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“三口之家”理财应以稳健为先
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年11月01日08:37   来源:华商网-华商晨报      作者:龚文武
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  理财案例:李女士的家庭是三口之家,有一小孩。夫妻俩每月净收入7000元,收入稳定,且都有医疗、养老保险、住房公积金。家庭每月开支3500元。并有1套60平方米自住房。买房时贷款8万元,每月还款900元;有现金5万元、股票投资8万元、基金1万元。

  理财目标:1.有购车打算;2.10年后想换1套户型更大、更为舒适的住房;3.储备小孩的教育费用。

  理财师:刘竟浩(兴业银行沈阳分行零售业务部)

  理财建议:1.更改投资策略由于李女士的先生已经30多岁,正处于“上有老下有小”的时期,各种开销都会不断增加,应采取稳健投资的策略。

  建议股票投资应控制在4万元以下,或考虑将股票逐渐转为投资股票型开放式基金;选择一些银行的理财产品;剩余资金可投资三年期凭证式国债,目前年收益在3%以上,这样的投资组合在确定收益的基础之上,保证了资产的流动性与安全性。

  2.储备孩子教育资金利用银行的教育储蓄,每月277元选择为孩子存六年期教育储蓄,到期可领取本息约22127.87元,正好用于孩子上大学之用。

  3.控制家庭每月支出建议开立一个专门的消费账户(储蓄卡),每月存入3500元,所有的消费都从卡上支出,包括支取现金。尽量能够在月末有所节余,同时申请银行的约定转存功能,节余的资金转成定期,在获得较高利的同时也可积零为整,为未来储备资金。

  4.购车建议目前汽车市场一片降价声,随着进口车关税下调及汽车库存不断增加,汽车市场未来还有一段调整之路要走,买车后每年将增加1.5万元左右的费用。此外,买车可能会用尽家庭现有的现金存款,李女士买车可考虑在两年以后。本报记者 龚文武

(责任编辑:赵强)



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