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独家:六十岁理财也不晚
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年09月07日16:45   来源:搜狐理财      作者:宗学哲
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  我应当说是“搜狐理财社区”比较“老”的网友了,今年60岁,以前在工厂搞技术工作,现在退休了,天天上上网,健健身,生活的非常有规律。
从搜狐上我也学了一些理财的观念和知识,我觉得老年人更需理好财,因为这直接关系到老年的生活质量。

  我每年的退休金合计约为1.8万元,由于儿子已成家立业,所以已没有较大的开支,我和老伴每年的开支总额约为1万元;目前已有7万多元的银行存款,即将到期;加上这一年的节余共有8万元现金。

  我多少也懂一点点经济,知道我把钱存在银行的这三个年头就是在赔钱,所以我不想再把我的养老钱放到银行了,但又苦于不懂投资,投资无门,所以希望理财师给我提供一些专业性的建议。

  我的要求:这8万元就是我与老伴儿的养老钱(每年都会增加至少6000元),所以容不得一点损失的,但也不期盼有什么大的投资回报,只求能抵御消费价格上涨带来的贬值风险就行。(搜狐网友 老张)

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  理财师分析

  我国正在逐步进入老龄化社会,多数老年人和郑先生一样,经过一生的积累,手中会有一笔积蓄,并且有一定的养老保险金保障,不过,老年人的各种看病等开支也会相对增加,所以,老年人的理财更为重要,安排得好,会令晚年增色生辉,安排不好就会直接影响晚年幸福。郑先生虽然已经67岁,但他的理财观念并不守旧,能意识到存银行会受到负利率的侵蚀,而考虑追求高收益,目前,CPI(全国居民消费价格总水平指数)平均在4%左右,所以,赵先生要实现4%的年收益不是太难。

  理财师建议

  积极利用新的投资工具

  目前许多银行推出了“人民币理财”、记账式国债等新业务,这种理财产品和存款一样省心,但收益又高于同期银行储蓄。比如,人民币理财的年收益3%左右,记账式国债的年收益多在4%左右,并且每年发放一次利息。另外,开放式基金具有专家理财、收益稳妥的特点,郑先生也可以在银行理财师的指点下,采用申购的形式,购买业绩较好的开放式基金,这些基金年收益一般在6%以上。按照这种思路进行配置,郑先生便能够实现“抵御消费价格上涨带来的贬值风险”的理财目标。

  增强晚年生活的保障能力

  因为老年人是疾病多发群体,所以过去各保险公司对老年人均敬而远之,但2003年以来,外资友邦保险在我国推出了75岁以下老年人保险,老龄保险的沉寂被打破,国内许多保险公司开始逐步提高投保年龄。太平洋保险公司新推出的《医疗住院补贴险》首次将参保年龄放宽到70岁;新华人寿还在全国推出了投保年龄高达80岁的“美满人生”保险,这种储蓄返还与保障兼顾的寿险产品,采用定期返还、终生享受的保障方式,直至保险人身故。 所以,郑先生可以抓住时机,重点为自己和老伴购买适量的医疗住院补贴险,或为两人购买带有返还性质的寿险,从而提高家庭抵御疾病等意外风险的能力。另外,作为老年人来说,在加强保障的同时,也有必要尽量早立好遗嘱,这样既可防止去世后出现遗产纠纷,又可避免部分积蓄流失于法律手续之中。

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  加大改善生活和健康类的消费

  进入老年阶段,要改变节衣缩食的传统观念,建议郑先生注意加大调剂生活的开支,还可适当加大用于外出旅游、购买健身器械、接受健康培训以及文化娱乐类的投入,保持良好的身体和精神状态。“有病及时治不如提前买健康”,这些科学有度的健康、文化类消费,提高了晚年生活质量,减少了老两口生病住院的机会,实际上也是一种科学理财。

  提示:六十理财也不晚

  你从什么时候开始进行理财规划?许多人会说,当然是在有收入以后了,没钱怎么理财呀?也有人会说,我现在退休了,一辈子都是稀里糊涂地挣钱、花钱,现在再谈理财岂不是亡羊补牢,为时已晚?国内外理财专家的研究和一些理财实例表明:理财是一生一世的事,从三岁玩童,到耄耋老年,只要生命存在,只要你需要生活,你就不应离开理财。

  小A和小C都是大四学生,二人家庭经济条件相当,每月的家庭供给都是400元。小A的父母从事商业工作,他们从小就注重培养孩子的理财能力。孩子上幼儿园大班的时候,就“放权”把买零食、学习用品的开支交给孩子自己打理,加上父母耳熏目染的影响,小A的理财能力大大高于一般孩子。上大学以后,小A每月将400元进行规划,购物货比三家,花钱精打细算,每月竟然渐渐有了结余。后来他见学校鼓励勤工俭学,便用结余的钱从图书市场批发一些学生喜欢的畅销书,在学校内摆摊出售,从小养成的理财能力和经济头脑,使他很快成为了学校有名的小书商,此后的大学生活他不但没有再花父母的钱,而且还攒了一笔不大不小的积蓄。学生小C的父母是公务员,他们对孩子过于溺爱,从小学到升入大学,孩子的各种开销都是父母一手包办,小C从小基本没有和钱打过交道。上大学以后,这种“全包”的教子方式逐渐露出端倪,小C的理财能力很差,将400元花得稀里糊涂,经常寅吃卯粮,有时还要靠借债度日。

  从这两个学生的例子可以看出,从小注重孩子的理财教育可以影响孩子的一生。人对钱产生概念性的认识大约是在两三岁左右,孩子知道这些花花绿绿的纸片能换取糖果和玩具,这时应当让孩子区分各种面额的钞票,并灌输一些钱的概念;六、七岁的时候,孩子可以替大人打酱油了,这时不妨将买酱油剩下的零钱送给孩子作为“收入基金”,引导其正确地进行支配,并且要让孩子知道父母赚钱的辛苦,养成勤俭节约的良好习惯。总之,对孩子的理财教育越早越好,家长注重引导,刻意培养,这样,孩子成人后将受益终生。

  退休之后,人的收入一般不会再增加,而是依靠积蓄和养老保险维持生活。这时,能否将积蓄和养老保险金进行科学打理会直接影响晚年的生活质量。有的老年人觉得理财“高深莫测”,有的人认为投资“充满风险”,只好把钱存成活期或定期储蓄,而有些精明的老人则不甘于这种“被动”理财,积极涉足一些既稳妥、收益又高的国债、开放式基金、收藏等新投资渠道,比如选择一家好的开放式基金,年收益会达到20%以上,是任何储蓄无法比拟的???不注重晚年理财者只能坐吃山空,生活质量难以保证;而积极主动规划“夕阳理财”则会不断创造新的价值,使晚年生活迈向富足快乐的健康之路。

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(责任编辑:赵强)


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