季春：我想大家如果在稍后自己有什么样的问题都可以问我们台上的嘉宾，现在您对于理财的话题有没有自己独到的见解呢？给大家交流一下。我们正式的活动开始之前，井冈先生还说女子银行都开出来了，挺吓人的，为什么你有这样的反应。

　　井冈：今天来的路上和我的同事在聊，女子银行从业人员都是女性，针对客户群也都是女性。我也想到女子银行针对客户群是在女性的范畴里，它会有一个很强的专业的女性服务的一些内容。我刚才在向主持人开玩笑，如果女性得到充分的财务保护之后，可能家里的男性就会有一些危机感。这个刚才听黄行长给咱们介绍，我想我对女性银行有了进一步的了解。而且我还带了很多问题，我相信大家也带了很多问题，一会儿请行长给我们做进一步的交流。

　　季春：现在我们把时间交给井冈先生您，在理财大的范围内，保险也是一个非常重要的组成部分。能不能谈一下理财过程中，我们应该如何运用保险，让我们的生活变得更加从容和镇定。

　　井冈：首先跟各位网友道声好，我是来自光大永明人寿北京区的经理井冈。谈到金融的话，有三大支撑领域，银行、金融及保险。保险公司方面，医保方面发生了变化，这个变化随着近几年中国加入WTO以后，金融方面的开放，非常有实力的外资保险公司进入中国，光大永明就是在这样的背景之下，在2002年得到中国政府的许可，进入大陆市场。我们从2004年开始在北京开展自己的业务。我们公司是强调的顾问式的营销服务团队，我们提供的是一种专业化的一对一的量身订做的有关保障方面的财务的安全规划。今天很高兴我身边坐的这位是光大永明公司一位非常优秀的保险规划师，我想请我们的王经理跟大家进一步的交流。

　　季春：就请王经理给我们说说，尤其在女性保险规划和理财方面有什么经验，给我们的网友聊聊。

　　王建京：思维比较跳跃，想到哪说到哪，今天为了庆祝三八妇女节，举办了一个女性理财沙龙。所以就首先预祝各位大姐和小姐们节日快乐！我主要从我工作的角度跟各位汇报一下理财方面的一些资讯。理财规划师这个职业是1975年的时候在美国诞生的。到今天刚好30年。在1990年的时候美国有一万名理财规划师。到了95年的时候，美国和澳大利亚加起来是2万名理财规划师。到2000年的时候，美国、澳大利亚、日本、加拿大加起来是五万多，到目前为止全球一共是6万多。

　　我们看到一个理财规划师具有一个家庭准成员的一个地位。真正好的理财规划师会深入的了解这个家庭所有的情况，包括这个家庭的主人在理财方面的偏好，通过这种个人的这种顾问式的财务方面的理财，使得他的财产真正能够实现保值和增值。理财规划师给客户提供建议之前，我们做保险方面的服务，至少跟客户交流两个小时以上，要了解客户的需求。我们做的事就是根据客户的实际情况，通过制订财务规划，对客户的财务资源进行管理。从而实现客户的各种生活目标。人寿保险换一种说法也叫做家庭财务规划，您为了实现对家庭的梦想，就是活得太久做哪些准备，我们应该为走的太早做哪些准备。医疗、养老还有子女教育是我们当代中国人最关注三大话题。在医疗方面，说得最多的是，疾病不是意外，而是每个人生命中必须计算的成本。我们要选择的是这个成本是由谁来承担。

　　在养老方面，我们是最后一代赡养老人的，也是第一代为自己养老的人。这句话在座的朋友都能想明白，一个四二一的家庭结构，不能指望我们的孩子给我们来养老，我们可以想象一下，当我们老了以后，会过一种什么样子的生活，目前我们的社保资金有八千亿的膨胀率，现在拿养老金的人过去都没有交过养老金，他们是在拿我们交的养老保险在给他们。可是我们老的时候，我们拿谁的养老保险给我们用。你要想这个问题。还有咱们讲的今天是一个女性的理财的一个专题。卖保险的可能说话都招人不待的。总是一见面就说，假如明天你要不在了怎么办？实际上这是每个人要遇到的话题。我们说到女性的话题，说未来的时代是寡妇多于鳏夫的时代。很容易计算，通常搞对象的时候，一般女同志要比男同志小几岁假定女同志比男同志小五岁，女同志平均寿命要比男同志至少多五年，这样算起来，女性朋友就会有十年的生活是无依无靠的。这个怎么办？咱们可以算一个小帐，在座可能生活水准都是非常高的，但是我们以一个非常普通的生活水准算一个小帐。比如算吃盒饭，老伴从60岁到80岁老俩口在一块。一天三顿吃盒饭，一盒饭吃五块，20年吃了多少，21.9万，到80岁老头走了，老太太还要再活十年，这个时候老太太75，这个时候怎么办，盒饭得吃掉11万，这个谁来准备，这是长寿的问题，或者解决活的太久的问题，咱们再来看看子女教育。高等教育的增长费用远远超过收入增长费用，如果选择在保险公司做子女教育金准备和把钱存在银行有什么区别。

　　保险公司一方面按照复息来计息，按照免收利息税这是一个普通的区别，一个本质的区别把钱存在银行，不具有强制性，就是我今天能看到一个新的手机6111买了。明天我们家要买车了，换个车，小孩子上大学还早着了，后天可能你家亲戚病了，想问我借点钱，钱又存不了。这个算下来，就是说，这种强制性咱们实话说在储蓄方面不具备，在保险方面，有一个雷打不动的制约。一旦保费停了，下面面临的就是保单要失效。失效了之后你受到的损失很大。所以说，强制性是保险和储蓄之间的一个很本质的区别。

　　从另外一个角度来说，投保人一旦发生人生风险，保费可以获免。举个例子，现在给我们家孩子存上大学的钱，18岁开始每年从保险公司拿2万块钱。我孩子从生下来开始交，每年交三四千块。算下来十八年不少，但是比如如果有一个风险在我身上发生，我没有能力交这个钱，到我孩子18岁的时候上大学的钱谁来给，如果我做了教育方面的储蓄，我只要交三千块钱的保费，到18岁的时候，仍然能保证从保险公司每年领到2万块钱的高等教育费用。这是保险和储蓄不同的地方，或者和其他理财产品相比所具有的特点。一个是保障性，一个是强迫性。

　　有一首歌叫做《天亮了》，写给一个潘子浩的小朋友，1999年10月2号，7年之前，一个十一放大假的时候，在贵州马里河风景区，一个载客9人的缆车装了35个人，结果缆绳断了，只有这个小孩是唯一的幸存者，没有父母的关爱，断绝了经济的来源，这个孤儿怎么办？有一个古典文学名家有一句名言，说先生走了，太太趴在坟上哭，哭什么？太太对先生的这种感情是无疑的。但是更多的是什么呢？更多的是包含对未来生活的担忧，一方面哭他的先生，一方面更多哭自己，没有生活来源，我怎么办？在当今中国家庭模式里，尽管男女平等了，但是在很多家庭里，先生仍然是这个家庭的主要经济来源，是这个经济支柱。 我们就要想这个问题。对未来生活的担忧。

　　很多人拒绝保险，是为了拒绝而拒绝，为了人性的完美，为了个性而拒绝完美。风险是注定会发生的，在每个人头上，只是早晚不同。走的人已经一无所知了，而活着的人还要面对生活的艰辛，作为一名理财规划师，没有对保险的尊敬不可能有理财的技巧，黄行长是我们的老前辈，做保险这么多年，刚才看黄行长一直在点头，这是我从事保险行业里，所得出来的体会。尽管我将来也是想做合格的理财规划师，但是首先我是有了对保险这个行业的尊敬，理财的第一步是财务的安全，是保证挣来的钱丢不了。在国外为什么好的理财规划师，有保险顾问的从业背景，1/3有银行从业背景，就是因为理财规划师和寿险顾问的流程最接近，客户群也在同一条价值链，所以这个LP转到CFP，就是理财规划师，其实知识不重要，重要的是阅历。70%的CFP是在40岁以上，好的CFP一般都是50多岁。就像医生和会计师一样是越老越值钱。就是我们通常说的金领职业。美国对中产阶级的定义就是年收入在10万美元，符合这个标准的美国人有两百万，为这两百万服务的CFP有4.8万人。在中国有700万人，占有国民资产的80%。需要多少CFP，咱们有这个执照的人是一千人。

　　有兴趣了解这个金领职业的朋友，可以私下向我们的光大永明人寿公司的井总提问。

(责任编辑：廖翊珺)