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实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行
时间:2005年12月28日17:20 我来说两句(0)  

 
来源:搜狐理财
实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行 

民生银行总行营业部总经理高级助理师黎明先生

  随着元旦的临近,由搜狐理财和财智共同主办的“2005年度银行理财产品网上评比”活动,已经落下帷幕。这次评选活动总共历时一个月的时间,共15家以上的媒体和单位协办和宣传,参加评比的银行理财产品共有57种,分别所属15家银行。在本次评比过程中由于增设了100万奖品作为支持,使本次活动从一开始就等到了大量网友的支持,这次活动的举办对于银行无疑是一次理财产品的推广与宣传。
而对于我们广大的网友来说,这次活动将是对他们是一次理财产品知识的在线培训。通过论坛上网友的评论我们也发现,还有很大一批网友对理财的概念还不是很清楚,有些网友至今还没有使用过银行的理财产品。我们也收到很多网友的来信,咨询各种理财相关的信息。因此在活动结束之际,搜狐理财请到中国民生银行总行营业部总经理高级助理师黎明先生和中国民生银行总行营业部北京管理部贵宾理财经理陈红华女士来到搜狐网在线访谈间与广大网友谈谈银行理财的话题。下面是访谈实录:

  郑宇:各位网友大家好,欢迎光临搜狐嘉宾聊天室。今天我们请到的嘉宾是中国民生银行总行营业部总经理高级助理师黎明先生和中国民生银行总行营业部北京管理部贵宾理财经理陈红华女士。首先我们对他他的到来表示欢迎。今天我们聊聊银行理财的话题。请二位先和大家打个招呼。

  师黎明:大家好!

  陈红华:大家好!

  郑宇:银行理财产品成为银行之间竞争的一个相当引人注目的领域,请问“民生财富”可以为用户提供什么样的理财服务?民生银行在此方面还将有何规划3+N贵宾理财服务具有什么特色,可以提供什么样的贵宾级服务。3+N代表什么?

实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行 

民生银行总行营业部总经理高级助理师黎明先生

  师黎明:“民生财富”按照先进的营销管理思想,以差别化服务为特色,以先进的计算机设备和软件为依托,由银行专家型人才根据客户需求,对各种个人金融产品进行有针对性的业务组合和创新,产生出满足中高层个人客户增值、保值资产及安全、方便投资需求的个人综合金融系列产品和服务。

  民生银行将会进一步打造专业化团队,为客户提供个性化、全方位、高品质的个人理财产品和服务,从以产品为中心的综合性金融服务向以客户为中心的财富管理服务转变。服务内容将涉及银行、证券、信托、保险、税务、收藏等各个领域,理财服务内容将不断丰富。

  民生3+N贵宾理财服务是民生银行针对贵宾客户尤其是钻石卡客户推出的体现民生财富“尊贵、健康、时尚、增值、便捷”等特点的贵宾级服务。

  “3”是指机场贵宾服务、医疗健康通道、贵宾高尔夫俱乐部;N是指柜台绿色通道、其他金融服务和优惠服务等等。

  1)机场贵宾服务

  中国民生银行已经在国内16个城市共17家机场开通了机场贵宾服务。只要是符合条件的民生钻石卡客户就可享用,并可带一名随行人员(免费)。

  民生银行机场贵宾厅可以享受:免费提供的茶水饮料、糖果等;免费市内电话、上网;室内资讯电视、书刊、杂志;查询航班号、起降时间、机位、登机口、登机时间提醒;协(代)办值机手续,更换登机牌、托运行李;贵宾专用安检通道、专人导乘、远机位摆渡等。

  还可享受境外80多个国家、245个城市,共450多个机场贵宾厅的专享机场贵宾服务。

  2)医疗健康通道

  只要是民生钻石卡/金卡客户,就可享受民生银行为您提供的医疗健康通道服务。包括名院名医预约挂号,专人导医,优先就诊,贵宾厅休息及优惠体检等特色服务。

  3)高尔夫俱乐部

  只要是民生钻石卡/金卡客户,就可以享受民生银行为您提供的民生贵宾高尔夫俱乐部活动。享受“准会员价”待遇,“民生财富”杯高尔夫比赛,练习场打位预订,练习场免费畅打等待遇。

  2004年2月4日,银监会正式颁布了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》,对衍生产品交易的准入和风险控制等进行了规范。民生银行成为首家获得这一资格的股份制银行。请您给我们介绍一下近期我们有没有什么新品发售?

  民生银行作为首家获得衍生产品交易资格的银行,以规范、专业和创新在外汇理财市场上树立了非常好的“民生财富”品牌形象,受到了广大客户的信赖,近期我们正在发售两款相关人民币理财产品,我们将在明年一月份发售外汇理财产品,请大家拭目以待。

    民生银行在竞争激烈的市场环境中发展壮大其根本的秘诀就是创新

  郑宇:当前零售银行业务的市场竞争越来越激烈,民生银行的优势体现在哪些方面?民生银行如何突出自己的竞争优势?

  师黎明:创新。民生银行自创立以来,之所以能在竞争激烈的市场环境中发展壮大,其根本的秘诀就是创新。面对当前零售银行业务市场的激烈竞争,我们在借鉴国内外成功银行发展的基础上,尤其加大了组织结构、产品、服务、人力资源等的创新力度。在建行之初我行就已经具备了先进公司的治理结构。当前,在组织结构上,我们将实行事业部制,实现扁平化管理。在产品与服务创新上,已经从“以市场为中心”转移到“以客户为中心”,如近两年推出的一系列具有民生特色的人性化、个性化金融产品与服务,如民生财富系列理财产品、“3+N”民生贵宾服务体系等,就是最好的例证。这些产品与服务的创新,都将使客户耳目一新,使客户切实感受到“上帝”的滋味,品位到“尊贵、健康、时尚、增值、便利”的新生活。在人力资源上,逐步建立健全合理、公平、有效的绩效考评体系,以先进的民生企业文化吸引人才、培养人才,体现出充满生机活力的民生人风范。

  今后,民生银行将在金融产品与服务的创新上进一步加大力度,坚守“开动脑筋办银行、规规矩矩办银行、扎扎实实办银行”的办行宗旨,以客户为中心,优化服务流程,不断推出让消费者满意的金融产品与服务。

  郑宇:民生银行在业务创新方面有什么新的安排?

  师黎明:今后,在业务创新方面,民生银行将“以客户为中心、以市场为导向”,进一步完善民生财富理财产品与民生贵宾服务体系,践行“服务大众、情系民生”的经营理念,切实承诺“我们是最用心的银行”的服务宗旨。

  在民生财富理财产品方面,我们将根据消费者需求,定期推出具有人性化的民生财富理财产品,包括外币理财、人民币理财以及人民币结构性理财产品等。

  在民生贵宾服务体系建设方面,我们将在现有的机场贵宾通道、健康绿色通道和高尔夫俱乐部的基础上,进一步充实三大通道的贵宾服务内涵,让消费者享受独具民生特色—“尊贵、健康、时尚、增值、便利”的贵宾服务。

  同时,无论在产品设计和服务流程的设计上,以客户为中心,进一步提高服务效率,简化服务流程,优化服务质量,让民生客户在享受民生银行的服务时能感受到更加亲切、热情周到的服务。

    民生理财业务的核心竞争力:产品技术创新与服务创新

  郑宇:民生银行在理财业务上的核心竞争力主要体现在哪几方面?

  师黎明:在理财业务上的核心竞争力主要体现在两方面:产品技术创新与服务创新上。

  在产品技术创新上,我们打破银行垄断终止权的局面,率先推出了客户优先终止权。另外,推出了人民币结构性理财产品;在外币理财产品上,还推出了理财产品与基金、基金指数、汇率、汇率指数挂钩的具有多投资渠道、低风险、较高收益的理财产品品种,深得市场消费者的追捧,一经发售,在很短的时间内就销售完毕,取得了较好的市场效益。

  在服务上,我们打破了传统的销售服务模式。针对贵宾客户,我们组建了客户经理、理财经理、产品经理和服务经理等团队,执行菱形服务模式,推出了“以客户为中心”的“一对一”理财服务模式,让客户享受温馨、亲情、专业的银行贵宾理财服务。

实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行

嘉宾在回答网友问题

    网友随风:您好,师总,请问明年民生银行的主推什么品种的理财产品?

    师黎明:您好,谢谢您对民生银行的关心和支持,06年希望你关注民生银行的信用卡、钻石卡以及个人网银,所谓两卡一网,你一定会有惊喜。本外币理财还会继续推出。人民币和外汇的理财产品还将是我们明年主推的理财产品。

  郑宇:“民生财富·人民币保得理财”是民生银行针对广大个人客户需求,推出的系列人民币理财产品。民生银行是银监会批准的第二家开办人民币理财的资格的股份制银行。民生近期正在发售一期新的人民币理财新品,请您给我们介绍一下这款新的理财产品?

  陈红华:我行22日发售了人民币保得理财四期产品,我行通过在银行间债券市场投资具有未来预期、收益稳定的国债、金融债、央行票据及企业短期融资券等较高信用债券,将其拆成若干理财产品,并依此设计“人民币保得理财”四期产品的期限及收益率。一年期预期年收益率为2.5%。产品具下列特点:

  投资品种丰富

  投资于具有未来预期、收益稳定且信用级别较高的国债、金融债、央行票据及企业短期融资券,满足高端理财客户的投资需求。

  方便再融资

  投资者急需资金时,可按一定质押比率向银行申请质押融资。

  收益率优势大

  本期理财产品组合中不配售定期存款,投资收益将全部为理财产品预期收益。如下图所示,如客户购买10万元四期理财产品,一年后到期得到实际收益2,500元,而投资一年定期存款收益1,800元,客户多得700元收益。

  认购方式方便快捷

  本期人民币理财产品可采用预约认购方式发售,客户可先通过民生银行客服中心预约,方便快捷。

  本次产品仅两天销售完毕。

  郑宇:“钱生钱B”理财账户是民生银行专门为拥有较多本外币闲置资金又难以确定存期客户提供的一项增值服务,请您给我们介绍一下这款产品及它的优势体现在哪些方面?

实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行 

民生银行总行营业部北京管理部贵宾理财经理陈红华女士

  陈红华:“钱生钱B”理财账户服务新产品,是在通知存款基础上,开发了自动通知、自动转存、当日透支、账户关联等功能,并支持人民币及包括美元、欧元、港币、日元等的8个外币币种。

   民生钱生钱,本、外币闲置资金的投资新方式

  具体来讲“钱生钱B”理财账户是我行专为拥有较多本、外币闲置资金(5万元以上)又难以确定存期客户提供的一项增值服务,实现了资金流动性与收益性的完美结合。定期收益,活期便利可以说是这个理财产品的最大的特点,是我行为客户推出的一种日常性理财产品。“钱生钱B”理财账户具有如下特点:

  1、多币种理财:除了人民币,美元、欧元、日元、英镑、港元、加拿大元、瑞士法郎、澳元8种外币均能享受该项业务的各种服务功能。

  2、期限短,流动性强:提供人民币1天和7天理财,外币7天理财,且以1天或7天为一理财周期,提高资金流动性。

  3、复利计息,收益更高:每1天或7天为一计息周期,同时,采取360天计息方式,理财收益率是活期存款利率的1.5—6倍不等。

  4、随时支取,随心所欲:可以随时支取,并支持部分取款。在营业网点取款时,提供系统默认及自选两种人性化的支取规则。

  5、T+0资金使用,灵活便捷:若所需资金超过卡内可用的活期资金余额,则对于超额部分,可在不超过卡内同币种理财账户内所有理财本金总额限度内记账支用,包括取款、转账、刷卡消费、按揭扣款、外汇买卖、信用卡还款等交易。

  6、签约手续简便快捷:除了营业网点外,还提供网上银行签约功能。即只要拥有民生卡,然后登陆www.cmbc.com.cn即可完成签约手续。

  7、自动认购,智能理财:在扣除活期留存金额(人民币最低2000员,外币无此要求)后,若卡内活期资金经过取整(人民币百位,外币个位)达到起存金额,系统自动购买“钱生钱B”。

  8、利息损失最小化:在随时支取情况下,通知存款变活期的利息损失最多不超过六天。

  9、批量签约功能:该功能将为有代发工资等批量代发业务的客户提供方便,节省时间。

  10、自动续存,更高收益:自动续存功能将使客户更多小额活期资金自动转为钱生钱B理财资金,从而获得比活期存款利息更高的通知存款利息收益。

  郑宇:目前国内的理财市场处在一个什么样的阶段?银行在其中扮演了一个什么样的角色?

    银行在理财市场扮演着培育和推动者以及产品提供者的角色

  师黎明:我国的个人理财市场已初步形成。随着国民经济的快速增长,个人财富积累的不断增加,国家与居民相关的住房、养老、医疗、保险、税务等相关改革政策的不断出台,个人财富管理的意识不断提高,多元化、个性化理财需求越来越强烈,这为个人理财业务的快速发展,奠定了稳固的市场基础。

  银行扮演着理财市场培育和推动者以及产品提供者的角色,个人理财业务逐渐成为商业银行新的市场竞争焦点。竞争推动创新,国内个人理财服务也在竞争中得到了快速发展,并逐渐呈现出以下趋势:随着国内金融市场的发展和个人金融需求的多样化,商业银行个人理财业务的范围逐步拓宽,品种逐步丰富,已由单一的储蓄业务向多元化的资产、负债、中间业务一体化方向发展,并将综合银行、保险、证券、基金、信托等服务内容,构造基于财富管理模式的业务发展平台,全面满足客户的多种金融需求。

  郑宇:我们可以看到目前大多数人还是对一些基本的理财知识都是非常贫乏的,您认为这种状况会不会影响理财市场的发展?

  师黎明:这种状况会影响理财市场的发展,因为不了解一些基本的理财知识,会影响个人对理财理念、理财产品的接受,无法正确判断和理解各种理财产品的风险和收益,无法正确判断自身所能承受的风险,所以银行有责任培育这个市场,让每个人能树立正确健康的理财观念。

  郑宇:保险、证券、银行都有各自的理财业务,银行理财和其它机构相比它的优势在哪儿?

  师黎明:银行的优势在于:一是有大量专业人才,我们从保险、证券等相关行业吸引了专业人才;二是银行是客户最息息相关的金融机构,在客户心目中有着良好的信用;三是银行作为一个大的平台,综合银行、保险、证券、基金、信托等服务内容,构造基于财富管理模式的业务发展平台,能够全面满足客户的多种金融需求。

  郑宇:“民生家园1+3”活动是针对个人住房按揭推出的综合优惠活动,请给我们介绍一下“民生家园1+3”?
实录:金融产品与服务同步创新 做最用心的银行 

嘉宾与主持人合影

  陈红华:“民生家园 • 1+3”住房按揭贷款是中国民生银行2003年住房按揭业务的创新产品;“一笔民生款,一生好住房”是消费者的愿望,更是“民生家园 • 1+3”所能带来的改变。

  2003年初,中国民生银行决定实施业务结构的战略调整,以住房按揭业务为契入点,大力发展个人业务。此时,按揭市场已是硝烟弥漫,为争夺这一收益稳定、风险分散的优良资产,各商业银行使出浑身解数,竞争日趋白热。民生银行作为住房按揭市场上的新秀,如果不能另辟蹊径,迈出掷地有声的第一步,在市场上将难以立足。

  通过对市场和消费者需求的调查,我们了解到,获得银行贷款用以购买住房仅是客户的基本要求。入住新居后,客户还要解决住房装修、车位购买等大额资金来源、希望缓解贷款后的还款压力、要求保持今后的生活品质、考虑未来不同发展阶段置换和购买其他住房等等问题,这些问题可能在客户整个贷款期间,几年或一二十年都会存在。如此多的需求,仅靠现有的住房按揭贷款是难以解决的,因此我们设计了以住房按揭贷款为核心产品,以其他零售产品为组合的全面个人金融服务解决方案。

  “民生家园 • 1+3”包含8项产品:1是核心产品:住房按揭贷款,包括一手楼和二手楼;+1为增值服务:赠送账户信息及时通;+2为两项配套产品:住房装修贷款和车位贷款;+3是三项衍生业务:二次抵押贷款、转按业务和加、减按业务。增值服务通过手机短信帮助客户随时了解账户信息变动情况,及时提醒客户还款要求,帮助客户建立良好信用记录;配套产品为客户提供了入住后装修、车位等大额资金来源;衍生业务更是满足了客户购房后的理财需求,缓解贷款后的经济压力、适应贷款期间不同生活状况的不同还款需求、解决未来房屋盘活、置换等现实问题。“民生家园 • 1+3”不仅轻松解决客户现时的购房需求,更为客户未来生活、置业等相关经济活动提供周到服务,这就是“一笔民生款,一生好住房”的真正内涵。

  郑宇:如今自助银行、网上银行已经成为人们生活中不可分割的一部分,但仍有一部分人并不了解如何使用网上银行、电话银行、自助银行等电子银行来办理业务,请您给我们介绍一下如何使用电子银行来办理业务?能办理哪些业务?用电子银行办理业务除了节省时间外还有哪些优势呢?民生自助银行包括哪些服务?有哪些特色功能、及使用的注意事项?

    电子业务是一种不可抗拒的时代潮流,具有非常广阔的发展空间

  陈红华:应该说,电子银行已经成为银行为客户提供服务的一个非常重要的渠道,也是银行实现自身可持续发展的重要内容。目前,各行在这一领域的竞争日趋激烈。

  以网上银行为例,民生银行是从2002年才推出的网上银行业务,但从2002年到2005年的四年间,我们投入了大量的人、财、物力,进行了三次大的网银系统改造,服务体系、服务功能不断完善,客户数和交易量也是成倍数增长,已形成了自己的“民生财富E管家”的服务品牌。应该说是民生银行的网上银行进入了一个高速发展的通道。我们信心成为电子银行领域的“后起之秀”!

  但目前的确还有很大一批客户对网上银行等电子渠道并不了解,还是更依赖于传统的柜台。这与银行与客户间缺乏有效地沟通机制有关,我们还不能把我们的产品信息及时而直接地反馈到每一位客户处。

  如何办理

  其实,客户使用网上银行、电话银行非常简单。民生银行的电话银行是不用申请的,有卡号和密码,拨打我们的客户电话“95568“就能直接享受如查询、定活互转、缴费、炒汇、购买国债、传真交易明细等多种功能;网上银行分“大众版”和“贵宾版”。其中大众版也不用到柜台,直接登陆我们的网站(www.cmbc.com.cn),申请成功就可以使用。非常简单。

  电子渠道能办理的业务:

  在这里,我要建议我们的客户,但凡需要到银行柜台办理业务的时候,不妨打电话先行咨询一下我们的客服,询问其这一业务办理的途径,相信会对你有所帮助。

  以网上银行为例,我们的网上银行现具备28大服务项,168个子功能,比如:如帐户查询、帐户理财,定期活期互转,通知存款、“钱生钱”申请、网上缴费、网上购买国债、网上申购基金等。还有比如你收到了民生银行给你的代发工资卡,通过网上银行你就能修改密码等。

  简而言之一句话:囊括了大部分的柜台非现金业务。

  电子渠道的优势:

  电子渠道为客户提供的是一种自助式的金融套餐服务,除节省到时间外,客户其实更能体会到一种直观理财的乐趣。这就如同80年代的商店与90年代的超市的感觉一样。柜台就如同80年代的商店,你被动地接受售货员给你拿过来的商品,你选择的机会,了解产品的机会很小。而电子渠道,就如同一个金融超市,你有机会接触更多的银行产品,更具直观性。从另外一个角度来说,电子银行为客户提供的是24小时的金融服务,这就不仅仅是节省时间的问题了,而是服务空间、服务时间的延展。

  电子业务是一种不可抗拒的时代潮流,具有非常广阔的发展空间。

  自助银行包括:

  取款机、存款机、存取款一体机和查询机

  自助银行主要服务特色、功能及使用的注意事项

  民生银行近几年,在自助银行的建设上投入巨资,目前已在北京建有近八十家自助银行网点,70多家单机银行,已初步形成了覆盖城八区的服务网络。2005年,我们在建设网点的同时,非常注重对自助银行产品内涵的挖掘,如相继开发了自助银行缴费功能、自助银行的跨行转帐、ATM的外卡收单业务及其他理财服务。对自助银行产品的开发将会是我们今后工作的一个重点。

  近来,从媒体上也陆续曝光了在自助银行发生的一些案件,手段主要是偷窥密码,造成假吞卡的现象,骗取客户的银行卡,再去转帐消费。所以,客户在接受自助银行服务时,一定要注意以下几点:

  做交易时,警惕他人的偷窥。

  不要轻信陌生人的言语,更不要轻易泄露个人密码及帐号。

  保管好自已的交易凭条,不要把凭条随意丢弃。

  发生吞卡等异常情况时,要及时拨打客服中心电话,与银行人员联系。

  郑宇:民生银行“个人网上银行”功能特点、申办流程如何?

  陈红华:民生银行的个人银行服务品牌为“民生财富e管家”。主要功能特点是:

  免费服务,申请流程简便。

  界面友好,功能丰富。有查询、缴费、汇款、结算、理财、投资、贷款、申请等160多项服务子功能,满足日常居家理财需求。

  采用全套的安全防范体系,最大限度保障网络安全性。

  申办流程:

  我行网上银行分为“大众版”和“贵宾版”。

  “大众版”无须任何柜台操作,持民生卡登陆网站提交申请后即可使用。大众版拥有部分风险度较低的服务功能。

  “贵宾版”有严格的证书体系,需本人持身份证件到柜台办理开通流程。回去下载数字证书即可登陆使用。“贵宾版”拥有网上银行全部的功能。

  郑宇:信用卡是2005年零售银行业务的一大亮点。也引起了各界媒体的广泛关注。民生银行在今年6月16号发了首张民生信用卡,请您给我们介绍一下,民生信用卡有什么特点?

  陈红华:1、授信额度同业最高,普卡最高至2万,金卡最高至10万,满足客户对额度的要求,令商旅人士无需再为垫付差旅费用而烦恼;

  2、年费120%增值返还,同业首创。不限金额刷卡14次,前6次第一年年费增值返还,后8次免第二年年费;

  3、增值服务优势多。持卡人可享300万高额航空意外保险;民生旅行预定中心,免刷卡预定机票并享航意险;全国范围24小时汽车道路救援;美食俱乐部,享受众多知名商户特别折扣和优先订位礼遇;独家提供专业私人律师服务;

  4、提现手续费低。持卡人在民生柜台和ATM提现免手续费,跨行提现手续费1%,最低1元;

  5、密码+签名可选+手机短信即时通,安全消费“三保险”。

  郑宇:民生借记卡有哪些优势可以同城取现免费,还有哪些特色功能

  陈红华:1、民生卡在北京市其他银行的自动提款机上取钱,免收手续费。

  2、民生卡可以实现无卡存款,且不需要密码,方便又快捷。

  3、民生卡账户资金汇款到北京市其它银行,不收手续费。

  4、民生卡异地存款能实时到帐且手续费低,仅按存款金额的0.3%收取。

  5、民生卡异地柜台取现收费低,仅按取现金额的0.3%收取。

  6、民生卡具有“钱生钱”理财功能,可实现利息收入最大化。

  8、账户信息即时通服务,可确保客户在任何时间、地点,准确知晓卡中的资金变化情况,使卡中资金更安全。

  9、民生卡在港、澳地区、新加坡、泰国、韩国有“银联”标识的ATM和POS机上可以通用。

  10、民生卡网上银行功能更强大,更安全。

    郑宇:今天的访谈到此结束,感谢我们的嘉宾,感谢各位网友。我们也真心的希望通过这次活动能够让更多的网友对银行的理财产品有所认识、了解。并能给参与者提供各种好的理财方式和产品。希望通过我们的努力,能够让我们更多的网友了解理财、懂得理财、享受理财。

(责任编辑:郑宇)



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