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　　专家建议二：投资建议

　　开源节流历来是积累财富的两个途径。广开财源、适时、适度地节省开支、积少成多，聚沙成塔，瞿小姐早已领会其中的奥妙。5年积累24万元的净资产，实属不易。如何让资产更好地升值是当务之急。

　　从瞿小姐设定的短中期投资目标来看，合理可行。短期，她希望现有资产能获得增值；中期，希望能购置一套靠近市中心的住房。针对这两个理财(相关:证券 财经)目标，现给出以下的建议：

　　Ø 适度承担风险、获取合理的投资收益

　　瞿小姐身为公务员，想必没有太多的精力能关心瞬息万变的投资市场行情，她过去也没有自主投资的经验。所以建议瞿小姐采用专家理财的方式，对自己的资产进行保值和增值。而开放式基金是专家理财的首选投资品种。瞿小姐年轻，风险承担能力较强，可以采用较为积极的投资策略，在股票型基金、债券型基金、货币市场基金之间，以7：2：1的比例进行资产配置。按照近几年我国开放式基金的平均回报水平，瞿小姐完全可以预期6%-8%的年平均收益。如果瞿小姐现有的22万元可投资资产，按这一比例进行投资，按照年收益7%计算，瞿小姐3年后，资产将增值到26.95万元。而每月结余的3500元和年终结余的4400元，也按这一比例定期定额地购买开放式基金，三年后可累积15.4万元。三年后资产合计将达到42.4万元，基本实现资产翻番。

　　Ø 梯级消费，理性购房

　　虽然经历了国家宏观调控，上海市中心的房价有所回落，但回调幅度不大。各路专家对上海市场的房价走势看法也不太一致。但上海作为国际型大都市，从长远来看，房价还是会维持一个较高的水平，只是短期很难会有大的涨幅，“以时间换取空间”可能是未来可以预期的市中心城区的房价走势。瞿小姐如果准备3年后在卢浦大桥附近购房，我们估计那时的房价和目前差不多。考虑到地段、房屋总价等因素，建议瞿小姐置业不必一步到位，首次置业可优先选择面积在80平方米左右的二手房，总价控制在80万元左右，首付5成，其余40万元采用10年期组合贷款的方式筹集：公积金贷款30万元，商业性贷款10万元，每月还贷额3100元左右。作为公务员的瞿小姐，每月应该有1000元左右的公积金可以用于还贷款，所以她每月实际只需承担2100元左右，完全处在财务安全线之内。待瞿小姐今后收入增长或有实际需要时，再把小房换成大房，梯级消费，理性、合理、不浪费。

　　建行上海市分行财富管理中心理财顾问 徐杨

(责任编辑：骆祖金)