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专访交通银行北京分行王鹏
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年09月02日21:05   来源:搜狐理财     
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    “北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨,通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台,既是一个服务百姓理财生活的金融节日,又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。

  在金博会现场,下面搜狐理财对交通银行进行了专访的实录。

  主持人:各位网友大家好!现在来到我们搜狐专访间的嘉宾是交通银行北京银行外汇理财师王鹏先生,王先生和大家打声招呼。

  王鹏:大家好!

  主持人:2005年金博会开幕了,作为参会的金融机构,您能谈一下对本次金博会的一些感受吗?

  王鹏:这次金博会银行和客户搭建很好的平台,银行可以很好的介绍银行的金融产品和金融服务,客户可以通过金博会,从宏观上可以了解国内金融市场的发展,那么,微观上一点来讲,就是说它是增加了为客户增加了这种对不同的银行和理财业务,尤其是特色的理财业务以及一些金融产品的了解。这就是我对这次金博会举办的一些个人看法。

  主持人:我们也看到了这次金博会开幕以来,市民热情非常高,为老百姓理财就是我们这次金博会想要做到的,交行在这次金博会上为大家提供了什么样的理财服务,有什么特色呢?

  王鹏:总体说,从理财服务的产品来看,是这样,我们在人民币理财上,今年推出了我认为比较有特色的两个,一个叫做滚金帐户,一个叫做双利帐户。这两个帐户,应该说它是能够被客户提供理财管家似的服务,一句话概括,就是它可以在基本上保持咱们客户资金流动性的同时,能够兼顾比较高的利息收益,而在外汇理财方面,今年我行推出一个比较有特色的产品,叫做通宝天天盈这样的外汇产品,目前,我行根据对市场分析和大多数投资者受众的这种能够接受的程度,我们推出的这种通宝天天盈的外汇理财产品,都是属于在保障本金安全前提下,能够兼顾咱们投资者收益性和流动性的产品,而且产品的结构也非常的简单。比较适合稳健的投资者进行外汇理财投资。

  主持人:您刚才提到通宝天天盈这款外汇理财产品,我们也知道好像这款产品现在正在北京分行销售,您跟我们网友介绍一下这款产品的一些特点以及购买流程。

  王鹏:好的,是这样,我们是在今年4月13号的时候,对个人理财业务进行了一个全面的升级,然后推出通宝天天盈的系列产品,通宝天天盈外汇产品,我们认为它主要有这么几个特点,第一个特点我们认为首先它能够在资金上是比较安全的,而且能够方便很多的投资者非常省时省利进行理财投资,目前发行的通宝天天盈外汇理财产品,全部都是本金有百分之百保障,并且固定收益的这种理财产品,在本金上比较安全,而且收益也是很稳定,应该说本金是百分之百安全的。

  第二个特点,我们在4月13号有了这个产品之后和以前的理财服务最大的不同,这种产品做到一日一价,就是每天我们都会更新一次报价,尤其在最近,应该说最近一年多以来美元利率一直上升周期,这样一日一价,能够确保我们的价格能紧随市场最优的报价,制定比较合理,在同业产品当中,我们的报价体现一定的优势。

  第三个特点,就是说我们这个产品购买的安排上比原来方便了很多,我们这个产品是每天就周一到周五银行正常工作日,每天都会有销售,当周销售的产品,全部都会在第二周的周二,也就是下周周二统一成立,这样比如你在银行购买产品以后,存活期时间比较短,利息上收益上都是很有保障的。

  第四点,我们的产品购买比较方便,只需要您在交通银行的任意一家开办 外汇业务的网点,办一张太平洋的借记卡,都可以购买所有的理财产品。

  第五特点,就是在购买金额上,我们的限制也是非常的宽松,我觉得在这个特点上,我们在行业当中也是有一定的优势。我们只需要您的现钞和现汇,累计金额达到我们规定的起点金额就可以购买我们的理财产品。我们现在的起点金额是这么确定的是美元产品起点金额是1千美元起,港币起点金额是两千港币起,您的现钞现汇只要超过或者达到这个起点金额就可以购买我们的通宝天天盈理财产品,至于说对于超过部分,我们没有设整数倍限制,这个在同业当中是有特点的,只要超过,有多少零头都可以购买我们产品,从计息方式上也是非常科学,为我们客户考虑的,我们的计息方式是这样的,是用实际的天数,除以360这样的方式,我解释这样的方式,为什么是比较能够对咱们客户是最优的。比如说您的收益率一年期收益率在3.9左右,每天在变,意味着什么呢?以为你实际的收益率是多少呢?用在投资本金乘以3.9%,然后再乘以365天,然后再除以360,最后实际拿到的投资收益是3.95%,也就是说实际拿到收益率通过这种基金方式优化,使得您的收益率在协议上看到的要高。这个也是我们通宝天天盈系列外汇产品的一个突出的优势特点。

  第七,整个购买的方面,我们也是比较方便的。因为我们在北京的各个城区有78家网点,都可以办理通宝天天盈购买这个服务,具体说购买的时候,根据需要,带自己的有效证件,身份证或者护照,带足额投资本金就可以了,中间还提示一点,如果说怎么需要去别人来代办,需要代签协议,怎么样需要有一个代办人,购买产品的人的有效证件要带,还有授权书,还有代办人要带上自己的有效证件,才能做这种代办的处理。另外这个报价每天都更新的,其实可以通过什么渠道可以看到我们这个报价呢?这里给大家介绍,我们的客户服务电话9559里,有一个您查询的会自动的在每天更新我行的最新产品和最新的报价。

  主持人:全国其他分行有没有同步在发售?

  王鹏:目前我行在北京分行最先销售,各地分行他们的产品应该说根据各地自己的实际情况,会有一些不同,目前我行的产品是美元和港币为主,美元是三个月、半年、一年都有固定利率产品,除了对咱们的投资包括限制还有本金投资期的自由支取之外,从整体来看和定期存款是比较像的,港币现在是一年期的产品。

  美元三个月的水平大概在3.32%左右,六个月的产品在3.7%左右,应该是以上,一年期是不低于3.9%,港币目前在3.55%左右。

  主持人:我们知道北京交行的外汇理财业务做得很不错,能不能给我们介绍一下,交行除了有这款外汇理财产品之外,还有哪些产品适合百姓进行投资的呢?

  王鹏:是这样,咱们交通银行我们现在对于提供给百姓的外汇理财投资产品主要有两种,刚才一种提到的通宝天天盈外汇产品,另外一种就是咱们进行谈的个人外汇买卖的品牌,叫做外汇宝交易,又称个人外汇买卖交易这样一个平台,交通银行应该说北京分行这边,我们是在北京市场上最早推出了外汇宝电话交易业务的,并且随着市场发展,这项业务也是在完善过程当中,我们一方面网民现在比较完善比较方便了,另外一方面我们对于在我行资金存量达到一定数量,我们现在设的是10万美元,达到或者超过10万美元VIP客户,我们会提供一个有我们交通银行北京分行外汇交易室的团队,我们做汇市分以及一些时实的投资分析免费短信服务,外汇宝这个平台,是供投资者进行汇率投资,从汇率风险当中获得收益的交易平台,而通宝天天盈它是适合于咱们手上有一些外汇,没有太多时间打理的,比较稳健的个人投资者,今后我行还会陆续推出更多的更加方便贴合咱们投资者需求的相应的这些银行产品。

  主持人:现在很多市民说到理财的时候,一般都是指买一些理财产品,我们看到这次金博会理财产品很丰富,理财就是买产品吗?金融机构如何给市民传递正确的理财观点?

  王鹏:个人觉得理财就是买产品,说对也不对,理财大多数服务,都被银行或者机构包装成产品向客户提供,因此咱们的客户在享受到这些理财服务的同时,其实也都是在购买一些产品,说理财就是买产品我觉得对的,但是说它不对,从理财的范畴来说,绝对不是仅仅买产品这么简单的行为,好的理财它是对资金的安全,投资的收益,以及投资本金的流动性保障等多方面的要素的一个优化组合,做好这个优化组合才能说是做好了一个理财。您提到金融机构怎么向市民传递正确的理财观念而不是产品,这个理财观念不是一朝一夕的过程,需要一个过程,随着市场发展,在不同的省,银行会根据不同市场的环境,来推出不同的理财产品和服务,在这个过程当中,其实已经向咱们的市民传递了一个银行对现有市场的一个看好的信息,随着时间的推移,相信,客户也会在不同的市场当中,享受到不同的理财服务。通过这样一个过程,你会对不同的市场,我们怎么样去做理财有一个相应的认识。另外,随着这个市场的发展,我们也能够看到,理财这种理念它会逐渐渗透到人们的日常生活当中,咱们的投资者在享受银行服务的同时,也会自然而然要把前面提到的会逐渐的融入到理财方面,这次金博会就是一个很好的方式和平台。

  主持人:我们也看到,这次金博会参展的机构给我们提供了很多的理财产品。那老百姓应该如何选择这些呢?应该把握什么样的原则呢?

  王鹏:要说到选择理财产品的原则,我可以送给大家十六个字,第一就是认识自己,第二了解市场,第三识别风险,所谓认识自己,就是说,我们选择理财产品的时候,要先对自己的资金富余程度,未来现金流的收支,以及风险承受能力先做一个评估,做好这件事情之后,才可以考虑我去怎么样选择理财产品,所谓的了解市场,就是说,我们要看到自己对哪个市场最为熟悉的,像您刚才提的有外汇的,有利率的,还有一些比如信托的,黄金的,我们对哪个市场最熟悉,如果这个市场不熟悉不了解,先不盲目介入这个市场相关的产品或者服务,根据自己的了解程度,来选择这个理财产品。最后一点是识别风险,其实就是说,我在建议大家,在所有进行理财投资的时候,选择理财产品的时候,一定要能够明确自己投资这些产品面临的风险是什么,风险的可控性怎样,是不是在我承受的范围之内,这是非常重要的。坚持好我前面提的原则,我觉得才可以考虑去选择银行保险基金信托外汇和黄金等等这些理财产品。

  主持人:我们也看到各家银行纷纷推出自己的理财中心,银行的理财中心可以为客户提供哪些服务,交通银行的理财中心又有哪些特色?

  王鹏:是这样,由于受到现在的国内的一些政策限制以及本身市场发展情况的限制,目前,银行提供的理财中心更多是为客户提供一些有关理财方面的相关咨询服务,以及进行办理理财业务的一个场地和平台,这是我觉得在目前国内大多数理财中心都做到的事情,对于我行的理财中心是这样,我觉得有一个特色,可能也不是说能够与其他的银行有很大的差别化,就是我行在理财人员的这种培训上,相关的本身理财自身的专业制度上,我们抓的很紧很严的,因此他们提供的相关的理财咨询和服务的质量,应该是比较高的。

  主持人:如果手总持有外币的话可以选择哪些投资方式,会有什么样的风险?

  王鹏:对于咱们持有外币的广大的投资者来说,现在在国内能够供外汇投资的渠道,主要有以下几个:一个是外汇交易,比如说所谓的个人外汇买卖,另外一个是外汇期权的交易,因为外汇买卖是货币与货币之间的兑换,外汇期权交易一种权利的交易,还有一种就是个人投资理财产品的购买,第四个渠道是什么呢?是现在大家对这个关注可能比较小一些。我提一下外汇期权交易和个人买卖和个人外汇理财产品购买这三者之间怎么平衡选择,现在提到理财理念的问题,进行理财的时候,建议大家要考虑到汇率的投资和利率投资这样的一个结合,也就是像外汇期权,个人外汇买卖,这两种都是以汇率作为基础的,而个人买卖,大多数以汇率为基础,当国际外汇市场走势或者说对于您来说,这个走势把握上,比较明确时候,您觉得在汇率上投资会风险把握性比较大的时候,您会考虑优先选择汇率投资,当您缺乏时间打理自己的产品,或者是由于市场的整个变动,不利于您外汇交易操作的话,其实可以考虑选择一些理财产品进行投资的。这样的一个配置,其实就是根据您的环境进行汇率投资和利率投资的一个相结合的一个过程。因此,我觉得投资者可以建立在了解市场和这些工具基础之上,选择这样的一种投资方式。

  主持人:我们看到下来当前零售银行市场竞争越来越激烈,交行的优势体现在哪些方面呢?交行又如何推出自己的竞争优势呢?

  王鹏:从零售银行这个角度发展来看,这几年这块业务发展非常快,我个人认为,交通银行在零售业务上的优势主要体现在两个方面,一个方面是我们的人才优势,我行本身就拥有一批专业的我经验的理财队伍,今后还会招纳更多的优秀的理财人员到我们队伍当中来,这也是零售业务发展未来优势的体现,另外从制度上,我们认为也是具备一定的优势,为什么呢?就是本身我行对零售业务各级领导重视程度上来说,一直都是非常重视,在各种有利于零售业务发展的制定,业务的创新,推进上来说,我们从制度上已经很少有这方面的,因此在制度安排上也是为未来零售业务的发展,打下很好的基础。

  主持人:北京对于各大银行来说,一直是发展金融的沃土,随着银行的开放北京必然是世界各大银行首选的目标,您怎么样看待外资银行的全面开放的呢?

  王鹏:我觉得外资银行的优势在什么地方呢?主要优势是他们具有更为丰富的市场运作的经验以及人才队伍。并且,他们应该说是目前的国际市场的主要的参与者甚至是一些规则的制定者,我认为这是他们主要的优势所在,我要提一点,在中国金融市场来说,从政策环境和本身的市场环境来看,与国际的差异比较大,外资银行在政策面上,能够放开之后,它其实还是要面临对中国金融市场的一个调整和适应,无论是业务操作上,还是它未来得一些战略的制定上,这可能还是需要时间的。而中资银行在最近几年也是一直加强自身的竞争力上下工夫,并且发展比较快,而且从很多方面,从竞争力建设上来看,效果还是比较明显,我认为仅从中国金融市场来看,由于中资银行和外资银行比较优势不一样的,因此,中外资银行在未来的共同在中国金融市场上去运作过程当中,完全有可能在竞争当中,根据自己的比较优势实现双赢。

  主持人:看到现在各大银行都纷纷推出自己的外汇理财产品,可是好多百姓面对这种品种繁多的外汇理财产品有一些不知所措,您给我们介绍一下到底如何选择适合自己的外汇理财产品呢?

  王鹏:选择外汇产品的时候,我已经提过三个原则,在具体做到那三个原则之后,在实际选择外汇产品的时候,还有三个重要细节需要大家去把握的。所谓的选择适合自己的外汇产品,主要是说到对这个理财的计划中的安全性、收益性和流动性做优化组合。我个人认为,对于大多数投资者来说,应该是优先考虑这个基金,就是理财投资的基金安全性。先把安全性放在第一位之后,刚才提到流动性和收益性两者之间起到平衡,所谓流动性就是我去做这一次理财之后,我的资金我是不是能够随时支取,或者我是不是就不能够支取,还是在一定条件下可以去支取,资金随时回笼相应的限制,还有收益性,我的预期收益率和我本身自己的目标收益率之间取得一个平衡,我现在以美元利率相关的理财产品为例,我们利率处于一个升息周期的时候,我们在把安全性放在第一位前提下,投资者应当考虑到先优先考虑流动性,然后再去兼顾收益性,为什么呢?因为利率会继续升,如果我保障流动性,意味着什么呢?因为这我有更多的机会在未来投资于更高收益的理财产品。而如果当时只是片面考虑收益性的话,就是考虑一个看起来比较高的收益,有可能变成一个中期投资,你的收益率在投资当时认为还不错,可是随着美元利率上升之后,会发现你的收益率远远赶不上美元上升的速度,你其实损失的就是未来换取更多收益的机会成本了。然后在美元利率处于一个较高的水平,相对的平稳或者是美元利率继续处于一个高位逐渐下跌的降息周期的时候,有应该反过来,我们就应该优先考虑收益性,然后兼顾流动性。

  主持人:短期外汇产品成为各个银行力推的重点,你认为下一阶段外汇产品会以短线为主吗?

  王鹏:我个人甚为,如果把下一阶段建立为相对比较短的时间,三个月,或者六个月,我相信银行还会以短期的外汇产品为主打,因为现在人民币汇率改变之后,外汇对人民币就是变动的风险,投资者为了规避这种风险,本身对流动性就有很大的要求,另外由于美元处于升息的时候,为了能够适应配合市场周期环境,我相信银行也会以这种短期的外汇理财产品为主打,因此,在近期来看,我认为短期产品,仍然是银行推出的重点,但是进入到06年,美元利率上升到较高水平,并且稳定下来之后,我相信银行会根据当时的市场情况,再推出其他的产品。

  主持人:下面分别给网友介绍一下自己理财经验。

  王鹏:我觉得如果说分两种层次来介绍,如果咱们自己本身是具备一些专业知识和专业能力,我觉得我们在进行理财的时候,除了刚才我提到的原则和方法之外,还要去多花一些时间了解现有的市场情况,了解现有市场未来发展的一些相关的比较权威的机构的一些预测,在这种基础上,在运用自己的专业知识去进行相关的理财的决策,那么对于很多的不具有这些专业知识和能力的咱们个人投资者来说,我觉得应该可以考虑这样做,综合一些专业人士的,银行那些理财的经理他们的意见和建议之后,在进行决策,进行决策之前,还是要提醒大家一点,尽管可能不具备一些比较到位的专业知识和能力,但是介入任何的理财投资的时候,一定要对本身的市场要有宏观的把握和了解。

  嘉宾寄语搜狐:

  王鹏:在这里我就祝搜狐财经越办越贴近所有的老百姓,越办越专业,在专业当中深入浅出的引导我们老百姓理财。

  主持人:今天的访谈到此结束,谢谢大家!

(责任编辑:郑宇)


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