一生要花多少钱之结论篇

　　《理财周刊》：1000万元 享受中产生活

　　本刊记者 佟琳

　　在以上几篇文章中，我们对陶先生一家的主要开支进行了分析，然而这还不是他们的全部开支，比如说婚恋的开销，赡养父母的开销，继续教育的开销等等，如果把这些钱都加进去，我们就可以大致了解一下维持一个普通中产家庭需要多少钱。

　　婚恋费用9万元

　　当初陶先生和太太谈恋爱的时候，花费并不是太高，主要是吃饭、唱歌、看电影、送花和送礼物等，每月的开支在800元左右，1年大约为1万元，从开始谈恋爱到结婚，前后共2年时间，总的花费为2万元。

　　结婚的费用主要包括钻戒1万元，结婚照6000元，10桌酒席花掉了2万元，婚车、司仪、摄像等费用4000元，服装费1万元。婚礼结束后，陶先生和太太一起到海外度蜜月，10天的行程一共花费了2万元。结婚的费用一共是7万元。

　　赡养老人负担不轻

　　除了育儿，还要养父母的老。所谓上有老下有小，说的就是陶先生这样的中年人。由于人的预期寿命延长了，赡养父母的时间也相应延长了，虽然陶先生和太太的父母都有退休金，但退休金水平都不高，每人每月也就1000元左右。过平常日子是基本够用了，但要看病和搞点娱乐活动就不够了。另外，随着老人年纪越来越大，家里也需要请人来照顾，这笔额外的开销也需要陶先生夫妇来承担。目前，他们给双方父母的养老金为每月1000元，假设需要供养20年的时间，则总共要支出48万元。

　　继续教育为自己充电

　　本科毕业的陶先生，去年他申请到上海交通大学在职读硕士。这样陶先生家庭又多了一项支出，研究生学费，10000元/年，共三年，需要3万元。陶先生的太太也有继续充电的打算，但因为小孩还小，时间上顾不过来，因此暂时没有这方面的花费。

　　一生花费1000万元

　　我们将陶先生家庭的各项开支相加，就可以知道要过上中产家庭的生活，需要付出多高的代价。在各项开支中，最高的要数基本生活开支，大约为626.8万元。其次要算花在购置住房和装修的款项了，这部分的花费高达237.8万元；私家车的购买与使用成本也很高，需要151.1万元。养育子女也是一个家庭非常重要的一件事情，即使节省一些花，也要超过40万元；加上上面计算出的婚恋费用、赡养老人的费用和继续教育费用，合计共需要支出1119.56万元。换句话说，没有1000万元就很难过上中产生活。

基本生活费用	619.6
购房装修费用	237.8
购车养车费用	151.1
育儿费用	43.86
婚恋费用	9
赡养老人费用	48
继续教育费用	3
合计	1119.56

　　普通家庭也要花费数百万元

　　应该说陶先生一家的收入还是比较高，全年的收入达到了14.4元。因此，他们有足够的能力过上中产生活。但对于多数的老百姓来说，这样的生活还是有点遥远。目前上海的人均可支配收入为18645元，一个普通的3口之家一年的收入约为5.6万元，相当于陶先生家庭收入的38％。但这并不意味着他们的花销只有陶家的38％，因为很多支出是刚性的，如吃饭的开销。事实上，普通家庭每月的固定支出占收入的比重要比中产家庭高，他们的节余要比中产家庭少很多。

　　此外，随着收入的增加，会有越来越多的家庭步入中产，他们的支出也会随之上升。如以前不买车的家庭，在收入提高后，会考虑买车等。目前，海外机构对中国中产家庭的定义为年收入超过12万元人民币，差不多是普通家庭收入的2倍。今后，普通家庭的收入距离中产的标准会越来越近，考虑到这些因素后，我们认为，对于一个目前年收入处于平均水平的家庭而言，其总开销将达到中产家庭的60％，大约在600万～700万元之间。

(责任编辑：赵强)