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工商银行长春分行外币两得存款
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年11月23日16:33   来源:搜狐理财     
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  一次投资,双重收益

  两得存款是指客户在工行存入一笔外汇定期存款(美元或港元),同时选择一种挂钩货币向工行出让一个外币期权(将到期提取本金的货币选择权交付给工行),从而在获得税后存款利息外,还可以获得银行支付的期权费,从而实现利息和期权收入的双重收益。
工行将会根据客户所选择的那组货币即时报出一个协定汇率,在期权到期之日决定以存款货币还是挂钩货币支付您的存款本金、税后利息和期权费,以确定您的收益回报。如果期权到期日挂钩货币的即期汇率不低于协定汇率,客户的存款本息将以存款货币收回,客户即可获得利息收入和期权费收入双重收益。如果到期日挂钩货币的即期汇率低于协定汇率,客户的存款本息将按协定汇率折成挂钩货币收回。

  货币与存期、多种选择

  除存款货币外,客户办理两得存款时须指定另一外币作为挂钩货币。存款货币与挂钩货币有美元、港元、英镑、欧元、日元、澳元、加元和瑞士法郎等八个币种供客户选择,但在这两种货币中,其中一种必须为美元或港元。

  存款期限为1周、2周和1个月。

  投资实例

  美元兑加元现处于1.3700水平,预期一个月后美元兑加元窄幅波动,牛皮偏淡

  存款货币:美元

  挂钩货币:加元

  存款本金:USD600000

  存款期限:1个月(03年5月22日至6月22日)

  协定汇价:1.3780

  期权收益率:5.1666%

  两得存款利率:5.6666%(定期存款利率0.5%+期权收益率5.1666%)

  两得存款与等值本金、相同期限的加元与美元定期存款的收益比较:

  (以下计算均未扣除税收)

  美元定期存款年利率:0.5%

  加元定期存款年利率:1.125%,等值本金为CAD822000

  

名称

存期

1个月

到期日美元兑加元汇价

1.3620

1.3780

1.3850

两得存款

到期收回货币

USD

USD

CAD

到期本息

USD602833.3

USD602833.3

CAD830704.29

折合美元数

USD602833.3

USD602833.3

USD599786.49

收益/亏损

USD2833.3

USD2833.3

-USD213.51

投资年回报率

5.6666%

5.6666%

-0.427%

加元定期

到期本息

CAD822770.63

CAD822770.63

CAD822770.63

折合美元数

USD604090.04

USD597075.93

USD594058.22

收益/亏损

USD4090.04

-USD2924.07

-USD5941.78

投资年回报率

8.18%

-5.8481%

-11.8836%

美元定期

到期本息

USD600,250

收益/亏损

USD250

投资年回报率

0.5%

  1、存款到期日加元市场汇价为1.3620,高于协定汇价1.3780

  l 两得存款:银行放弃执行货币期权,客户存款本金以存款货币美元收回

  期权收益=USD600000*5.1666%*1/12=USD2583.3

  定期存款利息= USD600000*0.5%*1/12=USD250

  两得存款利息= USD2583.3+USD250=USD2833.3

  两得存款到期本息= USD600000+USD2833.3=USD602833.3

  投资年回报率=两得存款利率=5.6666%

  l 加元定期存款:到期本息=CAD822000*(1+1.125%*1/12)=CAD822770.63,如客户按当时的市场汇价1.3620卖出加元买入美元,则得到USD604090.04,获利USD4090.04,投资年回报率=(USD4090.04/USD600000)*12*100%=8.18%

  l 美元定期存款:到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元,投资年回报率=0.5%

  2、存款到期日加元市场汇价为1.3780,等于协定汇价1.3780,

  l 两得存款:银行放弃执行货币期权,客户存款本金以存款货币美元收回,收益同1

  l 加元定期存款:到期本息CAD822770.63,如客户按当时市场汇价1.3780卖出加元买入美元,得到USD597075.93,亏损了USD2924.07,投资年回报率=(-USD2924.07/USD600000)*12*100%= -5.8481%

  l 美元定期存款:到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元,投资年回报率=0.5%

  3、存款到期日加元市场汇价为1.3850,低于协定汇价1.3780

  l 两得存款:银行执行货币期权,存款本息以挂钩货币加元收回

  存款本息=本金USD600000+定期利息USD250+期权收益USD2583.3=USD602833.3,按协定汇率1.3780折成加元,金额为CAD830704.29

  客户按当时市场汇价1.38500卖出加元买入美元,得到USD599786.49,亏损USD213.51,投资年回报率= (-USD213.51/USD600000)*12*100%= -0.427%

  l 加元定期存款:到期本息CAD822770.63,如客户按当时市场汇价1.850卖出加元买入美元,得到USD594058.22,亏损了USD5941.78,投资年回报率=(-USD5941.78/USD600000)*12*100%= -11.8836%

  l 美元定期存款:到期获利=美元定期存款到期利息=USD250美元,投资年回报率=0.5%

  美元兑加元汇价在区间内波动时(A点与B点范围内),两得存款的回报会高于等值本金、相同存期的美元及加元定期存款。

  u 风险揭示

  当挂钩货币到期汇价大于或等于协定汇价时,两得存款本息以原币收回,实现的投资回报率最大。当挂钩货币到期汇价小于协定汇价时,两得存款本息以挂钩货币收回,由于挂钩货币已相对贬值,客户可能有所亏损:如果客户将挂钩货币折回原货,获得的金额随挂钩货币汇价的下跌而下降,并有可能少于存款本金(视挂钩货币汇价下跌的程度而定),相应地实现的投资回报可能为负;如果客户收回挂钩货币后,等待合适的时机再折换,就会获得新的盈利机会,如果挂钩货币是高利率货币的话,客户还可获得一定的存款高息。

  当客户需提前终止存款时,须向银行买回一个货币选择权,因此必须付出一定的费用,此时银行将客户的存款本金、税后利息、期权收益加总,扣除客户重新买入选择权所需的有关费用后,以原存款货币币种存入客户指定帐户,此时客户收回的本息有可能少于原有的存款本金。

  u 两得存款适用客户

  有较多外汇存款、个人外汇交易经验丰富、具有规避交易风险的知识和能力并预期汇价波幅小的个人客户。

  u 两得存款办理手续

  客户持本人有效身份证件、理财金帐户卡(或活期与定期一本通帐户)到工行指定网点办理。

  如需传真委托工行办理两得存款业务,请携带上述资料事先在工行签署授权书并办理有关手续。

  如当地分行有特殊规定,以当地分行规定为准。

(责任编辑:郑宇)



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