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一个年轻搜狐网友的来信，在信中他说到：
您好！
经常从搜狐网理财频道上看到如何理财的文章，我深有感触。
我是一名刚从校园里出来的大学生，虽然刚工作不久，收入不是很高，但是我还是对个人理财比较感兴趣，期间也在网上看了一些有关理财方面的文章和帖子，但是适合刚工作的学生的理财建议不是很多，在这里我希望您能按照我的实际情况提供给我相关的理财建议，不胜感谢。
本人基本经济情况如下：
月工资收入：2500元 （有四金：住房公积金，养老保险，医疗保险，失业保险）
月兼职收入：500元 （每月上下浮100元）
月各种支出：400元
月结余： 2500元左右
个人存款： 5000元 （现存活期）
2004年终奖：10000元
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我是做外贸销售工作的，个人工作前景还是不错，2005年收入将有6万左右，本人计划在5年内买套房子，房子基本要求是：
1. 5300元/平方米
2. 100平方米以内
我最近有个投资计划，因为符合申请经济适用房的条件，想在获得购买经济适用房的名额后，在两年内先购买一套小户型的套间，70平方米左右，3000元/ 平方米，5年后可以过户。
如果有可能的话，请你推荐基本有关理财入门的书籍，或是相关的学习网站，希望能得到您的指点。
祝好！
搜狐网友小李
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根据这位网友的实际情况，我们邀请了“全国首届家庭理财方案大赛 ”冠军、国内首部理财个案图书《变成有钱人并不难》的作者、资深专业理财师宗学哲先生为李先生量身定做一份理财方案。
理财分析
李先生虽然走出校门时间不长，但具有较强的理财意识，并且有购房等远期理财规划，可以看出，李先生在打理家财上应当是一个井井有条的人。同时，感觉李先生非常勤奋，本身从事的是非常热门的外贸销售工作，毕业不久又谋到兼职的工作，虽然目前收入不是特别高，不考虑年终奖等因素，月收入约3000元，但他的支出非常少，每月只有400元，由此也可以看出李先生在花销上也是精打细算的，这一点特别值得花钱大手大脚的年轻人们学习。李先生现有积蓄只有5000元，但2005年的预期收入将有6万左右，所以他理财的主要内容是后续收入的打理，以及尽早实现自己的购房梦想。
理财建议
一、追求收益，科学打理后续收入
李先生追求要实现购房梦想，一个是增加工资性的收入，再一个就是确保后续收入不断增值。李先生年轻、承受风险能力强，建议李先生采用综合收益相对较高的“一二三四理财法”。
一成的后续收入进行银行储蓄。可以采取零存整取或每月存一张定期存单的“12张存单法”，并且要适当留一定的活期存款，放在两人的银行卡中作为日常之用。
二成的后续收入购买国债或人民币理财产品。国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式，分为凭证式和记账式两种，目前记账式国债的年收益多在4%左右，建立李先生适当购买记账式国债；另外，人民币理财的年收益为3%左右，高于同期银行储蓄，也值得李先生投资。
三成后续收入购买信托产品。去年以来，有越来越多的信托产品推出，这些信托产品的特点是比较规范、收益高，比如很多信托产品的年收益均在5%左右。因为信托产品的购买起点较高，李先生可以采取合伙的方式购买，这种方式购买式集体购买，返还的时候，信托公司负责分别返还到每个投资者。同时，建议李先生应尽量购买城市建设、电力等行业的信托产品，以最大限度的规避信托产品兑付的风险。
四成的后续收入购买开放式基金。开放式基金的收益有时低于直接炒股，但其稳妥性却高于股市，下跌50%的个股很多，但基金最多也就下跌10%，并且股市转暖，基金净值会稳步上扬，有些业绩好的开放式基金，年收益会达到8%以上，如易方达平稳、南方稳健等都取得了不俗的业绩，李先生可以采用申购的形式择优购买。针对当前股市下跌的实际情况，李先生也可以购买部分风险较低的货币型基金，这种基金与股市的走势关系不大，年收益一般高于国债，同时货币基金的灵活性和活期存款相当，可以及时变现。另外，李先生也可以采用定期定额投资法申购部分绩优开放式基金，即每隔一段固定时间（例如每月28日）以固定的金额（例如1000元）投资于同一只绩优开放式基金，这种投资法具有均摊成本、聚少成多的优势，能够较好地规避投资风险，均衡稳妥地实现投资收益。
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二、购房路宽，可以借助银行贷款
李先生的单位缴纳住房公积金，所以，购买住房的时候可以充分利用好这一资源，先自筹资金，不足部分可以办理住房组合贷款。这种贷款是公积金贷款＋商业贷款的组合方式，先确定公积金贷款的额度，公积金不足部分再办理商业贷款。公积金贷款利率相对低一些，五年以上公积金贷款年利率为4.23%，选择这种组合模式会最大限度的减少贷款成本。
另外，如果考虑资金有限、地段位置、升值潜力等因素，李先生也可以考虑购买二手房。
三、莫忘自我提升
李先生从事外贸营销工作，外语、营销资质等个人竞争力将直接决定薪酬水平，所以，建议李先生采取自修、进修、参加讲座培训等形式，为自己“充电”，使自己的综合素质不断得到提升。这样，收入可能很快就会上涨，关键是还能提高自己的综合素质，更好地适应日趋激烈的职场竞争。
（特别声明：此文为搜狐理财频道独家所有，未经授权，请勿转载。广大网友如有需要搜狐理财提供方案的请发邮件到：e-finance@sohu-inc.com ）
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（ 责任编辑：姜隆 ）
