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“金博会”专访北京银行个人业务部总经理冯丽华实录
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年09月01日14:07   来源:搜狐理财     
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  “北京国际金融投资理财博览会”于9月1日在北京隆重开幕。本次“首都金融文化节”以“荟萃金融服务精品、满足百姓金融需求、培育首都金融市场、投资理财造福民生”为宗旨,通过举办首都金融文化节为金融机构搭建产品营销服务平台、为百姓提供一个全面了解现代金融理财产品的交易展示平台,既是一个服务百姓理财生活的金融节日,又是一次金融业内展示、交流、竞技的金融盛会。
搜狐理财作为指定网络战略合作伙伴本次博览会进行全程报道。以下是搜狐理财在“金博会”专访北京银行个人业务部总经理冯丽华的实录:

  主持人:各位网友大家好!首都金融文化节暨北京国际金融投资理财博览会于2005年9月1日—4日在中国国际贸易中心举办,今天是金博会开幕的第一天, 搜狐理财做为“首都金博会”指定的网络媒体,在“首都金博会”现场对参会嘉宾进行在线系列访谈,我们很荣幸请到了北京银行北京银行个人业务部总经理冯丽华女士和北京银行个人业务部刘屏非女士与网友们共同探讨有百姓理财的话题。 首先请两位和大家打声招呼。

  冯丽华:各位网友大家好!

  刘屏非:各位网友大家好!

  主持人:这次博览会的主题是“投资理财”,您对首都的理财市场怎么看,作为一家大型的金融机构,又如何融入到现在的理财大潮中去呢?

  刘屏非:2003年北京市人均储蓄存款差不多接近7万元,在全国排在前列,在全国是一个最高的水平,这是一个提供理财服务的基础。首都市民理财的一个基础,从各家银行机构的设置上来看,绝大多数银行的总行都设在北京,所以说,其实北京现在从事实上来看是一个金融中心。理财产品和服务的创新非常频繁,再有就是作为一个国际化的大都市作为国际化大都市,北京拥有非常好的投资资源,之也是开展理财业务的基础。这是一方面,北京作为它来开展理财业务,具有良好的基础。另一方面北京因为它的优质客户非常丰富,对个人得这种理财的需求个性化,也非常的强。同时,在北京外资银行对国内银行业的竞争,在北京体现的也是非常的竞争激烈,对于北京市场来说,是一个有非常多的机会,有很好的基础,同时具有非常大的挑战的市场。

  但是同时我们也要看到,从目前国内的理财市场,其实是处于一个起步的阶段,无论从客户对理财服务的认识,还是从银行理财的服务能力来看,都处于一个起步初步阶段。

  应该说外资银行2006年底外资银行可以对个人进行人民币业务,这样国际化竞争给我们留的时间不太多了,要求国内金融机构比较快的完成这个过程。北京银行作为北京市场上非常大的一个金融机构,这么多年来我们致力于为首都市民提供方便快捷的服非常丰富的个人金融产品,目前北京银行为首都600多万市民提供金融服务,多年来,我们一直是将个人理财业务作为我们个人银行业务发展的一个方向。也相互继推出了市场上认识度心喜系列理财产品。同时,因为北京银行网点规模比较适中,现在目前北京银行的网点,就仅次于四大国有银行,但是都远远多于其他的股份制商业银行,所以我们网点比较多一百多个,规模比较适中,而且一百多家网点,进行全面现代化的改造。而且建立了比较整齐的一个专业化理财服务队伍。同时,可能大家也都知道,我们今年ING集团加盟北京银行,成为我们的战略合作伙伴,所以我们正在逐步把国际上最先进的理财观念和方法引入到我们的工作当中来。

  我相信,在于北京市场上积累的经验,可以给北京银行未来得在全国重点区域的拓展提供一个很好的基础。目前,我们是主要集中精力在研究和把握北京市场上的客户的一个需求,提供最具备个性和的一种理财服务。

  主持人:当前零售银行业务的市场竞争越来越激烈,北京银行的优势体现在哪些方面,北京银行如何突出自己的竞争优势?

  冯丽华:说到北京银行的优势,我想主要体现在以下几个方面:

  第一是网点规模优势,北京银行作为北京市一家具有法人资格的股份制商业银行,拥有118家支行级的营业网点,遍布城乡各个地区,尤其是城市众多的这种网点优势。对个人服务是非常有利的,对个人业务的开展提供了非常有利的条件。

  第二方面是体制和机制的优势。因为作为一家具有法人资格股份制商业银行,由于它的管理体制这方面的优势,所以使得我行在决策方面具有反应速度快,并且具有机制灵活的这么一个特点。再一个从管理层次来讲,总行和支行两级管理模式,这种扁平化的管理模式,它对开展业务来讲,是非常有利的。这样可以使我们在服务于市民方面,能够更快的了解市民的需求,并且做出更快的决策,并且能够满足客户的需求。

  第三方面,服务和产品这方面的优势。我行树立了以客户为中心的这种服务理念,并且在总行和支行层面上,建立了一支专门服务于个人业务的客户经理队伍。同时,支行建立了理财工作室和VIP专解服务通道,这些都为个人业务的开展提供了良好的条件。就产品来讲,拥有四大类60多个品种,能够满足不同层次的客户需求。

  第四方面,客户资源优势。由于我行一直于服务首都市民和为首都经济服务的一个金融宗旨,所以几年来,我行与北京市各个企业以及各系统单位建立了良好的业务合作关系。特别是我行承办的社会保险业务,财政代理业务等,都为我行提供了更加丰富的客户资源。从而使我行开展个人业务具有了良好资源优势。

  第五方面,科技优势。我行的科技系统是目前国内较为领先的。能够满足灵活多变的业务发展需求,这些都为个人业务的开展提供了非常有力的技术支持。

  第六方面,今年我行成功引入了外资银行入股,以及其先进的理念都将为我行进一步开展业务奠定良好的基础。我行将充分利用以上这些资源优势,进一步提高我们的服务水平。推出更有特色的和竞争优势的产品,为北京市民提供更好的服务,以回报各界及各部门对我行的关爱。

  主持人:现在很多市民说理财,一般就是指买一些理财产品,我们也可以看到这次博览会理财产品非常丰富,理财就是买理财产品吗?金融机构怎样为市民传递正确的理财观念而不仅仅是卖产品?

  刘屏非:我觉得理财和购买理财产品它不是一个等同的概念,理财它应该是一个更大更广的一个范围,它应该是针对人生的不同阶段,可能会有一些不同的财务需求,怎么满足这些财务需求,来设计各种规划,这就是理财。但是现在大部分,感觉大部分市民老百姓他们的概念可能觉得理财就是去买产品,就是去做投资理财,所以投资理财是理财当中的一个范围一个部分。

  其实我觉得理财这个概念并不神秘,我觉得从古以来,无论对个人还是家庭都需要打理家庭财务的一种需求。就比如说投资理财,也是首先作为一个个人得客户,我为什么要做这个投资。然后你才谈得上根据你理财的目标,来选择不同的理财产品,要考虑它的收益、风险,各方面的特征。进行一个恰当的选择。不能为了投资而投资,银行也不是说为了卖产品才去帮助客户理财。传递正确的理财观念,是我们北京银行非常关注的一个问题。也是我们一直在做的工作。向客户提供理财观念和知识的教育是北京银行发展理财业务的一个基础工作之一,大家可能也注意到了去年我们在北京市场上推出了一个面向青少年的京卡储蓄未来卡,我们在很多大专院校提供助学贷款等多种金融服务,这种做法从短期上来说,对我们收益并不是很大,并没有给我们带来很大的收益。但是我们希望在我们客户的成长阶段,给他们提供一些理财方面的教育,我们的京卡储蓄未来卡在推出的过程当中,就在很多学校为学生和家长都做了很多理财课堂,理财教育活动。我们相信随着客户的成长,它会成为我们北京银行很有价值的一个忠实客户。

  今年将我们为了把这项服务推向成人市场,我们逐渐的把一些理财活动的内容从简单的投资理财的知识、观念的介绍,逐渐转到个人理财咨询知识,和企业理财咨询知识的普及上。而且我们对我们整个全行的理财队伍提出一个很明确的要求,并且给予相应的培训,要求我们的理财队伍必须要能够通过分析客户的需求,帮助客户建立一些正确的理财观念,给他们推荐一些适当的产品,尽管像我们这样花费的精力比较多,但是我们觉得还是很值得的,而且客户也给了我们很满意的评价。

  总之,北京银行愿意伴随我们客户的理财观念的成长来提供服务。这是我们北京银行的特色之一。

  主持人:从博览会现场的情况看很多参会的市民对理财很关注,但是在咨询时我们发现很多人对于这些基本的理财知识非常贫乏,市民理财知识的匮乏是不是会影响理财市场的发展呢?

  刘屏非:其实这个影响肯定是存在的,但是我觉得从这个问题,应该从多个角度来看待这种影响。从整个全球国际市场来看,个人理财,包括财务管理,它本来就是根据经济周期的变化,随着经济周期的变化或者一些重大的财经事件的发生,它也在起一些变化。比如说,在上个世纪九十年代末,当时就有全球网络泡沫经济时代,所以很多的投资人,他的投资观念都非常的激进,随着全球主要的一些资本市场的萎缩,客户的投资观念又变的相对比较保守,这种观念的演变,无论是对客户还是对金融机构的影响都是非常大的。因此,对于我们像银行这样的金融机构来说,非常关键的一点是去适应这种变化,适应市场观念跟意识和形势的变化,从这个角度来看,我觉得市民理财知识的匮乏,也是市场发展的一个阶段。银行应该适应这样一种阶段,这样一种状态,比如说咱们现在很多客户,他可能明明就还没有那种综合理财规划,没有那种意识,但是一来就让人提供全面的家庭财务信息,给别人做一个一二十年的理财规划,这样就不可能满足客户的需求,客户也不会答应,所以我觉得目前我们应该从一些较小的范围,一些较基础的理财咨询和理财教育来做起,从一些基本的金融服务做起,一点一点的帮助客户进行理财的操作。我想再说一下的是,市民理财知识的匮乏,他是目前面临的一个现实。也是一个过程,但是市民他们的金融理财活动不会因为知识的匮乏而停止,虽然说现在很多人在这方面还是处于一种自己自为,就是自己在做的自然状态,没有人刻意帮他们做,所以我觉得这方面,金融机构应该承担起责任来。

  主持人:北京银行最新推出人民币7天通知存款理财产品,获得高于活期储蓄存款2.25倍的收益,且以七天为理财周期复利分段计息,自动循环理财。您能给我们介绍一下这款理财产品吗?

  刘屏非:七天通知存款理财产品它是一个兼具安全性、流动性和收益性的一个产品。这个产品它有一个特点,是每七天按七天通知存款利率计息,现在活期存款的利率是0.72%,但是这个七天通知利率达到了1.62%,所以从这儿能看到七天通知存款利率远高于活期存款的利率,而且它每七天计息一次,然后自动把本金和利息转存成一个新的七天通知存款,这样的周而复始循环计息,如果客户需要支取的时候,随时都能支取。它流动性跟活期存款差不多了。所以,它的这个产品非常适合那种在三个月之内可能会需要动用到大额资金,但是它又不能确定具体哪一天要用,所以就存一个七天通知存款自动转存理财产品就非常合适了。我们这款产品推出来以后,在市场上非常受客户欢迎和推崇。

  主持人:目前各家银行都纷纷推出理财服务中心,目前银行的理财中心可以为客户提供哪些服务?

  刘屏非:目前北京各家银行基本上都推出了各种形式的理财中心,但是现在他们提供的服务上,我觉得还是有一定的差异的。我自己尝试着来总结一下吧,一般理财中心给你提供的服务可能分三种:

  第一种,针对非常高端的,理财需求比较复杂的那种客户。给他们提供一些优先优质的服务,在银行的一些基础的金融产品基础上,结合一些合作的伙伴的金融产品。比如像保险、基金、信托,为客户提供综合理财服务。包括给客户提供一些个性化的一些理财规划、财务管理,给客户提供更多的选择。

  第二种,为大众客户提供一些大众理财。因为现在理财服务可能不仅是说非常富裕的阶层有需求,其实普通的客户也有理财的需求。这方面银行主要是通过自己的一些产品和产品的组合,通过我们的电子银行系统,给客户提供一些快捷周到的服务。

  第三种,为客户提供的是金融服务以外的一些增值服务。这个实际上已经跨越了金融服务的一个范畴。但是很多增值服务给客户的生活带来了便利。客观上也促进了客户的金融生活的一个质量。

  我还想再补充一下关于理财中心的一个概念,理财中心它实际上是银行网点服务的方式、运营模式的一种提升。是服务内容的扩展,就北京银行而言,我们刚才说过我们的网点规模比较适中,很早就受到扁平化管理,所以我们网点的功能也在全面的向理财中心的方向转变。然后我们也会重点建设一批比较高层次的理财中心来带动整个网络的发展。我们的目标是尽可能为北京市民提供多层次多选择的个人理财服务。

  主持人:北京银行的外汇理财业务一直做得不错,推出了一系列“心喜理财产品”,能不能给我们介绍一下这款理财产品,有哪些特点?除了这个以外,北京银行有哪些投资理财产品?目前各大银行都推出了自己的外汇理财产品,面对品种繁多的外汇理财产品,使广大市民有些不知所措,请您给大家介绍一下,如何选择适合自己的理财产品?

  刘屏非:心喜系列的理财产品是北京银行非常重要的理财产品,经过我们近两年持续产品的开发和营销,目前在北京市场上已经形成比较好的品牌认知度,在京城百姓当中有非常好的口碑,跟其他同类的理财产品相比,具有低风险高收益的特点。期限灵活多样,一个月、三个月、半年和一年的各种期限,投资收益的模型很合理,特别要强调的是心喜在北京银行的一百多个网点都可以购买,而且手续比较简便快捷,对于我行的一些VIP客户,还有一些重要客户都会及时提供新产品的信息。

  对于外汇理财产品的选择,客户在选择时候,除了考虑预期收益率,还要充分考虑风险性。

  主持人:由于时间关系,这次金博会北京银行的专访到此结束,非常感谢两位嘉宾接受我们搜狐的专访,再次感谢大家!

  嘉宾寄语搜狐: 财经搜狐财经是访问人数很多的网站,里面的信息量很大,我也是经常来这个网站,在里面能够得到很多实时的资讯和实用的信息,最后希望搜狐财经搜狐理财越做越好!

(责任编辑:姜隆)


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