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孟繁荣:三口之家理财方案
 BUSINESS.SOHU.COM   时间:2005年08月16日16:42   来源:搜狐理财      作者:孟繁荣
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  案例:王先生今年28岁,三口之家,王先生在某企业工作,月收入5000元人民币,年奖金2万元人民币,妻子小张在某企业工作,收入4000元人民币,年奖金一万元,两人年收入在14万元左右;并在市内有一套商品房,孩子已经一岁。

  针对王先生一家的收入情况,可以从三大方面进行理财分析:

  第一, 任何科学的家庭理财方案首先要考虑的问题就是家庭财务的抗风险能力。考虑到夫妻双方都在企业工作,将来个人需要面临医疗费用的支出,建议为双方购买重大疾病保险(如:中国人寿的康宁定期保险),支出保额在20700元左右(占总收入的15%左右),同时再做意外伤害保险(如:人国人寿的人身意外伤害综合保险),支出保额在6900元左右(占总收入的5%左右)。

  第二, 根据王先生的年龄的情况建议到银行办理开放式股票型基金和货币市场基金定投;股票型基金(如:嘉实增长),每月投入在2300元左右(占总收入的20%左右);货币市场基金(如华夏现金增利),每月投入在4000元左右(占总收入的35%左右)。

  第三, 因平时需要生活方面的支出,手头上需要留出一部分的钱,大概在2300元左右(如消费超出后,可到银行办理赎回货币市场基金来补充不足);同时再为孩子的将来办理一份教育基金,每月支出大概在600元左右(占总收入的5%左右)。

  考虑到随着年龄增长,承受风险的能力,可把开放式基金中的股票型基金转换成平衡型基金(如益方达平稳增长)或混合型基金(如富国天瑞)。

(责任编辑:姜隆)


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