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[支招]斧头、锤子、铁锹理财法

BUSINESS.SOHU.COM 2005年2月25日09:04 [ 宗学哲 ] 来源:[ 理财周刊 ]
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  看到这个题目,大家一定会纳闷,这些木匠和农民用的工具与理财

  有什么关系?其实,这些工具的形状与家庭理财的组合结构有着惊人的相似,不同的家庭适合不同的“工具”,斧头、锤子、铁锹理财法可以说各有特色。

  斧头型理财:稳扎稳打好投资

  理财模型:张馨今年28岁,她和老公是同一家民营企业的普通职工,家庭月收入为2500元。这些年来,两人省吃俭用,积攒了5万元积蓄,因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大,所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式,希望理财师提供一个适合其家庭的理财组合。

  理财师建议:张女士属于求稳型的理财家庭,这种家庭的收入不是太高,理财观念比较传统,承受风险能力较差,家庭理财要求绝对稳健,宜采用储蓄占40%、国债占30%、银行理财产品占20%、保险10%的投资组合,这种组合在结构上是一个梯形,也正好像一把斧头。

  储蓄是“斧头”的最锋利的部分,支持着家庭资产的稳妥增值;国债和银行理财产品放在中间,收益较高,也很稳妥,为“斧头”增添力量;保险的比率虽然只有10%,但所起的保障作用却非同小可,许多人在保险上存在误区,认为有钱人才适合买保险,其实这是大错特错的。如果钱多得花不了,家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔,而收入低的家庭抗风险能力较低,万一遇到意外,位于“斧头”顶部的10%保险所起的作用是相当大的,可以帮家庭渡过难关,这就好比是把斧头反过来当锤子使,可以解燃眉之急。

  锤子型理财:小风险换大收益

  理财模型:刘晓云今年34岁,在一家较大的公司从事人事管理工作,月收入3000元,先生是公务员,8岁的女儿正在上小学二年级,家庭月收入为6000元,家庭积蓄10万元。他们的目标是努力攒钱,等孩子上高中时,让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育,所以他们要求在风险适中的情况下,最大限度地实现家财增值。

  理财师建议:刘女士一家属于中等收入家庭,夫妻双方工作较为稳定,并且福利待遇较好,能够承受一定风险。可以采用储蓄占40%、债券占20%、人民币理财占20%、基金或股票投资占20%的投资组合。这种投资组合储蓄比例较大,而其它投资的比例相同,在结构上呈现一把锤子的形状。

  40%的储蓄就是“锤头”,债券、人民币理财、开放式基金加起来就是一个“锤柄”,“锤头”是最有力量的部分,而“锤柄”又可以通过三四种产品的组合,来增加整个锤子的力量。特别是这个组合中有20%的开放式基金或股票,这部分投资如果收益高了,会增加整个组合的投资收益,万一出现了风险,对家庭整体投资的影响也不是太大。这就好比“锤柄”的头上断了一小截,虽然不太美观了,但对锤子的使用不会带来太大影响。

  铁锹型理财:舍不得孩子套不了狼

  理财模型:王敏今年38岁,从事直销工作,丈夫是一家公司的副总,其家庭月收入20000元,刘女士家庭车房俱备,另外有积蓄30万元,女儿正在读初中,家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作,思维灵活,具备一定投资经验,他们的愿望是让现有积蓄最大限度增值。

  理财师建议:王女士属于高收入家庭,抗风险能力较强,可以采取开放式基金占50%、房产占50%的投资组合。这种组合比较单一,结构是一个长方形,如同是一个铁锹。

  这种组合有点孤注一掷的感觉,但是风险与收益永远成正比,如果风险投资比较得当,收益是相当可观的,正所谓是“舍不得孩子套不了狼”。目前开放式基金净值虽然出现了下跌,但易方达平稳、嘉实增长等基金的长期持有者依然能实现8%的年平均收益;房产作为一种适合高收入家庭的投资方式目前仍颇具魅力,温州楼市机会不少,选准好的地段进行中长期投资,年收益非常高。高收入家庭由于投资基数大,加上敢于尝试高风险、高收益的投资方式,所以其财富增值的速度也会大大高于前面所说的斧头、锤子型理财家庭。但是,这种铁锹型理财全是风险性的投资产品,并不是所有高收入家庭均适合,关键还要看投资者的理财观念、理财水平和风险承受力。

( 责任编辑:郑宇 )



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