的转型中，其个人理财业务能力将决定金融机构的市场竞争力。因此，银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融机构迫切需要专业的个人理财师和进行专业的理财培训。

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