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“如实告知”遭遇尴尬
时间:2006年04月10日15:08 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:解放网-新闻晚报

  现行保险条款里有这样一个名词叫“如实告知”,意思是客户在买保险的时候,要将自己以前的身体状况,包括本人和家族成员曾经发生过什么,都要如实告诉保险公司。保险公司在承保时要么将这类病史剔除,要么增加保费,因为保险只保未来,不保过去。

  如果客户有意或无意没有讲清楚,一旦将来某个时候旧病复发住院治疗,不仅所有的医疗费不能理赔,还有可能被戴上“骗保”的名声,由此就产生了客户与保险公司之间的纠纷。从本刊所接到的投诉与咨询电话来看,很大一部分纠纷都是因为没有如实告知而产生的。

  “如实告知”也因此一直沿用到今天,似乎再也没有什么人提出疑议。然而上周本刊就接到两起咨询,似乎是挑战了传统的“如实告知”。

  有一读者来电反映,他于5年前购买了附加医疗保险,当时身体健康,按照规定已经如实告知了。但3年前他突然因头晕去医院,体检出有高血压,下个年度续交保费时他又去体检,结果血压还是很高,但他并没有将这一情况告诉代理人。

  又过了一年,这位读者因高血压复发,并因此住了一段时间医院,出院后就到保险公司理赔,保险公司经过周密调查,也没能查出他的高血压究竟是什么时候得的,无奈保险公司只好理赔了。

  但到期续保时,保险公司提出要么剔除高血压这一项,以后如果再因高血压住院,就再不理赔;或者提高费率50%,就意味着每年这一项要多交50%的保费。

  另一位读者反映的问题有点意思,她是8年前买的附加医疗保险,当时身体也很健康,两年前单位体检查出乳腺肿块,但属于良性,不影响日常工作生活,她也就只是看看门诊,并没有特别在意,但在当年续交保费时向代理人“如实告知”了。

  保险公司经过仔细研究后要求提高费率150%,她觉得自己连续交了8年的保费,不但一分钱回报都没有,自己如实告知只是本着诚信原则,保费一下子上涨了150%,实在太不公平了,她不仅没有接受加费要求,也没有在剔除通知单上签名。

  今年她因乳腺肿块病变住院做了手术,花了两万多元,出院后找到保险公司,得到的结果自然是拒赔,她一直觉得非常委屈,除了找有关部门投诉之外,还找到本刊,希望把她的遭遇刊登出来,看看到底是她自己的错还是保险公司的错。

  从上述两个案例来看,那位先生是幸运的,而那位女士就不那么幸运。两则案例引发出这样一个问题,投保后生病,要不要如实告知。如果仅从诚信角度看,是应该如实告知的,但如实告知带来的后果是,要么增加保费,要么剔除该项病例,对客户来说是很不划算的。

  如果不如实告知,生病后有可能带来两种后果,一是像上面那位先生一样,保险公司无法确认究竟何时生病,还可以得到理赔,如果保险公司查出来是在投保后、住院前得的病,不仅得不到理赔,还有可能扣上不诚信的帽子。投保后生病到底该不该如实告知,希望读者参与讨论。

(责任编辑:骆祖金)



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