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专访民生银行北京管理部实录
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年09月01日15:22   来源:搜狐理财     
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  “北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨,通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台,既是一个服务百姓理财生活的金融节日,又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。
搜狐理财作为指定网络战略合作伙伴本次博览会进行全程报道。下面是“金博会”专访民生银行北京管理部财富中心主任金富祯;民生银行北京管理部消费信贷中心主任刘红;民生银行北京管理部储蓄业务中心主任屈霆的实录:

    主持人:各位网友大家好!首都金融文化节暨北京国际金融投资理财博览会于2005年9月1日—4日在中国国际贸易中心举办,今天是金博会开幕的第一天, 搜狐理财做为“首都金博会”指定的网络媒体,在“首都金博会”现场对参会嘉宾进行在线系列访谈,今天我们很荣幸请到了民生银行北京管理部财富中心主任金富祯;民生银行北京管理部消费信贷中心主任刘红;民生银行北京管理部储蓄业务中心主任屈霆与网友们共同探讨有百姓理财的话题。 首先请三位和大家打声招呼。

  金富祯:各位网友大家好!

  刘红:各位网友大家好!

  屈霆:各位网友大家好!

  主持人:2005首都金博会隆重开幕,作为参会的金融机构,您对于这次金博会的举办有一些什么样的感受?

  金富祯:金融博览会实际上是咱们今年北京市的一个理财年新气象,我记得年初的时候,在富凯大厦有一个开幕式我去了,所以作为我们金融机构参与,就是要给老百姓理财的观念和理财的看法。那我们民生银行参与到咱们这个金博会来,一个就是为了给老百姓了解民生银行,了解民生银行财富这个品牌,再一个在北京市金融圈子里,民生银行的牌子,包括我们的产品也让老百姓有所了解。

  主持人:民生银行有很多好的特色的理财产品,我记得6月16号发行了民生信用卡,很多网友对这张信用卡感兴趣,搜狐理财也对发卡仪式进行了现场直播。您给我们介绍一下,民生信用卡除了透支额度很高以外,还有什么特点?申请需要什么条件?

  金富祯:民生信用卡是今年6月份推出来的,民生银行搞什么都有准备的,我们的信用卡是结合在我们的借记卡非常成熟的基础上建立起来的,两是卡我们今天重点推出的,一个借记卡钻石卡这个品牌,还有一个信用卡的品牌,信用卡为什么比别的银行五万块钱高出这么多,10万块钱呢?就是一个突破,银行讲究创新,我们信用卡有五点好处,区别于别的银行信用卡。共同点都存在的,第一点,那就是咱们有一个24小时的救援,这项活动,在我们的信用卡里对老百姓最受欢迎的。还有一个就是我们有高额的航空保险。金怕是300万航空保险,普通卡是一百万航空保险,不是说保险高低对老百姓有吸引力,但是对信用卡就是一个信用,民生银行三百万的保险,坐飞机安全,第三就是我们信用卡有一个私人律师,你有什么问题可以咨询私人律师,这个可能在我们的业界信用卡的业界是独一无二的。还有一项,也就是我们信用卡里,最关键的一项,其他的优惠不说了,可能各个行推出送返还的东西,或者机票打折的东西,我们的信用卡和协诚专门定票定酒店打折优惠活动,这个全国以及合作的酒店都有优惠活动,这四点民生信用卡的优势就体现出来,不光这四点,我就说民生银行突出的就是这四点,其他的就是高额透支额度,办信用卡是为了使用方便,特别信用卡是两卡合一的,信用卡给老百姓理财,用民生信用卡什么好处,我的信用卡有45天到51天的免息期,用信用卡消费定机票住酒店,同样我的借记卡上的钱,等于有一天的利息,活期存款,还有钱生钱的产品,收益是有的,但是实际上支付的钱利息没有的,51天免息期,这样对信用卡的使用更方便。

  主持人:刚才您提到民生银行的“钱生钱”这款理财产品,您能给我们详细介绍一下“钱生钱”这款理财产品吗?

  金富祯:民生银行是敢于先,一些方面创新比较超前,金融创新在咱们业界来说,民生银行依靠我们机制比较好,关于理财,实际上人民币理财是理财第一种方式,而人民币理财分三种,一个是长线的,钱生钱是最后一种,第一个长线,我们保得理财,就是去年、今年分别推出几期,长线,一年、两年、三年,我们叫做保得理财。再有一种是第二种,就是人民币结构性的理财,也就是说现在老百姓最认识的,人民币关联外币的一种理财,这是一种结构式的理财,第三种也是短期的理财,我们现在民生银行是推出钱生钱两种,一种钱生钱A,一种钱生钱B,这是解决咱们的居民储蓄存款流动性的问题,就是流动性和效益性相结合,一般咱们老百姓的钱,放到银行是最安全的,也是最踏实的,但是还有一个就是我的钱可能临时要使用,投资股票、投资基金,但是它短时间放在这,银行存款最低的期限三个月,但是我们的钱生钱A对它有一个补充,特别钱生钱B,是多种外币合一的一种理财产品,对于5万块钱以上的客户,我们可以给他设计的一天或者七天的储蓄日期,给老百姓在短期所有的闲置资金的时候,我们能给好的理财,对他的收益有更好的提高。我们的这些钱在短时间内,他的收益提高了20%。我们有一个例子。

  屈霆:钱生钱这个产品,是我们民生财富理财品牌下的一个很重要的产品,主要是针对投资者的短期资金保证较高收益。大家有一个感受,活期存款存在银行很长时间发现一直在活期帐上存着,收益率很低,如果做成钱生钱的产品,一方面你随时可以取钱,可以使用这个钱,并且保证你的收益就是高于活期存款将近一倍的一个收益。我们感觉理财这个观念,现在不仅仅是要购买一个国债,购买一支理财产品,而是要对你的资产的整体的一个安排。比如说你可以做固定资产的投资,可以做债券的投资,也可以做定期存款的投资。当然在这里,可能就会选择适合你个人投资取向的一些产品。我想钱生钱这个产品可以说在市场上弥补了短期投资产品的这么一个空白。

  主持人:房贷车贷都是大家一直比较关心的问题,听说民生银行有一款专门针对贷款的理财产品叫“民生家园1+3”,请金主任给我们介绍一下民生家园1+3这款产品。

  金富祯:民生家园1+3产品是我们在2003年的时候大力发展的业务,提出一个囊括我们所有的产品的一个概念性的产品。一是什么意思呢?很简单,一手房按揭。但是也包括二手房按揭,03年的时候我们重点推一手房按揭,三呢?包括三个方面,第一方面,就是我们的增值服务,我们当时推出的时候,增值服务有两块,一个叫做无障碍还款,这适合咱们这个居民还款的时候方便。第二,我们还推出一个即时通。这个即时通在我的按揭贷款的帐号上,出入进去每一笔钱第一时间告诉你的手机号码,发送到你的手机号码。所以很安全。一个增值服务,二是两个配套产品,一个就是车费按揭和装修贷款。这是两个配套产品,一手房所配套的两个产品。三叫三个衍生产品,一手楼的衍生贷款是我们卖给客户的一个产品,但是作为我客户来说,我刚开始贷款30年,叫做加减按揭,我可以把我的贷款期限缩短,我每个月供多一些,我觉得压力大一些可以延长,最长不超过30年,叫做加减按揭,第二个叫换按,所谓的换按,就是我同一个开发商下,同一个借款人名下,比如房屋面积大小不同,所贷款的金额不一样,我把我原有的房子换成一个大的或者小的房子叫做换按揭,就是不改变借款人。第三个产品,就是转按揭,转按揭不是转期按揭,就是要改变借款人,也就是通常所说的,在我改变借款人的情况转按揭。但是这个产品在今年抑制房价的时候已经取消了,我的贷款在一年以内的房子,这个是不能贷款买卖的。我们在1+3这个产品的基础上,在03年基础上,对咱们的产品进行丰富,进行完善。比如说在1+3下,我们对于客户适合他个性发展的产品,这个贯穿在民生银行1+3产品基础上,推出移动按揭,随时随地随心随意,所谓随时随意就是还款的时候和贷款的时候,随时可以还,在什么地方都可以还。甚至我审批都可以在外地审批,但是到国外不行,随心随意,根据收入曲线来定一个个性化的还款,就是前五年还多少,中间还多少,后期还多少,就因为我们有了这样一个移动按揭,在全国形成了我们民生银行住房按揭贷款一个强大的优势。到今年,到去年10月底到今年3月17号两次调息,老百姓诚惶诚恐,这个利息是不是还要调,但是有了移动按揭以后,按照您自己的还款计划,它的还款除了利率变化之外,这次国家规定的,对特别适合于老百姓的是调息,怎么样引导老百姓购房和还款,民生银行在1+3里也有它的内涵。

  刘红:刚才我们金主任把我们民生银行按揭的主要产品和目前的产品做了介绍,其实我们还有一种产品叫做不指定楼盘按揭贷款。它的这个贷款实际上按照常规的住房按揭贷款的变化,在一个银行先给开发商一个固定的按揭担保额度向下,发放按揭贷款,这种情况下,客户自由来选择,在楼盘当中,如果这个楼盘没有民生银行按揭关系在里面,照样可以在我们这里申请到贷款,我们这个实际上和专业的担保机构建立一种合作关系,它可以由专业担保机构为他提供担保,提供担保的情况下,从我们这里获得贷款,对开发商来讲,相当于一次性付款。虽然支付了一定担保费用,也可能担保机构赠送保险类产品优惠,同时对开发商来讲,获得更多房价上的优惠,这也是我们在2003年10月份我们在军博房展会上推出来的产品。所以,我们推出来的这个产品,是在北京市场上就我们一家,从目前来看,我们这部分的业务也做得非常的好,而且这一块来讲,老百姓也获得了很高的收益。同时也给它提供了一些便利。

  主持人:银行的理财产品和银行之间竞争的一个相当引人注目的,我们民生财富能给用户提供什么样的理财服务呢?民生在这方面还有些什么规划呢?

  金富祯:民生财富是我们民生银行为我们的中高端客户打造的一个叫理财服务体系的品牌。那是在今年年初的时候,我们总行在全国各个分行推出的,对于客户的一个管理体系。现在我们为什么要这么做呢?

  首先,我们做有四个步骤,作为理财服务这一体系,一包括理财,二包括服务两项,我们民生银行主要从四个方面对中高客户提供了一个非常有体系、完整的一个方案。首先我们民生银行建立了一支队伍,叫做理财队伍。不光是理财队伍,建立一支团队,这个团队包括理财经理、服务经理,但是在我们此前,还有产品经理和客户经理。这四个方面的经理围绕着我们以客户为中心,建立的一个服务体系。就是我的一个贵宾客户,我既有它的理财经理,也有客户经理,也有后台产品支持的经理,还有一个我们前端的服务经理,如果没有队伍,我一个贵宾客户到银行来,找客户经理,客户经理不是全面的,也不是专业的,找一个专业化的道路。我对客户服务就是服务,理财就是理财,产品就是产品。这是一个专业化的体系。这是我们要打造这个团队。

  第二个方面,就是我们的理产品,就是丰富多彩的理财产品。首先就是人民币的理财产品,理财产品很多,八个方面,第一就是人民币理财产品,一个长线产品就是保得理财,还有一个就是咱们的节约性人民币产品,就是本外币合一的,第三民生银行推出短线产品,就是钱生钱A和B,还有外汇理财产品,外币的产品,各个行可能都做得比较多,但是民生银行每期都有一个系列,对我们的贵宾客户,根据他的资金的情况,量体裁衣的外汇理财计划,我们已经好几期了,从去年开始。这是给客户的一个规划。

  第三个就是,我们的基金,基金也是投资,但是作为银行是叫做代理基金。

  第四个是保险,也是叫做代理保险。

  第五个方面,是信托产品。这个我们做的很多,因为这五个产品是比较安全的产品,当然了,我们还有一些相关的,除了银行产品之外的,一些证券投资、债券投资,黄金投资,咱们的理财产品还有八个理财系列,这个是要靠谁呢?要靠我们理财经理给客户推广,这些理财产品主要是有我们银行的产品比较多,这是我们第二方面。

  第三方面,也就是财务管理工具得到了强有力的支持。财富管理的工具,包括硬件,像今天到我们的展区民生银行可以说从它的对于客户的ATM机、财务POS,网上银行,个人网上银行,还有我们的理财规划,都在今天的展台上都展示出来了。那是我们的硬件,软件这一块,我们建立了一个对于客户细分的一个CIP管理系统,根据客户爱好,把客户进行细分,这样有利于我们对客户进行增值服务,怎么样服务?所以这个CIP系统,对于目前客户信息的了解。

  第四方面,就是我们要建立了一个增值服务的体系,作为今年财富中心成立之后,我们重点打造了3+7的服务体系,一个是机场贵宾服务,我们的机场贵宾服务包含四个内涵,有专门的贵宾停车场,有专门的休息室,专门的代办手续的服务人员,还有一个专门的送机服务。这个我们是第一家做这个。第二就是我们医疗健康通道,我们在今年世界卫生日的时候,推出来了我们的医疗健康通道,在机场全国有18个地方开通了我们的机场通道,世界上有125个国家,400多个机场同样可以通过星贵通卡享受到我们的贵宾服务。

  第二是医疗健康通道,在于全国各个地方都存在的。但是在北京地区,我们对于有专家挂号,专人导诊,还有提供更高端客户的服务。这个方便了我们的贵宾客户他本人乃至家人身体健康。

  第三块就是我们高尔夫俱乐部,我们可以说在北京地区还有全国其他地方,对于我们的高尔夫球场享受准会员价打球,对于我们北京地区的一些专门的服务,比如一些救援,还有私人律师服务,这是我们北京各个地方的一些服务,就是增值服务体系打造。作为理财,刚才说了这四个方面,做了这些事情,我们理财规划,对于理财经营的规划,是客户最关心的,也不外乎这四个方面的事情。第一个怎么样我们的客户收益率提高,这是客户最关心的。我存在银行,闲置时间这么多钱,尽管贵宾服务享受到服务,但是要作怎么提高客户收益率,第二也是他的家庭财产的规划,家庭财产包括很多方面,一个就是它的夫妻双方财产分割,还有一个子女的遗产,这也是要规划。孩子的上学,家庭财产规划,我们要做这一块的事情,第三合理避税,合理避税不是偷税漏税,这个就是需要我们理财经理在懂得税法基础上,对客户应该有一个很好的税收的计划。同样一个客户,有例子,香港的一个富翁,他们请了一个很好的理财师和没有请理财师,最后对他们的财富是大大的降低。再有一个就是第四个方面作为理财,我们的贵宾客户成长计划,这个成长一个在于教育,为什么说要有教育计划呢?每个人的成长,在每个阶段都是需要学习的,有钱人也需要学习,就是贵宾客户也需要学习,到了一个层面之后,就有一个教育计划,还有自身的财富怎么样得到一个升华,因为财富包括它的有形资产,无形资产,包括它的金融资产和非金融资产,这也是它的一个成长计划。所以理财规划我们以后要客户从这四个方面来打造。

  主持人:民生的特色服务真是太多了,这么简短的时间不能向网友完全说详细,由于时间的关系,这个访谈也就差不多到此结束了,如果有更多的问题,可以打民生银行的客服电话。

  金富祯:欢迎大家踊跃登陆我们民生银行的网站。我们的贵宾服务专线95568拨6。1是机场贵宾服务,2是医疗健康通道,3是高尔夫俱乐部。

  嘉宾寄语:

  金富祯:我经常去看搜狐财经,原来没有合作过,我希望搜狐财经和民生财富紧密的结合在一起,为全国的贵宾客户创造一个很好的理财空间。

  刘红:搜狐财经为全国的网民们能够提供更多时尚的财经资讯。

  屈霆:搜狐财经服务民生。

  主持人:非常感谢三位嘉宾,谢谢大家,今天访谈到此结束!

(责任编辑:姜隆)


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