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中国居民理财结构大变迁 家庭资产知多少?
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年08月28日10:35   来源:新华网      作者:宗学哲
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  中国居民理财结构大变迁 家庭资产知多少?

  这些年,中国人的钱包渐渐鼓了起来,家庭资产的概念随之发生了深刻的变迁,投资理财成为许多居民的当务之急。上世纪80年代,家庭资产大多是指现金、存款、国库券以及冰箱、彩电等“值钱”的大件;90年代,除了存款、国债之外,又多了股票和保险,此时在不少中国家庭中,冰箱、彩电已经算不上重要的家庭资产了,住房开始占据重要位置;进入21世纪后,投资渠道不断增多,股票型基金、货币基金、信托、外汇理财以及人民币理财逐步走进居民生活中,并在家庭资产中占据的比例越来越大。

  从投资房产到购买信托产品

  在某公司从事财务工作的张先生颇有投资眼光。在上世纪90年代末的时候,沪深股市异常火爆,很多人趋之若鹜把家庭积蓄全部投入了股市,但张先生这时却非常冷静,他不顾朋友们的劝说,把手中的股票全部清仓,然后凑了30万元,购买了两套二手房,一套自住,一套出租。随后几年里,房价飞速上涨,当初30万元买的房子很快就攀升至70万元。今年二季度以来,国家和各地政府连续出台了许多抑制房产过热的政策,为了“稳定战果,落袋为安”,张先生把出租的那套房子出售了,他对自己在短短几年内投资房产的成果颇为满意。

  房子卖出后,张先生将所得钱款存入活期存折,因为他认为,股市不稳,并非进入的最佳时期,而买国债收益又太低。这时正好有一个信托产品发行,张先生便把售房款全部买了信托产品。信托产品是有风险的,但风险和收益成正比,张先生认为,信托产品一般有担保和抵押,只要选准品种,收益相当乐观。

  据了解,目前看好信托产品的投资者不断增多。某信托产品原计划6月27日至7月26日发行,但发行刚两天预约额就满了。因为信托产品实行的是“金额优先”,虽然接受预约的起始额度是20万元,但实际最后能买到的均在40万元以上,许多拿着二、三十万元现金去银行排队购买的投资者无功而返。

  有关专家对居民热衷信托投资的现象进行了分析,认为除了居民手中富裕资金不断积累的原因外,主要是居民的理财观念发生了很大转变,另外就是目前收益高且相对稳妥的投资渠道太少,居民存在一定的“投资饥渴”。

  基民队伍不断扩大

  刘先生开了一家批发白酒的店铺,这几年他诚信经营,勤俭持家,积攒了40万元的个人资产。为了确保这笔资产的保值增值,他存过定期储蓄,买过凭证式国债,但有时会因生意需要,必须用这笔钱当周转金,所以不得不半途办理提前支取,损失了不少利息。

  去年,刘先生通过媒体认识了货币市场基金这种新型的理财产品。货币市场基金是一种主要投资央行票据、记账式国债、金融债、协议存款等稳健型金融产品的开放式基金,它不像其他开放式基金一样有认购和赎回费用,所以购买货币基金不但稳妥,而且成本较低。货币基金可以随时从银行柜台和网上购买,并能随时申请赎回,从发出赎回指令到可以取现一般只需2至3个工作日。经过分析,他觉得货币市场基金比较适合打理自己的这笔资金,于是便从银行网点购买了40万元的货币市场基金。一年下来,货币基金为他带来了2.7%的平均年收益,是银行活期储蓄利息的四、五倍。

  作为近年来推出的一项新的理财工具,开放式基金日渐受了广大投资者的青睐,特别是去年各家银行推出货币市场基金以来,以前习惯于银行储蓄的不少市民逐渐开始接受这种风险不大、收益相对较高的投资方式。

  人民币理财越来越普及

  吴先生是某企业的退休职工,退休之后潜心研究家庭理财,一说起手中的理财产品如数家珍,不过,最令他满意的还是人民币理财产品。他把积蓄全部购买了某股份制银行的按月付息型人民币理财产品,年收益在2.5%左右,因为是按月付息,他可以拿每月的利息补贴生活和当零用钱。吴先生说:“人民币理财不用操心费力,还月月有进项,对我们老年人来说最适合不过了。”

  人民币理财实际上是一种受托理财,是银行把客户的资金集中起来投资短期国债、金融债、央行票据和同业存款等国家货币市场的产品,这些产品的信用度比较高,有的银行还将人民币理财账户冻结在国家债券登记中心,可以保证专项资金不被挪用,另外有银行信誉做担保,所以人民币理财安全性相对比较高。

  从去年开始,国有银行和各股份制商业银行都先后推出了人民币理财产品,尽管目前收益比最初下降了不少,但仍然成为许多人理财的重要选择。某股份制银行的一项调查显示,人民币理财已经成为该行最大的一项中间业务,来该行办理存取款的客户中,约有20%的客户购买过该行的人民币理财产品,可见人民币理财产品受欢迎程度之高。

  理财专家提醒投资者,目前各家银行推出的人民币理财产品预期收益、计息方式以及起点规模要求均有很大差距,这就需要投资者综合衡量,优中选优。

(责任编辑:骆祖金)


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