搜狐首页-新闻-体育-娱乐-财经-IT-汽车-房产-家居-女人-TV-ChinaRen-邮件-博客-BBS-搜狗 
(独家)小企业融资路更宽
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年11月21日17:22   来源:搜狐理财      作者:宗学哲
我来说两句我来说两句(0)
热点排行 进入财经社区 相关新闻:
 

理财上海建筑结构师的月薪 也说加薪成功之经验 说死也不去大城市的理由
股票历史上著名的名贵王冠一览 揭露日本车惊人内幕(组图) 五年大熊为造几千名富翁?
评论年三十不放假 我猜大有深意 津巴布韦是中国"殖民地"? 2005CCTV中国经济年度人物评选
数码赵本山春晚小品提前揭迷 600块钱也能买彩屏手机? 手机评选第1期获奖网友名单揭晓
财富小窍门,订阅家庭理财!     发送GP到6666 随时随地查行情


    声明:本文为搜狐理财频道独家所有,如须转载,请与我们联系。发邮件至jiangpingli@sohu-inc.com或致电010-62726111。

  我是搜狐理财的网友,去年我和亲戚联合办了一家小企业,主要生产公路沥青,产品销路还可以,但因为缺乏资金一直没法扩大再生产。
今年8月份,银监会颁布《银行开展小企业贷款指导意见》,现在已经过去三个多月了,不知这一措施出台后,我们这些小企业主能够得到哪些实惠,作为小企业应当如何进行融资?(搜狐网友 老张)

  这位网友提出的问题是多数小企业者所关心的。来自银监会的相关资料显示,全国小企业数量占全社会企业总数的90%以上,小企业GDP约占全部GDP的1/3强,在民营经济发达的浙江,全省中小企业约占全部企业数的99.9%,成为该省经济发展的主要力量。小企业创造了大量的社会财富和就业机会,对经济增长作出了巨大贡献,但由于小企业规模小、抵押担保难以落实、财务状况及信用等级与银行的要求差距较大等原因,绝大多数小企业被银行拒之门外,“贷款难、融资难”成为了长期困扰小企业发展的瓶颈。正是基于小企业贷款难这一长期存在的问题,8月1日中国银监会正式出台了《银行开展小企业贷款业务指导意见》,为商业银行开展小企业贷款业务创造了激励性监管环境,此举被业界人士称为“破冰之旅”。“破冰之旅”起航至今已经数月了,其间,各商业银行以及一些地方政府纷纷出台各种措施,积极大胆地探索小企业信贷的新模式。

  各省市银行监管部门在贯彻《银行开展小企业贷款指导意见》的基础上,陆续推出了本地的《小企业贷款业务实施办法》, 很多地区的银监会还为所监管的各商业银行下达了向小企业贷款的硬指标,并进行考核。有的还要求各商业银行要在保证信贷资金安全和贷款自主性的前提下,确保全年新增存款的50%用于支持小企业,各地金融监管部门支持中小企业的力度得到进一步加强。

    相关阅读:怎样提前规划“补充养老金”  [支招]斧头、锤子、铁锹理财法

  同时,各商业银行也采取了完善小企业贷款品种、对中小企业客户经理实行激励考核等举措。银行员工收入与存款等指标挂钩一直是银监会监管的重点,但这次银行监会却在小企业贷款的具体指导意见中明文规定“银行应针对小企业业务特点,重新构建激励约束机制,制定专门的业绩考核和奖惩机制,建立与小企业贷款业务相适应的信贷文化。”有了这一“尚方宝剑”,银行也开始大胆地对小企业信贷人员实行综合绩效考核,多数小企业信贷人员的收入与当月发放贷款的笔数、金额及新增客户数等指标挂钩, 实行上不封顶,极大地调动了小企业信贷人员的积极性。小企业贷款由过去的企业找银行遭受冷遇,现在变成了银行信贷人员上门营销贷款。

  各地政府更是大力支持小企业贷款工作,积极配合各家银行不断完善担保和风险控制机制。今年,浙江省级财政预算专门安排2000万元用于小企业贷款风险补偿,并要求部分试点市、县财政再按1∶1的比例配套建立风险补偿制度,两者合计,今年浙江全省小企业贷款风险补偿金规模达到4000万元。这种风险补偿资金是政府鼓励和促进金融机构增加小企业贷款的引导性专项资金,其主要用于对金融机构当年新增小企业贷款而产生的风险进行补偿,同时也可用于对小企业增加贷款较多、风险控制较好的金融机构进行奖励,银行发放小企业贷款的积极性得到极大调动。另外,上海等部分省市还推出了专门为中小企业提供担保的专业公司,促进了小企业贷款工作的开展。

  各部门这些“正激励”和“负激励”相结合的措施,使得小企业贷款逐步“解冻”,各地小企业贷款出现了良好的增长势头。那么,作为多数小企业来说,应当怎样利用好这些政策和资源,顺利取得小企业贷款呢?

    相关阅读:[独家]大城市人都怎样投资理财 [独家]五万元活期资金如何打理

  用好政府的担保功能。针对银行对中小企业信用心存顾虑的问题,上海等省市的财政部门专门拿出资金,成立了民营小企业贷款投融资担保中心或专户,规定生产型小企业连续正常经营半年以上、非生产型小企业连续正常经营一年以上即可提出担保申请,担保中心或专户会对小企业的规模、经营、信用等情况进行调查,如果符合条件可以由中心或专户提供担保,签约银行可以向小企业主发放担保贷款。这种贷款方式不需要企业交纳保险基金,具有门槛低、成本少、手续简便的特点,并且贷款风险由银行、担保中心和贷款人共同承担,更有利于小企业放开手脚谋发展。

  小企业经营循环贷款。常规贷款一般是一笔一清的,不允许贷款循环,但目前部分股份制银行针对小企业营业收入的回笼特点,推出了小企业经营循环贷款,有合适抵押或担保的小企业均可向银行申请办理。这种贷款由银行和借款人一次性签订借款合同,在合同规定的期限和最高额度内,可以随时借款,随时还款,并可循环使用,能够实现“一次抵押,多次借款,随时还款”的融资目标。而且这种贷款手续相对简便,借款时只填写借据,以后便不再逐笔签订借款合同,也不必逐笔办理质押和担保手续。

  小企业联合担保贷款。为了既能落实银监会支持小企业发展的文件精神,又能较好的防范贷款风险,各商业银行也在积极探索和创新适合小企业的贷款品种,“小企业联合担保贷款”就是近来部分股份制银行推出的一项新贷款品种。这种贷款是借款人通过缴纳一定保证金的方式组成互助的联合担保小组,相互提供贷款保证担保,银行以此发放一定额度的贷款。 具体来说,三家互相熟悉的小企业可以自己配对组合,向银行申请联合担保,只要每家缴纳一定保证金,就可以分别从银行贷到保证金三倍的贷款。这种贷款不需要其它的抵押和担保,更多地依靠企业之间的互相监督和约束。

    相关阅读:低收入的我和高收入老公玩PK    05年下半年理财五大疑问

  票据贴现可以 融资。 很多小企业在办理结算时会收到生意合作方开出的商业汇票,其中的银行承兑汇票及商业承兑汇票需要一定时间才能兑付,这时许多小企业往往只能坐等兑付日期到达。其实,承兑汇票也是一种融资的资源,可以到银行办理票据贴现业务。这种业务是收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现,银行便会按票面金额扣除贴现利息后将款项立即支付给收款人。与普通贷款相比,这种融资方式更为简便,并且贴现的利率非常低,只需贷款成本的三分之一即可取得与短期贷款相同的融资效果。

  动产抵押盘活资金。招商银行、民生银行等股份制银行以及部分私营经济发达地区的国有商业银行陆续推出了主要 针对小企业的动产抵押贷款业务。动产抵押贷款是指借款人以其自有或第三人所有的动产(商品、原材料、车辆及设备等)向银行抵押或质押,并从银行获得资金的一种新型融资方式。办理动产抵押贷款的手续非常简单,只要将汽车、货物、设备等银行认可的物品进行抵押,贷款人就可以轻松获取一定额度的贷款。这种“死物变活钱”的贷款抵押模式有点典当的味道,但其贷款利率却大大低于典当行的利率,适合缺乏普通抵押资源、具有短期借款用途的小企业。

(责任编辑:郑宇)



共找到 179,629 个相关网页.


页面功能   【我来说两句】 【热点排行】 【推荐】 【字体:  】 【打印】  【关闭

 ■ 相关链接
·PFI:医院建设民间融资的新途径
·民企融资:外部环境渐好 信用体系是头道坎
·中国央行负责人:中国的短期融资券市场是开放的
·央行:中国短期融资券发行规模已突破千亿元大关
·支持G公司等于再融资倾斜?

 ■ 我来说两句
用  户:        匿名发出:
请各位遵纪守法并注意语言文明。
 
*经营许可证编号:京ICP00000008号
*《互联网电子公告服务管理规定》
*《全国人大常委会关于维护互联网安全的规定》
手机
包月自写5分钱/条

最新制作 想唱就唱
夏天的味道 哪一站



精品专题推荐:
谁说赚钱难告诉你秘诀
测IQ交朋友,非常速配
就让你笑火暴搞笑到底

短信订阅
焦点新闻魅力贴士伊甸指南魔鬼辞典








搜狐商城
12月经典妆扮,5折特价
补水护肤十余品牌3折
香水-彰显个人魅力
小家电低价促销
资生堂特价护手霜¥25
兰蔻特供晚霜¥49
韩国VOV面膜惊喜特价
OLAY新品8折,面膜底价
韩国足下抽脂贴¥260
OLAY欢乐购免费得礼品
-- 给编辑写信
Copyright © 2017 Sohu.com Inc. All Rights Reserved.搜狐公司 版权所有 全部新闻 全部博文