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[基金]减小风险定期定投三年为宜

BUSINESS.SOHU.COM 2005年3月14日08:32 [ 王颖 ] 来源:[ 《卓越理财》 ]
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  对投资者做过一个调查:影响他们作出某个投资选择的因素有哪些?“操作方便”成为首选。目前,由工商银行推出的基金定投业务,就使投资者购买基金变得方便快捷。它除了购买方式的改变,在控制风险等方面有哪些改变?它与之前推出的定期定额买基金有哪些区别?

  解读“定投”

  工商银行业务部基金代理处田耕介绍,投资者可以通过基金定投业务,以固定时间、固定金额申购工行代销的某只基金产品。

  与传统的基金购买方式相比,首先它的投资起始金额降低。原来以1000元为起点,现在每月最低申购额仅为200元;其次,它摊薄了投资成本。由于每月分散投资,购买价格有低有高,风险也就相对较低;同时由于是自动扣款,在手续上方便很多。

  相关阅读:[基金]定期定投将为主流投资方式 如何选择基金分红方式

  与中国银行的定期定额买基金相比,基金定投的品种有所增加。目前首批推出了六家基金公司的六只品种,从性质上看不是股票型就是混合型的基金。田耕分析说,由于债券型、保本基金等波动较小,在平摊风险等方面意义不大,所以没有涉及这些品种。

  同时,基金定投在扣款时间上灵活性增强,不再是固定每月的某个日期,而是通过控制资金账户内的余额选择投资时间,当账上金额达到固定投资额度时,钱就会被自动划走。

  定投的好处

  工行的“基金定投”虽然目前只有定期定额这一种形式,但它涵盖不定期定额、定期不定额、定期赎回等内容。

  以定期赎回为例,如果你计划三年之后贷款买一辆汽车,月供2000。那么你就可以从现在起,每月购买2000元的基金,等三年后,从基金中每月赎回。这样既能实现自己的财富理想,还进行了投资。

  同时扣款的方式也可以有所创新。比如根据市场指数的变化,设定一个均线系统,当指数在某一均线之上时,就自动扣款。

  当然,这些业务创新离真正的实施还需要一定时间,但它也说明基金定投,作为国外成熟金融市场的主要基金投资形式,它不仅仅是手续上的方便。

  田耕表示,近期内主要是进一步扩大定投的基金品种。

  相关阅读:交易基金、保本基金、金中金如何权衡 评估基金业绩的五大指标

  投资技巧

  虽说基金定投是一种“懒人投资方法”,既省去了购买的手续,对投资时机也有所弱化。但是在现有的基金品种中,如何选择实现投资收益的最大化?

  从某种程度上来说,定期定额对市价波幅大小的注重,会大于实际价格涨幅。这是因为你定期购买某一只基金,当它市价较高的时候,你所能购买到的单位便会较少;反之便能购买到较多单位。

  所以,一段时间内,两只基金如果涨幅一致,一只的波幅较大,也就意味着在低价位时购买的单位较多,显然它的收益会更高。

  从这个角度看,虽然2004年在具有可比性的97只股票型基金中,只有39%的基金全年回报率为正值,但是完全不必谈基金色变,长期持有还是有较大投资价值的。波幅尤其是低价期的向下波动反而会提高投资者的收益率。

  波幅的大小可以通过“标准差”这个数据来衡量,投资者登录晨星等基金评级网站。如果两个基金产品其他各方面都差不多,标准差较大的那个会更加适合定期定额。

  相关阅读:[分析]货币市场基金的几大卖点 选择货币市场基金的三个标准

  当然,对于一个长期持有的投资产品,波幅所伴随的则是风险。当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后,需要进行一些组合上的调整,将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多,但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下,可以进一步降低投资组合的风险。

  同时,不论购买基金的方式如何,中长期投资的理念都是需要的。工行的基金定投之所以有3年或5年的投资期限,对投资的流动性并没有任何影响。田耕说,这只是对投资者正确投资的一种引导。因为中国股市一般18个月为一个周期,像三年期限正好是两个周期,这样可以尽可能减小投资的风险。

  长期持有也可以减少投资的各种手续费,像广发、融通等基金的定投品种,就采用后端收费的方式,持有超过一定期限,赎回费可以减免。

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