品种四：直客式房贷

　　推出银行：中国银行上海分行

　　适应人群：所购房屋有一次性付款优惠的贷款人

　　点评：先贷款后买房，不止有房款优惠还可规避风险

　　很多人购买新房时都会遇到这样的情况，如果一次性付款的话，房价上通常可得到一定幅度的优惠，若在银行贷款买房则没有这种优惠。有了“直客式”房贷，购房者不但可以贷到款，还可以享受开发商所给予的一次性付款的优惠房价。

　　目前，在中国银行上海分行，该业务已经推出。“直客式”房贷又称“超前按揭”，通俗一点说，就是个人先找银行贷款，然后去各楼盘买房，银行直接贷款给买房者，无需经过开发商担保，贷款的额度、成数、期限以及还款方式由银行根据购房者的需求决定。

　　由于避开了开发商和中介，“直客式房贷”首先省下一笔中介费用，但同时，无开发商担保的贷款人需要寻找专业担保公司，因此多了一笔担保费用。

　　“直客式”房贷最大的好处是省下不少房款。在与开发商协商一致的情况下，可享受到开发商一次性付款的优惠政策。业内人士透露，一次性付款一般可以省下1到3个百分点。

　　如果是二手房交易，“直客式”房贷还可以有效规避风险。在过往的二手房交易中，一般是购房者先选定所购房屋，与上家签订购房协议，交纳部分定金，然后再申请贷款补齐房款。如果购房者在一定时间内没有顺利申请到贷款，则要面临定金被没收的情况。由于“直客式房贷”的办理过程简便，时间易控制，购房者办理可以根据自身情况先进行贷款，如果无法顺利申请到贷款，也有时间考虑是否选择放弃购买，规避了由于贷款不成功所带来的损失。

(责任编辑：郑宇)