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资产负债表，看过财务报表的请举个手。我演讲过很多次，我们人群的知识点知识能力还是很不错，搜狐频道办的挺不错。我想问大家这样的问题，资产负债表和后面的收支平衡表，这两个表最大的区别是什么？从时间上来考虑。
网友：一个是时期。
杨：资产负债表表示的是什么？表示的是一个点。比如说2005年的6月18号，我们来参加搜狐交流会的时候，今天这个时候资产总规模是多少，有多少负债，净值越高就越好，在座的有很多年轻朋友，如果现在购房了，比如房子是80万，首付30万，还欠银行50万，跟资产负债，我们讲没有实现真正的财务自由，是负债的。如果我们在座的朋友，如果买的是保险，分红型的保险或者是寿险，这个保险是属于资产吗？是的话，请举个手。剩下的人就觉得不是。答案是“是”。看是什么类型，我们资产负债表要量化，量化以什么样的方式放在里面，是保额，还是累计起来交的保费。
网友：现金价值。
杨：您是在保险公司里工作吗？
网友：不是，感觉。
杨：保单的现金价值作为资产。重点看一下收支平衡表，就是开源节流的概念。收入多元化，支出尽量合理地进行控制，看一下这张图，这张图柱状图表示我的总收入，这三个表示支出分类，您可以分的细一下，这里是我的储蓄。曾经看过一个报道说，在座的都是年轻人居多，在上海、北京、深圳三个大城市里面，年轻人的消费支出据说30％放在娱乐。娱乐部分的比例非常高。只有2％、3％放在教育方面，你们感觉怎么样？因为今天来的听众都是年轻人居多，以年轻人为例子，我也是年轻人。我可以回顾一下我过去的三年，整个的支出比例，我一半都用再教育上面，到澳洲是99年去的，回顾一下过去的5年、6年，读MBA花了很多钱，银行也出了一部分钱，去读CFP花了很多钱，为了上学、读书，路上的费用，开车的费用，汽油费，投入的时间，吃饭的饭钱，在国外吃东西很贵，到学校餐厅里吃，50％的支出放在教育上面去。如果年轻人消费支出占30％，这个人理财没有希望了，理财不仅给你投资回报，还给你规划。假如保险投资是10％，40多岁的朋友或者中年人是非常合理，如果到这个阶段商业保险是零或者3％、4％，我觉得得好好考虑，你失业以后够不够。在海外我们一年用再保险上面的支出比吃还多。日常支出部分30％，包括衣食住行，中国传统民以食为天的下面，60％，70％用在吃方面，吃的比例越来越降低，说明你的生活水平绝对提高。我这个人吃饭很少在家里吃饭，吃饭用在我的工作上，碰到很多潜在的合作伙伴，或者我的同事或者潜在的客户，吃对于我来说已经不是我生活当中的一部分，而是我工作的一个部分。这就是通过支出能够看得出来。这个人自我教育2％，书籍2％，这是很危险的部分，赡养父母2％，回去好好画画支出比例是多少。
我们看资产组合，我想问一下在座的朋友们，你觉得这个资产组合健康不健康？我也看到这两天专门关注搜狐频道网友的问题，我觉得还是有些人想的挺多，挺深的，觉得健康不健康，别说合理不合理。这个问题在误导大家。我的前提没有问您这个人是什么年龄段的，他做过哪些投资，资产总规模是多少？问题应该是这样，如果这个人是45岁的政府公务员或者45岁的上市公司的部门经理，太太可能是寿险顾问，可能是家庭妇女等等这样的组合，也许比较合理。因为这个阶段是人生财富积累，在中产阶层这个层面上面最高的一个阶段，财富积累最快，也是最高的阶段，我们曾经讲过对于这种类型的人，他的不动产在整个资产里面的比例和净资产的比例大概是多少比多少才合适？
网友：60％。
杨：60％是房产，差不多。我们说1：1关系比较合理。你们接触的中年朋友里面，可能很多人70％、80％放在不动产里。
网友：5：1左右。
杨：从理论化，理论上面来讲推到一种方式。我认识一个朋友，有一千万的资产，990万都是放在房产里面，特别爱做地主，房产有个最大的缺点是流动性，这个人可能紧急情况下需要几十万的钱得赶快卖房子。假设这个人所有的总资产是300万，除了信托产品以外，金融产品几乎都涉及到了。现在反过来问在座的年轻朋友，那位网友，这个资产在您身上，假设您手里的闲钱，假设说您手里闲钱20万，现在还供房，用财务杠杆的作用，不愿意用自己所有的钱供房子，觉得这个结构对你健康不健康，合理不合理？
网友：目前对我来说保险会多一些，保险应该少一些。
杨：又买了基金，又买股票，又有国债，做了储蓄，你觉得能实现吗？
网友：太多了，不可能，而且市场回报没有那么大。
杨：对您年龄段来说，是很儒雅的知识分子，赚钱能力很强，但是由于供房子，自己手里的闲钱不是太多，为了实现风险分散性，建立很多元的组合，对你不是很有利的，因为你没有那么大的量，我们说这个量比较大的情况下做分配分散才有意义，这么年轻的阶段把8％的部分变成25％，有的大盘在一千点上挣扎，挣扎的时间从长远来讲中国的股市不会成为经济的反晴雨表，会成为很好的股票，等待你挑选，会减少外汇方面的投入，你的量很少，20万，5％在里面，才4千，这很少。资金量比较小的情况下，做资产配置多元化分散并不见得对你很有利。
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