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[独家]你不知道的五大基金“秘密”
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年10月31日07:20   来源:搜狐理财      作者:宗学哲
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  我是搜狐理财的网友,自去年以来,我开始尝试着买点基金,有一天我算着有了2%的收益——才几个月就相当于一年的定期存款利息了,于是我便把基金卖了,谁知,没想到基金的手续费这高,最后一算账,除了手续费,我几乎一分也没有挣。
所以,能否请搜狐的理财专家给我们这些新基民指点一下,投资开放式基金有没有窍门。(搜狐网友,白开水)

  搜狐网友“白开水”没有考虑基金的手续费问题,同时,基金的收费有前端和后端两种形式,不知他采用的是哪一种。其实,买基金要知道以下几点行业内的“秘密”,才能不花冤枉钱,并且会取得更好的投资效果。

  买基金不一定非要去银行

  很多人认为买开放式基金只能去基金公司或银行,其实证券公司和基金公司有着千丝万缕的关系,相对银行来说,基金和证券的关系更密切一些。由于这几年股市不景气,所以证券公司也都在积极发展代售基金等股票交易之外的副业,但由于证券公司网点较少等原因,难以和银行竞争,因此许多证券公司便在费率上进行大幅优惠。比如同样一只开放式基金,在银行申购的费率为1.5%,而在证券公司最低可以享受5折优惠,所以,投资应改变习惯思维,尝试一下到证券公司买基金。

  相关阅读:[独家]投资开放基金怎样避免误区 [独家]手里的基金成了“鸡肋”

  后端、前端收费直接影响收益

  基金发行时就收取认购费的方式叫前端收费,后端收费是指认购新基金时暂不收费,而在赎回时补交费用的发行方式。后端收费的补交费用会随着持有基金时间的延长而减少,以某基金为例,如果投资者选择前端收费,认购费率为1.0%,而选择了后端收费,只要投资者持有时间超过1年以上,赎回时补交的认购费率只有0.8%;持有三年以上认购费率只有0.4%,并且赎回费全免;如果持有期超过5年,则认购费和赎回费全免。

  买基金也可以适当短线投机

  因为开放式基金有认购和赎回费用,所以一般情况下树立长期投资的理念是正确的,但目前股市不太稳定,经常是股指涨到一定程度又会回到原地,使得基金净值的波动幅度较大,有时算着自己的基金已经收益了5%,可几天没有看又成亏损了。所以,在这种情况下,不妨转变一下投资思路,如果基金净值已经出现了可观的升幅,并且您对后市不太看好,这时可以及时赎回,落袋为安,保住自己的胜利果实。而等基金下跌到一定程度,投资价值显现的时候,可以再申购回来,一年跟着股市涨跌进行两三次“投机”,不但能规避风险,还能取得较为可观的投资收益。

  相关阅读:[独家]给搜狐铁杆“基民”支招 [独家]网友投资货币基金的困惑

  开放式基金也能团购

  按照基金公司的规定,认购、申购数额越高,手续费越低。比如,某基金申购金额低于50万元时费率为1.5%,高于500万元时费率仅为0.5%,二者相差数倍。根据这一规定,同事、朋友、网友们可以“团结”起来,使一次性购买基金的额度达到享受手续费优惠的金额,这时再与基金公司或代理银行协商优惠和个人账户分配等事宜,便有可能节省一大笔费用。

  另外,目前国内出现了专门的基金团购网,办理该网站指定银行的银联卡,开通“银联通”业务,然后就可以在团购网的指导下购买相关基金,享受团购费率优惠。比如,购买“华夏宝利配置”基金,普通的申购费率是1.2%,通过团购网可以享受0.48%的优惠。

  申购比认购更具优势

  认购和申购是购买基金的两种形式,认购就是在基金发行的时候购买,和买股票原始股有点相似,申购就是基金出了封闭期之后再购买,和在二级市场上买股票一样。很多有炒股经验的人便认为认购肯定比申购合算,但实际上,除了认购费比申购费略低外,认购几乎没有优势可言。现在发行的开放式基金可以说良莠不齐,盲目采用认购的方式买基金很可能和买股票一样被“套牢”,而采用申购的方式就可以,可守可攻,进退自如。投资者可以静观一只基金走出封闭期后的表现,如果基金净值出现下跌,这时可以采取观望或选择其它更好的基金;如果这只基金的净值稳步上升,这时则可以考虑采用申购的方式进行投资,这样投资风险会相对小一些。

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  关于用好认购和申购我想多和大家说两句,可以说两者各有千秋。

  由于认购基金有几个月的封闭期,这几个月几乎是没有运作收益的,并且走出封闭期之后,基金的运作水平如何还不得而知,所以,选择认购方式时,必须对所认购的基金进行深入的了解,包括基金的预期投资构成、基金公司的信誉、基金经理资历等等,如果你认为这只基金是有潜力的“白马”,这时可以大胆采用认购方式。另外,同样一只基金,认购和申购的费率是不一样的,基金公司为了追求首发量,规定的认购费率一般低于申购费率。比如认购5万元某基金的费率为1%,申购费率则为1.8%,二者相差0.8%个百分点。所以,单从节省手续费的角度考虑,看好某一只基金,应尽量选择在发行时认购。

  现在有越来越多的人比较青睐以申购的方式来购买基金,因为采用认购方式,万一对基金把握不准,很可能会踩着“地雷”,给自己的投资造成较大损失。而采用申购的方式,可以静观这只基金走出封闭期后的表现,如果基金净值出现下跌,连1元的基本净值都保不住,这时可以采取观望或选择其它更好的基金;如果这只基金的净值稳步上升,这时则可以考虑采用申购的方式进行投资,虽然手续费贵一些,但毕竟能尽量避免和化解投资风险。特别是对于货币基金来说,由于进入开放期之后,基金每天会公布7日年化收益情况,各基金的收益差距较大,这种情况下,综合衡量、优中选优的申购会更有利于提高投资收益。

  另外,要注意一旦采用认购或申购方式购买基金后,短期内不应赎回和置换,其中的重要障碍就是来回的赎回、申购费率较高,但目前各大基金公司为了吸引投资者,对本公司内各种基金的转换是有优惠的;另外货币基金无论认购、申购还是赎回都免费,所以灵活利用好这两个资源,以“曲线”认购的方式来投资开放式基金可以达到方便置换、节省费用的目的。以某基金为例,按照基金公司的规定,该公司的货币基金可以转换为股票基金或平衡型基金,转换费率仅为1%,而直接申购这两种基金,申购费率都在1.5%以上。因此,先用认购或申购的方式购买货币基金,然后再转换成你看好的股票基金或平衡型基金,这样,你花了认购的钱,却达到了申购选基金的理财效果。(作者声明 谢绝转载)

(责任编辑:姜隆)



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