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一个白领“卡奴”的苦闷生活
时间:2006年04月14日16:13 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:北京现代商报

  最近台湾的“卡奴”现象成为热门话题。因为卡债逼人,台湾有的人成了流落街头的游民,更多的“卡奴”因债台高筑,陷入忧虑症的边缘。目前,内地正处于信用消费发展初期,不少年轻人热衷于刷卡消费,殊不知,我们身边的不少持卡人已在不知不觉之中成了“卡奴”。

  “下个月又有3000元信用卡欠款要还,唉……”每月拿到刚发到手的5000元工资,朱小姐一点也兴奋不起来,她都会皱着眉头盘算这有限的5000元该如何分配,这个月才能躲过财务危机。

  朱小姐,28岁,从事媒体工作,尚单身,是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。为了保证自己的生活质量和品位不受影响,朱小姐从内心里感谢发明信用卡的那个人。因为有了信用卡,她才得以实现她的理想生活——虽然收入一般,但名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少,这些都极大满足了她的虚荣心。

  朱小姐的钱包里塞满了各式各样的银行卡,其中光信用卡就有8张,算是信用卡使用“大户”。朱小姐的这些信用卡都有不同的用途:有专门用来日常消费的,有出国购物消费用的,有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的,还有用来分期付款买家具的等等。

  起初使用信用卡时,朱小姐体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足,并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。她还记得第一次通过信用卡购买她心仪已久的一款数码相机时,跑了很多家电商城,但是她发现,尽管同样用招行的信用卡分期付款,如果同样分12期支付,有的商城既免利息又不收任何手续费,有的商城虽然免利息,但是要收取每笔2.5%的手续费。据银行解释,这是银行和商户进行合作时,对不同商户采取的不同销售策略。在数码相机价格相同的情况下,朱小姐毫不犹豫地选择了前者,没交1分钱手续费。

  但朱小姐在使用信用卡过程中,还是有不少苦恼:虽然在有些商城可以不用交1分钱手续费分期付款,但是商城的东西却比某些大卖场的贵不少。朱小姐曾看中一款iPod,商城的价格比某大卖场的要贵300多元。如果在商城分期付款买,这高出的300元售价如果折算成利率超过了10%.朱小姐算了算,这样还不如以低价在大卖场购买,刷完信用卡,申请分期付款,每月支付0.6%的手续费,还是比前一种方式省钱。

  通过信用卡消费,朱小姐得到了很多超出自己消费能力的物品,但“天下没有免费的午餐”,债终究是要还的。朱小姐越来越感觉到信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。

  最近朱小姐总是感觉很郁闷:工作4年,只有几千元存款的朱小姐丝毫没有财务安全感。她平均每个月收到三四份不同银行寄来的对账单,总还款额每月不低于3000元。而她每月的总收入也不过5000元左右,除了还信用卡之外,她还要应付房租、水电费、交通费用、社交活动费等,这让她时常感觉到财务紧张。

  对她来讲,信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山,压得她快要撑不住了。每次与朋友聊天,她都大诉使用信用卡之苦和自己目前的窘迫处境。有一天夜里,她梦到接到好多银行的催款电话,从梦中惊醒,出了一身冷汗。据说,此梦对朱小姐震动甚大。

  望着钱包里花花绿绿的各种卡片,朱小姐开始重新考虑信用卡的使用问题。她总结出,信用卡是必要的,但并不是多多益善,做“卡奴”是要付出沉重代价的。她决定把这最后一期的欠款还上以后,就去银行注销5张信用卡,仅留3张贴身备用。说实话,朱小姐还是很羡慕那些“无债一身轻”的人。

  专家支招

  单身白领应抛弃信用卡

  理财(相关:证券 财经)师分析认为,朱小姐正是那些只身闯荡北京的高学历人群的缩影。用信用卡消费总能带给她无限的满足感,这是造成她工作4年多,几乎没有积蓄的主要原因。从科学的理财观来讲,朱小姐的这种潇洒消费方式不可取。朱小姐目前虽然薪酬不低,但月月没有盈余的状况,使其几乎失去了抵御发生意外情况的能力。同时对于诸如结婚、父母养老、子女教育、自己的退休养老等一生中重大的支出也缺乏规划。

  理财师建议,类似朱小姐这样的都市白领应该学会正确的理财方式,即要利用现在收入高、负担相对小的阶段,进行必要的资本积累,同时,克服满足虚荣的心理,养成良好的消费习惯。建议采取以下两大措施。

  一、抛弃信用卡取而代之使用储蓄卡消费 储蓄卡在保持了便利的特点外,不能够透支,有多少花多少,这会在很大程度上可以减小消费欲望。

  二、先理财后消费 先理财后消费,会在很大程度上留存部分额度的可支配收入,为今后更好的生活奠定基础,同时,也是更好地养成理性消费的重要措施。“定额定投”是非常好的一种“懒人”投资策略。根据金融市场的不同情况,每个月用固定额度的可支配收入进行投资,随着时间的积累,金融资产的增长效果会越发明显。

(责任编辑:廖翊珺)



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