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知识人脉两不误
私人银行为了吸引小富豪们积极参与，挖空心思设计各种活动，一方面增强理财意识，一方面促进他们之间的交流和友谊。美国的私人银行和理财机构的理财教育培训活泼多样，受到孩子们的热烈欢迎。他们推出的培训项目通常包括户外探险考察活动，比如探索拉斯维加斯洞穴以及实际操作金融投资等；为了学习投资理念，有的课程要求每个小富豪们都从家里拿来数千美元，组织一个数万美元资金的投资俱乐部。然后他们在棕榈滩会合，咨询金融顾问，并撰写一份详尽的多样化投资计划书，把这些钱真正投入到不同的证券当中；有的理财学习项目小组在动物园呆了一夜，研究如何运营业务。小富豪们成立了好几家贺卡公司，还对一处豪华度假胜地进行了调研，确定如何才能赢利。
美国花旗银行2004年的下一代培训在纽约举行，为期11天，主要课程包括“国际不动产规划的基本要素”、“资本市场经济学”、“结构性产品”和“系统性权益平台”等。孩子们还特地实地参观了纽约大都会博物馆，学习如何收藏艺术品。亚洲的花旗银行每年都会在香港或新加坡各举办一次为期五天的理财夏令营，年龄限制在27岁以下，从香港、中国、泰国、印尼等地区华侨贵宾客户中筛选，通常都是免费的，最多允许25个人参加。夏令营课程内容包括教授股票、债券、基金等各个方面的投资知识、参观当地证券交所等，在课程的最后阶段都会以游戏形式重新回顾这些投资知识。除了学习，还会安排去市内旅游观光，到著名的餐厅享用美食，乘坐观光游艇等活动。摩根大通私人银行公司则重点培训家族企业的投资和管理。
台北富邦银行每年定期在暑假开办“小富翁理财营”，小富翁理财营课程的内容包罗万象，以最简单的方式带领小富翁们认识各种最基本的理财工具，教导存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游会用到的外币、信用卡等，另外也介绍基金、股票、保险和彩票的观念，同时也教他们怎样聪明管理自己的零用钱。更特别的是，活动还安排参观银行柜台、专门服务贵宾级客户的白金理财中心，银行的职员们实地演练教他们数钞票。
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吕壁慧还介绍说，除了接受理财启蒙教育，这类课程最主要的目的是，希望各国的小富豪们能够借助这个机会互相认识交流，结交富豪人脉。小富豪们从小就认识，并建立了友谊和感情，有利于他们长大成人后事业的交流和发展，也有助于他们创造更多的财富。这样私人银行才能有财可理，有的欧洲私人银行和富豪家族最长能够保持六七代近百年的关系，让下一代受到良好的教育已经不仅仅是富豪家族自己的事情，私人银行也会通过各种渠道培养教育他们，创造各种机会和场合让他们认识。富豪下一代如果联姻，将会催生一个更大的富豪家族，可谓“门当户对，富上加富”。
当然，私人银行不会单纯提供“免费的午餐”，在推出这种下一代理财培训活动的同时，很多银行也推出了各种帮助孩子理财的儿童理财产品。一边教育孩子，一边推销产品和服务，让销售于“无形”之中完成，孩子们借助这些理财产品，也可以养成从小投资理财的习惯。台北富邦银行推出了儿童综合理财账户，“Hello Kitty”账户，金刚账户等，供小富豪们实际存钱理财。
富豪们的下一代理财教育是为了“富过三代”，长长久久，让自己的后代不至于沦落成“纨绔子弟”，而普通人可以通过以上小富豪们接受的这些理财培训有所启迪，如果自己的孩子不是“富豪的后代”，那就从小培养他的理财意识，让他成为“富豪的祖先”吧。
私人银行的“小富翁”游戏
|
公司 |
培训计划 |
费用 |
培训内容 |
典型客户 |
|
财富之桥公司 |
财务流动计划 |
15万美元/家庭 |
课程持续几年，单独为特定家庭设计；学习如何创业、公司运作、股票和投资的基础知识；7岁以上 |
家庭资产在1亿美元以上 |
|
IFF公司 |
Praxis 计划 |
1.2万美元-1.5万美元 |
两年的互动教学户外培训领导力培训、财务基础培训；信用卡、银行、风险管理投资婚姻财产问题；18岁到35岁 |
家庭资产在5000万美元以上 |
|
花旗私人银行部 |
下一代财富管理培训 |
贵宾客户免费 |
两周财富管理培训，包括资本市场、资产规划、家族商业管理、收藏和外汇交易 |
1000万美元以上的银行客户 |
|
摩根大通私人银行 |
下一代计划 |
免费但不包括交通住宿 |
五天的基金投资、三天的家族商业管理 两天的网络计划、慈善捐助培训 |
2500万美元以上的客户 |
Source: WSJ. Journal
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（ 责任编辑：郑宇 ）
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