本期专题关键词：存钱
本期案例主角：凤亮、洋洋、悠儿
本期理财专家：山水
本期主持人：本报记者 陈雨星
编前语
本版个案调查“披露”了《都市新贫族的理财观》，引起了不少同样薪水不菲却依然“贫困”的“零储蓄族”读者的共鸣。让编者有点意外的是，他们中的大多数，其实并不像他们所表现的那么潇洒快乐、无忧无虑。成为“都市新贫族” ，其实也并非自觉自愿，之所以没有积蓄，主要是大手大脚惯了，缺乏“戒毒”的决心和方法。
好吧，本期我们请来了几位“过来人”，就让我们看看榜样的力量吧。
榜样的力量
都市新贫族是什么？就是一批赚多少花多少甚至借钱消费的年轻人。“努力地挣，开心地花”，这或许是这个物质丰富的时代和青春赋予他们的自信。其实，人生充满着变数，经济的衰退，让美国的大富豪们都讲究节俭，对于都市中新出现的“零储蓄贫民”，养成良好的理财和消费习惯更该是必修的功课。
对很多人来说，花钱是种愉悦的享受，存钱反倒是种痛苦的惩罚。如果你仅仅是因为爱花钱而难于开始存钱的话，你可以把存钱看成是一个游戏。将存钱视作一个游戏，一旦你意识到这个游戏充满着智慧的挑战，你会很乐于成功的。
榜样1
潘凤亮：二十啷当岁，ＩＴ人。
榜样格言：闲里置下忙里用。
置之死地而后生
俗话说：“吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷。”名副其实地俗吧，却乃至理也。我这人就是缺少算计，这是对钱不对人的，对人算计那是小人，对钱不算计那就是穷人了。
当初刚开始工作时，我每月只拿200块钱的实习工资，够可怜的吧，可勉强还够我的生活支出。而现在跳槽到这家公司，拿到月薪四千的时候，一月下来，竟然还是蹦子儿没剩，奇怪？！
这是为什么呢，我自己苦思冥想，并决定建立“花钱档案”，先做一个月的记录再说吧，将我每日每项支出都登记造册。然后，我就开始分析症结所在，看看花钱如流水到底流向了何处。
结果所显示的问题非常明显：我每周从北京跑一趟东北看女朋友，特快列车一个来回，这就是一笔不小的开销呢；还有一件衣服就花了一千多，还是在西单打了五折的；还有与同事泡吧花了六百多；还有买电脑、买随身听……我的小天！？
我明白了，看来问题的关键不在于挣钱的多少，而是欲望决定一切。挣钱少时欲望自然就小，手里攥的钱一多，消费欲立马就膨胀了。所以，第一要著是扼住欲望的咽喉。而且，事宜早做，马上施行。
然而想得容易，做着难，毕竟是多年的老毛病了，想改那就跟烟神酒鬼们戒瘾一样难。所以我账上的亏空还是持续了几个月，直到我得了一场大病，让我痛彻心扉地体验到了没有应急之需带来的严重后果。俗语云：“闲里置下忙里用。”古话还说：“置之死地而后生。”原来都是金玉良言。现如今，我已基本上养成了算计的习惯（当然还是对钱不对人），看着账户里的ＭＯＮＥＹ月月飞涨，那感觉，真好！
榜样2
洋洋：女，刚刚走入“围城”的外企职员。
榜样格言：理财其实没有秘密，如同减肥，注重每时，注重小节，长久下来必有大的收获。
理财如减肥？
我每月收入3000多元，一个人生活起来应该还算丰厚。但是独自在外的房租、水电费以及交通费等的固定开销也是很大的，加之不能合理安排开销，结果月月没有结余。
眼看着和我一起毕业的同学纷纷贷款买了房子，我也蠢蠢欲动。也曾经尝试每月给自己设定一个具体数额，来限制自己的消费，但经过了几次月末厚着脸皮借债的事情后，发现这也不是根本解决问题的办法。
经过一段时间的摸索，我走上了有自己特色的理财路，财务状况终于有了些转机。
首先，我把自己的钱分存在两个账户里面，一个定期，一个活期。定期里面每月都存一笔钱，每次存3个月，这样3个月后每月都有一笔定期款到期，加上本月的存款再续存进去。开始时每月会有十几块钱的利息，两年以后，每月的利息已经够支付我的水电费了。既有了灵活性，又能控制自己的花销。看着存折上面的数字一点点涨了起来，心情真的很不错。
为了让上面的数目更多，如果无法开源，那就只好节流了。为此，我特意从网上下载了一个家庭理财软件，把每天的花销无遗漏地记在电脑里，月底时它会自动生成图表，提醒我某一项消费严重超标让我能根据百分比控制消费，够先进了吧。
其次，理财要有明确的目标和对自己钱财的长远规划。我的目标是在近郊买一套小户型的房子，为了能尽快地住上新居，我砍掉了一切不必要的开销。从原来租的独居里搬出，和朋友找了个两居室来分摊房租，一月下来竟比原来少花了好几百块。原来上班时，经常因为起床迟了而打车，现在有了动力也能约束自己早早地起床了。而最大的服装开销，也被大大地压缩了：不去商场买名牌，而是将目光投向了小店，质量虽然一般，但样式不错，和别的衣服搭配着穿还有着意想不到的效果呢。
功夫不负有心人，今年年中，我和他终于买下了那套心仪已久的房子，实现了家的梦想，结束了漂泊的生活。如今，已经成为我老公的他工资也悉数归我打理——我已经理财理出乐趣来了。下一步我正在盘算着在市区买一套房子，以房供房呢。
榜样3
悠儿：女，网络编辑。
榜样格言：发现问题，各个击破。
月月光的5症结
我从来都是一个月月光的人。每个月，无论多少钱，总是可以花的分文不剩。后来逐渐发现，不少工资比我低的朋友居然都开始供楼买车，我就开始奇怪，为什么我不比人家收入低，却从来不敢“奢望”这些我也向往的东西呢？
于是，我开始研究起自己的财政支出来，慢慢发现了症结所在：
1．通讯问题。
我的电话费和手机费，绝对是一个很大的开支，喜欢煲电话粥是我的致命弱点，于是我首先从此开刀。
现在，虽然不至于朋友的电话一打来就挂断再打回去，但是，不用手机煲粥，说话简明扼要已经成为原则。
不过，煲粥的毛病不可能说改就改，我又是一个人在外地，想和好朋友聊天是非常正常的事情，如果要长时间讨论，我就用座机拨过去慢慢说。我喜欢买张ＩＰ卡，抱着座机慢慢打，这样即使打一两个小时，也不会有心痛的感觉。小处节约，自然就省下很多。
2．吃饭问题。
吃饭绝对是个大问题。在外面吃绝对比在家吃贵很多，而且，容易营养不均衡。以前我很少自己做饭，但现在有时间就愿意下厨一做，既卫生，也有乐趣。当然，如果把做饭当作一件痛苦的事情的话，那，还是别省了，继续出去吃吧。毕竟省钱的初衷可不是让生活变得特痛苦。
3．交通问题。
打车也是我月度支出的大项。北京的出租车感觉也很贵，虽然公里价并不比别的城市高，但因为城市太大，又容易塞车，每每打车被堵在路上，表不停地跳的时候，我的心也会跟着一起跳。为了物质和精神的双重放松 ，现在，如果是地铁和轻轨可以直达的路线，我就直接乘轻轨和地铁，地铁已经成了我最喜欢的交通工具，平稳迅速、四通八达，还不用担心堵车。轻轨现在刚刚试运行，我个人觉得没有地铁好，每趟车时间相隔太远，起码要等待十几分钟，而且车厢也很少，每个车厢都非常拥挤。当然，具体交通还是根据自己的出行来确定和调整。
4．购物问题。
作为女人，比较花钱的地方就是购物了。我原来经常会逛超市，买回一大堆东西，最后用不了、吃不了的就一扔，既浪费了自己的银子，也浪费了别人的劳动。后来，我开始对自己买东西进行跟踪记录，每个月总结一下哪些是浪费的，哪些是必须的，下一次购买前就会思考一下，这样一来，买东西后悔的现象真的越来越少了。
买衣服也一样，买就买必须的、经典的，千万不要因为“反正才五十块钱，穿一次也值了”而买下一些可能永远也不会穿的“鸡肋”，还有那些太时髦的衣服，穿一季然后就再也穿不出去了，积累多了也是很令人心痛。小店的衣服、饰品不是不可以去淘，但前提是质地和款式都要耐看，价格或许高一些，但是比商场的还是便宜很多，而且，少雷同。
5．智力投资。
在购买杂志和报纸、书刊方面，我每个月的花费都会在200元以上，这是目前我唯一不但不准备缩减反而在渐渐升涨的开支，因为开阔眼界，保持与社会的接触我认为是必要的。
专家支招
招数1
发明一些存钱“游戏”
比如：
1．定期从你的工资账户上取出50元、100元或是200元，总之不用太多，存入你新开立的存款账户中。给自己一段过渡时间去适应这种手中可支配现金比以往减少了的生活，看看你有什么改变。两三个月之后，增加每次从工资账户中取出的金额。
2．每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。每月把信封里积攒的一定数目的钱存入你在银行的存款账户中，记住积沙成塔的道理。假定你每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元！
3．先从每月储蓄你收入的10％开始。即使对没有储蓄习惯的你来说，这应该也是个很轻松的目标，不会让你因为做不到而轻易放弃。
招数2
找一些存钱的理由
比如：想换一所大点儿的房子；买一辆车；为了你的宝宝；或是打算读书深造；抑或是投资……
总之，把目标统统写下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你会经常看到的地方，提醒你时常想起你的目标。搞清“拥有一个家”、“为高等教育筹措资金”、“开始你自己的生意”中哪一个是你想要完成的，它将激发你找到一个方法来完成它。
招数3
记录消费项目并随时评估
无目的的购物将使你的钱夹很快变空。保存你的固定开销和每天购物的记录，每星期的详细记录将披露你消费中的失误，并帮助你制定现实的预算基准。利用这一新准则来划分消费次序：把钱用在重要的地方，在不重要的方面削减开支。
如果你发现固定的开支（租金、抵押、公用事业、保险、运输）消耗了你几乎所有的收入，你需要考虑调整你的生活方式：搬到便宜一点的房子居住，买便宜的汽车，打电话时尽量缩短谈话时间。如果你的固定开支已被控制住了，再来评价你的个人消费。你的娱乐资金有点儿奢侈吗？试着缩减你的奢侈娱乐花费和各式购物消费。这种类型的削减能为你的目标提供大量现金。
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