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[独家]年轻搜狐网友的理财个案

BUSINESS.SOHU.COM 2005年2月2日07:05 [ 宗学哲 ] 来源:[ 搜狐理财 ]
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理财为什么有人富了 而有人不行 银行还款是怎么算出来的 老公有钱 女人就高人一等吗
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  一个年轻搜狐网友的来信,在信中他说到:

  您好!

  经常从搜狐网理财频道上看到如何理财的文章,我深有感触。

  我是一名刚从校园里出来的大学生,虽然刚工作不久,收入不是很高,但是我还是对个人理财比较感兴趣,期间也在网上看了一些有关理财方面的文章和帖子,但是适合刚工作的学生的理财建议不是很多,在这里我希望您能按照我的实际情况提供给我相关的理财建议,不胜感谢。

  本人基本经济情况如下:

  月工资收入:2500元 (有四金:住房公积金,养老保险,医疗保险,失业保险)

  月兼职收入:500元 (每月上下浮100元)

  月各种支出:400元

  月结余: 2500元左右

  个人存款: 5000元 (现存活期)

  2004年终奖:10000元

  相关阅读:我的2004年财务收支状况 感觉很惨 一个上海普通工薪家庭的月收支表

  我是做外贸销售工作的,个人工作前景还是不错,2005年收入将有6万左右,本人计划在5年内买套房子,房子基本要求是:

  1. 5300元/平方米

  2. 100平方米以内

  我最近有个投资计划,因为符合申请经济适用房的条件,想在获得购买经济适用房的名额后,在两年内先购买一套小户型的套间,70平方米左右,3000元/ 平方米,5年后可以过户。

  如果有可能的话,请你推荐基本有关理财入门的书籍,或是相关的学习网站,希望能得到您的指点。

  祝好!

  搜狐网友小李

  相关阅读:33岁的单身族如何理财 职业经理人的理财规划

  根据这位网友的实际情况,我们邀请了“全国首届家庭理财方案大赛 ”冠军、国内首部理财个案图书《变成有钱人并不难》的作者、资深专业理财师宗学哲先生为李先生量身定做一份理财方案。

  理财分析

  李先生虽然走出校门时间不长,但具有较强的理财意识,并且有购房等远期理财规划,可以看出,李先生在打理家财上应当是一个井井有条的人。同时,感觉李先生非常勤奋,本身从事的是非常热门的外贸销售工作,毕业不久又谋到兼职的工作,虽然目前收入不是特别高,不考虑年终奖等因素,月收入约3000元,但他的支出非常少,每月只有400元,由此也可以看出李先生在花销上也是精打细算的,这一点特别值得花钱大手大脚的年轻人们学习。李先生现有积蓄只有5000元,但2005年的预期收入将有6万左右,所以他理财的主要内容是后续收入的打理,以及尽早实现自己的购房梦想。

  理财建议

  一、追求收益,科学打理后续收入

  李先生追求要实现购房梦想,一个是增加工资性的收入,再一个就是确保后续收入不断增值。李先生年轻、承受风险能力强,建议李先生采用综合收益相对较高的“一二三四理财法”。

  一成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法”,并且要适当留一定的活期存款,放在两人的银行卡中作为日常之用。

  二成的后续收入购买国债或人民币理财产品。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,分为凭证式和记账式两种,目前记账式国债的年收益多在4%左右,建立李先生适当购买记账式国债;另外,人民币理财的年收益为3%左右,高于同期银行储蓄,也值得李先生投资。

  三成后续收入购买信托产品。去年以来,有越来越多的信托产品推出,这些信托产品的特点是比较规范、收益高,比如很多信托产品的年收益均在5%左右。因为信托产品的购买起点较高,李先生可以采取合伙的方式购买,这种方式购买式集体购买,返还的时候,信托公司负责分别返还到每个投资者。同时,建议李先生应尽量购买城市建设、电力等行业的信托产品,以最大限度的规避信托产品兑付的风险。

  四成的后续收入购买开放式基金。开放式基金的收益有时低于直接炒股,但其稳妥性却高于股市,下跌50%的个股很多,但基金最多也就下跌10%,并且股市转暖,基金净值会稳步上扬,有些业绩好的开放式基金,年收益会达到8%以上,如易方达平稳、南方稳健等都取得了不俗的业绩,李先生可以采用申购的形式择优购买。针对当前股市下跌的实际情况,李先生也可以购买部分风险较低的货币型基金,这种基金与股市的走势关系不大,年收益一般高于国债,同时货币基金的灵活性和活期存款相当,可以及时变现。另外,李先生也可以采用定期定额投资法申购部分绩优开放式基金,即每隔一段固定时间(例如每月28日)以固定的金额(例如1000元)投资于同一只绩优开放式基金,这种投资法具有均摊成本、聚少成多的优势,能够较好地规避投资风险,均衡稳妥地实现投资收益。

  相关阅读:收益率6.29无风险理财方案  忙碌的“单身女贵族”理财规划

  二、购房路宽,可以借助银行贷款

  李先生的单位缴纳住房公积金,所以,购买住房的时候可以充分利用好这一资源,先自筹资金,不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款+商业贷款的组合方式,先确定公积金贷款的额度,公积金不足部分再办理商业贷款。公积金贷款利率相对低一些,五年以上公积金贷款年利率为4.23%,选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成本。

  另外,如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素,李先生也可以考虑购买二手房。

  三、莫忘自我提升

  李先生从事外贸营销工作,外语、营销资质等个人竞争力将直接决定薪酬水平,所以,建议李先生采取自修、进修、参加讲座培训等形式,为自己“充电”,使自己的综合素质不断得到提升。这样,收入可能很快就会上涨,关键是还能提高自己的综合素质,更好地适应日趋激烈的职场竞争。

  特别声明:此文为搜狐理财频道独家所有,未经授权,请勿转载。广大网友如有需要搜狐理财提供方案的请发邮件到:e-finance@sohu-inc.com

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( 责任编辑:姜隆 )



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