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重大疾病风险仍需利用保险规避
时间:2006年05月12日17:08 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:搜狐理财】 【作者:于谷

  “重大疾病”“癌症”这些字眼现在越来越多的出现在报纸和各网站上。表示随着人们生活水平的提高,对自己及家人的健康也是越来越关心了。笔者是个很有忧患意识和自我保健意识很强的人,重疾如何产生,跟每个人有什么关系,如何进行合理规避呢?

  生活水平的提高并没有减少疾病的发生和治疗费用的下降。
从一些报纸及网站上了解到的相关数字:近20年来,因癌症死亡的人数已由12.6%上升到17.9%,据估计,今后20至30年癌症的发病率及死亡率将继续呈上升之势。我国每年新发的癌症病人约180至200万人,每年死亡150万人左右。上海共有恶性肿瘤患病人134873人,现患率为1%,也就是说每100个上海人中就有一个癌症患者。在这些存活病人中,乳腺癌是最常见的恶性肿瘤,占16.88%,其次为胃癌、结肠癌、肺癌、直肠癌和膀胱癌。人一生中患重大疾病的几率高达72.17% !从这些数字及我们身边的一个个例子可以看出,疾病离我们并不遥远。一般来说重大疾病的医疗费用轻则十多万。重则几百万。同时,由于医疗费用的不断上涨,医疗体制的不断改革,百姓对医疗费用的承受力又在不断下降。

  笔者的朋友曾经问过这样一个问题:“有些事情发生在别人身上是故事,发生在自己身上的是不是悲剧?”“你可以确定接下来的40年没有任何问题吗” “如果因为疾病的发生让你没有了工作和失去收入的来源,有多少的储蓄可以支撑你可以渡过这样的难关?对这个家庭会有什么样的打击?”

  在与朋友交流下来,得出的结论是:正确的方法是去面对和作好预防和规避的可能性。让损失降低到最低限度。发生事情时也不至于让家庭承受双重的打击。

  关于疾病,商业保险是保护预防的最后一道基石。它只是其中的规避工具之一。是社会医疗保险的一个补充。而保险所发挥的规避风险的作用,是在重大危机时刻能提供大笔现金救急。这个功能是其它理财工具所不具备的。

  同时,不容忽视的一点是, 目前保险公司重大疾病保险产品的条款中,尽管承保的疾病种类不同,对于疾病的定义也不同,但是有一点是毋庸置疑的:最常见的重大疾病种类基本涵盖其中,包括癌症、心肌梗塞、脑中风等等。根据某保险公司提供的数据,癌症、心脏类疾病,良性脑肿瘤的赔付位居赔付的前三位, 这也正是目前消费者最为关心的重大疾病种类。由此可见,重大疾病险在针对那些身患对身体造成重大伤害的疾病的客户,其经济救助及保障功能还是很明显的。

  如同社保,大家都知道它的好处,可是它还是有很多限制且不能解决所有的问题。同时部分还得自己出钱。而一旦患病就医个人也需要承担一部分的费用。如果属于社会医疗保险的免支付规定范围,所有的医疗费用将全部由个人承担。随着医疗体制的改革,个人承担医疗费用的比例会越来越高。面对巨大的医疗费用,希望社保承担全部费用和解决所有的问题,是不合理也不现实的。

  同样,保险也不是免费的午餐,它的原理是发挥众人帮助一人的想法,大家都来帮助少数几个人时,力量就会很大。保险公司定义的重大疾病是主要的,重大的,可能会引起生命危险的,需要大笔现金的。保障的范围和定义是有针对性和重点性的。如果小病,自己可以承受,小钱可以解决。在大家能够接受的范围内定义一个合理的较低价格,保障的是重大的疾病。起到一个四两拨千斤的概念。它也不是随时想要就可以以一个合理价格买的到。取决于自身的年龄和健康状况。客观的说,它是在有法律约束下的有明确条款规定赔付范围的一个负责任的双方的一个协议。在一定范围内,发生约定的负责任的事件。只要情况属实,是可以得到赔付的。是个很严谨的法律文件。越来越多的人都享受到了保险对于他们的照顾和好处。

  朋友还解释道,对于重大疾病,关键是要正确对待。早作规划,冷静分析,合理付出,全面客观的看问题。不能因为一些不尽如人意的地方而断然否定一切。甚至随意放弃这样一道安全网。最后损失最大的还是自己。

  仔细谨慎的选择适合自己的保险公司和代理人,看看公司是否谨慎负责。仔细解读条款,同时将自己的身体状况如实告知。除此之外,更重要的还是得靠自己,注意平时的饮食习惯,作息规律,积极锻炼身体,定期检查。当然还有加强储蓄与建立合理的理财组合努力使收益最大化才能起到更好预防和规避疾病的作用。

  在这里笔者也希望大家对自己的健康都能引起高度重视,积极面对,并作好安全保障。享受美好人生。

(责任编辑:骆祖金)



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