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企业年金运作安全须第一
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年08月20日11:05   来源:上海证券报      作者:马飞孝
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  企业年金是关乎到千万人利益的"养老钱",如何安全管理和运作这笔资金,无疑成为企业年金管理机构的首要考虑。为了保证资金运用的安全有效,分工可以发挥互相监督的功能

  在盼望声中,37家企业年金基金管理机构终于"亮相",8家保险公司获得了其中的10张牌照。
企业年金眼下500亿元的存量和将来万亿元的潜在市场,给人以无限遐想,在资本为王的年代,资金越多,越有话语权,别的不说,单是存款就能以协议的方式得到较高利率。这也是为什么银行、证券公司、基金公司和保险公司等激烈争夺管理资格的原因所在。

  企业年金是一种养老金形式,在缴纳基本养老金的基础上,企业根据运营情况,为员工将来养老储备资金,就是通常意义上的企业补充养老保险。在海外,企业年金常被作为能够留住员工的一种福利,想到退休以后可领到可观的养老金,员工的忠诚度自然会提高。

  一定要控制好风险

  企业年金是关乎到千万人利益的"养老钱",截至2004年,全国有22463户企业建立了企业年金,涉及职工703万人,随着企业年金的铺开,涉及的职工还会更多。如何保证这笔钱能够不断保本升值,以满足将来的养老需要,是企业年金受益者和管理部门需要考虑的问题。如果年金由企业自己运作,显然难以控制好风险,最大的风险便是资金挪用。

  国家劳动和社会保障部、银监会、证监会和保监会去年共同发布实施了《企业年金基金管理试行办法》,吸收各类金融企业参与企业年金基金的运作,目的很明确------保证企业年金运作的安全。

  今年8月,首批机构选定,企业年金基金运作的独特模式也随之形成:管理过程中要有四个角色,分别是受托人、账户管理人、委托人和资金运用人,各司其职,从年金的收取、建立账户到运用再到计算、发放,每个机构都承担一部分的功能。之所以不厌其烦地划分流程,是为了保证资金运用的安全有效,分工可以发挥互相监督的功能,防止权力的滥用和风险的不可控。

  此次对管理机构资格的审查非常严格,从受理机构申请到认定结果公布历时78天,参与评审的专家有51位,就是为了选出过硬的管理机构,保证年金基金运用的安全性。

  管理部门对企业年金基金的投向也作出了明确的指向,投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例,不低于基金净资产的20%;投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金的比例,不高于基金净资产的50%;投资股票及投资性保险产品、股票基金的比例,不高于基金净资产的30%。

  监管应是全方位的

  企业年金基金运作虽在操作流程上有了安全保障,但有相关风险也需要防范,要建立责任追究制。倘若企业年金基金在运用过程中出现亏损,资金运用人将承担何种责任,受托人是否也要因为选人不当而得咎,这些问题会随着年金基金运作的深入出现。保险业已着手建立"问责制",对保险公司高管投资行为不当进行惩戒,这也适用于参与企业年金管理的保险公司。与之相对应的是,其他行业的管理机构也要有类似的监管,这才不至于失衡。

  在投资方向上,股市成为期待热点,去年11月,《关于企业年金基金证券投资有关问题的通知》成为利好消息,刺激沪深股市拉出一根阳线,投资者为之振奋。虽然监管规定投资股票的比例不高于基金净资产的20%,但风险不容小觑,从去年开始,几家大型保险公司投资股票基金或股票亏损就很严重。 

  收益与风险要对等,《企业年金基金管理试行办法》对管理机构的收益作出了规定,如"受托人提取的管理费不高于受托管理企业年金基金财产净值的0.2%","投资管理人提取的管理费不高于投资管理企业年金基金财产净值的1.2%"等。按500亿的规模计算,管理机构将得到7、8亿元的收入。如果投资失败,账户出现亏损,就应该不能得到这些收益,这才是有效激励的机制。

  劳动和社会保障部等监管机构也将陆续出台相关法规,将加强对基金管理人的业绩考核,确保资金安全运营,对管理不善、严重违规的机构,将严格按退出机制,实现优胜劣汰。这将从另一个层面加强企业年金运作的安全性。

(责任编辑:姜隆)


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