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金富祯:“民生财富”打造高端服务品牌
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年09月02日14:50   来源:搜狐理财     
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  北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨,通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台,既是一个服务百姓理财生活的金融节日,又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。

  搜狐理财在“金博会”期间对民生银行进行了专访。

图:“金博会”访谈嘉宾民生银行北京管理部财富中心主任金富祯 

图:“金博会”访谈嘉宾民生银行北京管理部财富中心主任金富祯

  金富祯:民生财富是我们民生银行为我们的中高端客户打造的一个叫理财服务体系的品牌。那是在今年年初的时候,我们总行在全国各个分行推出的,对于客户的一个管理体系。现在我们为什么要这么做呢?

  首先,我们做有四个步骤,作为理财服务这一体系,一包括理财,二包括服务两项,我们民生银行主要从四个方面对中高客户提供了一个非常有体系、完整的一个方案。
首先我们民生银行建立了一支队伍,叫做理财队伍。不光是理财队伍,建立一支团队,这个团队包括理财经理、服务经理,但是在我们此前,还有产品经理和客户经理。这四个方面的经理围绕着我们以客户为中心,建立的一个服务体系。就是我的一个贵宾客户,我既有它的理财经理,也有客户经理,也有后台产品支持的经理,还有一个我们前端的服务经理,如果没有队伍,我一个贵宾客户到银行来,找客户经理,客户经理不是全面的,也不是专业的,找一个专业化的道路。我对客户服务就是服务,理财就是理财,产品就是产品。这是一个专业化的体系。这是我们要打造这个团队。

  第二个方面,就是我们的理产品,就是丰富多彩的理财产品。首先就是人民币的理财产品,理财产品很多,八个方面,第一就是人民币理财产品,一个长线产品就是保得理财,还有一个就是咱们的节约性人民币产品,就是本外币合一的,第三民生银行推出短线产品,就是钱生钱A和B,还有外汇理财产品,外币的产品,各个行可能都做得比较多,但是民生银行每期都有一个系列,对我们的贵宾客户,根据他的资金的情况,量体裁衣的外汇理财计划,我们已经好几期了,从去年开始。这是给客户的一个规划。

  第三个就是,我们的基金,基金也是投资,但是作为银行是叫做代理基金。

  第四个是保险,也是叫做代理保险。

  第五个方面,是信托产品。这个我们做的很多,因为这五个产品是比较安全的产品,当然了,我们还有一些相关的,除了银行产品之外的,一些证券投资、债券投资,黄金投资,咱们的理财产品还有八个理财系列,这个是要靠谁呢?要靠我们理财经理给客户推广,这些理财产品主要是有我们银行的产品比较多,这是我们第二方面。

  第三方面,也就是财务管理工具得到了强有力的支持。财富管理的工具,包括硬件,像今天到我们的展区民生银行可以说从它的对于客户的ATM机、财务POS,网上银行,个人网上银行,还有我们的理财规划,都在今天的展台上都展示出来了。那是我们的硬件,软件这一块,我们建立了一个对于客户细分的一个CIP管理系统,根据客户爱好,把客户进行细分,这样有利于我们对客户进行增值服务,怎么样服务?所以这个CIP系统,对于目前客户信息的了解。

  第四方面,就是我们要建立了一个增值服务的体系,作为今年财富中心成立之后,我们重点打造了3+7的服务体系,一个是机场贵宾服务,我们的机场贵宾服务包含四个内涵,有专门的贵宾停车场,有专门的休息室,专门的代办手续的服务人员,还有一个专门的送机服务。这个我们是第一家做这个。第二就是我们医疗健康通道,我们在今年世界卫生日的时候,推出来了我们的医疗健康通道,在机场全国有18个地方开通了我们的机场通道,世界上有125个国家,400多个机场同样可以通过星贵通卡享受到我们的贵宾服务。

  第二是医疗健康通道,在于全国各个地方都存在的。但是在北京地区,我们对于有专家挂号,专人导诊,还有提供更高端客户的服务。这个方便了我们的贵宾客户他本人乃至家人身体健康。

  第三块就是我们高尔夫俱乐部,我们可以说在北京地区还有全国其他地方,对于我们的高尔夫球场享受准会员价打球,对于我们北京地区的一些专门的服务,比如一些救援,还有私人律师服务,这是我们北京各个地方的一些服务,就是增值服务体系打造。作为理财,刚才说了这四个方面,做了这些事情,我们理财规划,对于理财经营的规划,是客户最关心的,也不外乎这四个方面的事情。第一个怎么样我们的客户收益率提高,这是客户最关心的。我存在银行,闲置时间这么多钱,尽管贵宾服务享受到服务,但是要作怎么提高客户收益率,第二也是他的家庭财产的规划,家庭财产包括很多方面,一个就是它的夫妻双方财产分割,还有一个子女的遗产,这也是要规划。孩子的上学,家庭财产规划,我们要做这一块的事情,第三合理避税,合理避税不是偷税漏税,这个就是需要我们理财经理在懂得税法基础上,对客户应该有一个很好的税收的计划。同样一个客户,有例子,香港的一个富翁,他们请了一个很好的理财师和没有请理财师,最后对他们的财富是大大的降低。再有一个就是第四个方面作为理财,我们的贵宾客户成长计划,这个成长一个在于教育,为什么说要有教育计划呢?每个人的成长,在每个阶段都是需要学习的,有钱人也需要学习,就是贵宾客户也需要学习,到了一个层面之后,就有一个教育计划,还有自身的财富怎么样得到一个升华,因为财富包括它的有形资产,无形资产,包括它的金融资产和非金融资产,这也是它的一个成长计划。所以理财规划我们以后要客户从这四个方面来打造。

(责任编辑:骆祖金)


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