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投保指南:如何投保团体健康保险
时间:2006年03月29日10:42 我来说两句(0)  

 
财经博客 张军“国有制”的喜宴 艾葳2007年中国股市是属于散户的年代
来源:解放网-解放日报】 【作者:李锦然

  越来越多的企业为员工投保团体保险,并将其作为留住人才的一种手段,其中健康险最受企业青睐。今年以来,周刊接到不少关于团体健康险投保的咨询,为此,周刊记者采访了沪上不少保险公司,了解团体健康险的基本知识、投保注意事项等问题。

  团体健康险三大优势

  与针对个人的保险相比,团体健康险有三大优势:1)费率较低。团体健康险承保的是一个企业的全部或者部分员工,人数多,风险分散,并且团险在业务开拓与维护费用上比较低,所以保费也比个险便宜;同时,对于投保时间长的客户,还可根据理赔数据制定准确的经验费率,费率更加优惠。

  2)保障范围广。团体健康险中的某些保障是个险不具备的,比如门急诊费用。个体健康险由于赔付率过高等原因,基本停掉了门急诊保险,但团体健康险的门急诊保障仍然开着,只要是医保范围内的诊治,都可以得到保险给付;有的团体健康险不仅员工可以享有到保障,员工配偶及子女也可以做为团体成员的一部分享有同样的保险利益。

  3)投保比较灵活。团体健康险投保时不像个险那样严格,通常情况下团险投保不需要体检,对投保年龄限制也较为宽松,承保期间可随时增减被保险人,非常便于单位的人事、财务运作。

  投保注意事项

  企业在投保团体健康险时应注意以下一些问题:1)确定保险金额。投保多少健康险,是让企业头痛的事情,保费支出太多则会成为负担,如果太少则起不到保障的功能,一般要根据企业的员工福利体系,根据保险在各项保障中所占的地位,确定投保保额。

  2)关注保障范围。目前,市场上的团体健康险保障范围主要包括:因意外或疾病所致的门急诊或住院医疗、住院津贴、女性健康、重大疾病等。保险公司将团体健康险灵活搭配,进一步满足企业需要:有的团体保险将健康险与寿险、意外险组合在一起,如中宏的“团体福利精选计划”、“团体福利菁英计划”等;有的团险则是将健康险作为附加险种,如金盛的“附加团体意外伤害医疗保险”、“附加团体住院医疗保险”,增加了保险组合的灵活性;另外还有独立的团体健康险,如太保的“管理式团体健康保险”,购买时不必附加于其他险种之上,可以单独投保。

  3)购买时,企业应提供员工的详细资料,如人数、年龄、身份证、男女比例、职业、健康申明,如有必要,还需提供员工健康告知书。保险公司将根据详细情况给出精准的费率。团体健康险的最低人数为5人或者8人,并且投保人数要占企业总人数的75%以上,以防范投保人逆向选择的道德风险。

  4)看清保单中的免赔额和赔付比率,很多团体健康险对门急诊费用会有50-500元不等的免赔额,有的则没有。此外,对于住院医疗、医药费用赔付比例也不同,有的为医保范围内的全额给付,有的只给付80%。如果公司福利情况好,可以选择免赔额度低,给付比例高的保险,充分发挥团体健康险的保障功能。

  团体健康险投保后,保险公司会给每位承保成员服务卡和手册,方便其有问题能及时与保险公司联系咨询;当企业有人员流动时,投保单位在团险业务人员的帮助下提供相关的单证资料(各公司要求不完全一样)即可办理人员变更或减少手续,一般5个工作日内都可以处理完毕。

(责任编辑:骆祖金)



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