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为孩子的明天应存多少钱?
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月19日19:35
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  不算不知道,一算吓一跳,在“一切为了孩子”的前提下,你为孩子的教育消费做足准备功夫了吗?

  据调查,目前我国城市消费中增长最快的是教育,增速为年均20%左右,居民储蓄的10%是作为“教育消费”预留的,在我们的采访中,很多教育消费预留的费用甚至是远远超过10%这个比例,不少夫妻认为,房子和孩子的教育是未来自己投资最大的项目,比起孩子的教育消费来说,房产的消费是有形的、可比的、有走势图可以参照的,孩子教育消费则是难以掌握的,不知道回报的,让父母的心中更没底。

  家庭调查

  孩子的教育要花多少钱?

  我们采访了一些没有孩子或孩子比较低龄的父母,看看他们是如何为孩子的未来教育准备的。

  无孩一族:预备每月存1000元

  陈先生,记者,月入6000元,没有孩子。

  陈先生刚结婚一年,还没有孩子,已经分期购买了东山区的一套房子,他的理由是,孩子可以读学区内的一所重点小学。

  陈先生认为,虽然自己没有孩子,孩子读小学还是几年甚至是十年以后的事情,到时入学政策可能有变化,但在重点小学的学区内仍旧是自己购房的理由,至少学区内的房子出租价格都高一点,作为投资也不错。

  虽然孩子的教育存钱为时过早,但陈先生已经把为孩子教育存钱列入家庭开支的计划当中了。谈到未来的生活,他总是把为未来的孩子估计的每月1000元的费用加在自己的月供房款上,作为今后20年内的月供。

  婴儿:预备每月存2500元

  刘妈妈,公司职员,月入2500元,孩子一岁半。

  刘妈妈的全部收入都存起来,日常家庭的开支由先生支付,而刘妈妈存“私房钱”的理由就是,为孩子的教育储蓄。

  “把一个人的收入拿出来给孩子”,这是刘妈妈的基本判断,甚至这样也还是不够的,刘妈妈认为自己的收入只能够维持一个孩子的日常开支,如果大笔的投资,比如出国留学,自己的收入就还不够。这也是刘妈妈经常和丈夫争吵的原因,她认为丈夫应该为孩子单独存一笔钱。

  学前儿童:每学期约1000元

  苏妈妈,全职母亲,孩子六岁

  有关孩子的教育,苏妈妈的看法比较乐观,苏妈妈的女儿六岁,读幼儿园每学期学杂费大约1000元。今年九月份就准备读书了,准备上小区里的小学。小区的小学是新学校,今年将是第一年招生,但她并不认为新学校就会影响孩子的学习质量,她的初步想法是,女儿先上小学一年级,把汉语拼音的基础打好,如果比较适应学校的生活,苏妈妈准备让她跳级上小学四年级。

  苏妈妈和丈夫一起到广州已经有三年时间,这三年,她一直做全职母亲,本身学历较高的苏妈妈成为孩子的第一任老师。苏妈妈算了一笔帐,如果孩子不用择校交赞助费,小学的费用其实不比幼儿园高,再加上孩子读书后自己就准备出来工作,因此经济上没有任何压力,另外一笔经济帐是,自己牺牲了三年工作时间,但教子有方,孩子现在的程度可以达到小学四年级,不用说跳级节省费用,将来也完全没有必要像其他孩子那样请家教和上补习班。

  小学生:每学期约3700元

  宁妈妈,公司职员,月入3000元,孩子11岁,

  宁妈妈上小学的女儿的花费大概是学杂费400多元一个学期,四年级下学期开始补课,每学期300多元,补两门课。孩子上小学的择校费花了4万元,宁妈妈说虽然贵一点,但分摊小学六年,每年7000多元,每个月500元,加入各项费用,和孩子学前的费用差不多,因此不算紧张。

  宁妈妈的小秘密是,海外有些朋友,因此孩子上小学开始自己有机会就换一点美元,从来不炒,人民币和美元1比10的换算她都没换,希望女儿将来可以去国外读书,到时手上有点美元比较踏实。

  初中生:每学期约4000元

  赵先生,公司职员,孩子14岁,月入4500元。

  赵先生为我们粗略地估计了上初中的儿子的花费,一个学期500多元学杂费,补习英语50元一堂课,一个月四次,上某补习班,一个学期上14天42节课,800多元;初一买校服60元;每学期都要买运动鞋,每双30元;课间餐100元一学期,总的来说费用不高。赵先生为孩子购买了教育险,从1998年开始到现在,每年交3000多元,交到孩子15岁结束,赵先生说等明年保险到期了,不准备再买,准备单独给孩子存一笔钱,加上再过几年保险公司给的钱,估计读高中(如果需要赞助费)和上大学没有什么问题。

  2002年广州市高中职高择校费(仅供参考)

        学校类别   择校费标准  借读费标准

              (元/每生) (元/每学期)

        省市级       40000                   1800

  普通高中     一般     23000     1400

        国家级    40000           1800

  职业高中  省市级    31000     1600

        一般     23000     1400

  实用方法

  如何为孩子积累足够的教育金?

  如何为孩子的未来教育做好准备,记者采访了业内人士,一般来说,教育保险和教育储蓄是积累教育金的两种方式,教育贷款也是近两年兴起的新的银行业务,但一般来讲,教育贷款只针对成年人,也就是大学生,如果家里的孩子还小,贷款可能帮不上忙。

  教育储蓄政策优惠

  “教育储蓄”是国家特设的储蓄项目,享有免征利息税、享受优惠利率(即即使存款人采取的是零存整取的储蓄方式,其存款利率仍按定期存款利率计息)等优惠政策,目前最高存款限额为2万元,存款期限分为1年、3年和6年。小学四年级(含四年级)以上的学生方可参加,但该笔款项要等到该名学生进入高中就读时,凭其高中就读学校出具加盖公章的证明,方可到银行提取。

  以2万元,6年期的教育储蓄为例,其到期利息收益有1000多元,比相同额度和存期的国债收益要高。但也有很多父母认为,教育储蓄虽然政策优惠,但吸引力并不大,而且国家设定的门槛过高,除了很多人对零存整取与定期之间的利息差不感兴趣外,许多学龄前或刚入学的低年级学生不能参加储蓄也是一个缺陷,一般来讲,很多父母的教育储蓄只有象征意义,在专项储蓄之外,另外其他教育存款。

  教育保险优势独到

  “教育保险”是由人寿保险公司推出的险种之一。这类保险的特色是,孩子从一出生开始到其14、15岁都有资格投保这类险种,然后在孩子上高中(有些保险公司规定从初中)开始,获得保险公司的分阶段的现金给付。

  教育保险的优势在哪里?记者采访了友邦保险市场部的曾宇,曾认为保险的优势主要有这样几个方面:一是计划性强。家长可以根据自己的预期来安排现在的保险,用倒推法来选择险种和保额;二是保险可以算做一种半强制性的储蓄。比如对于我们个人来说,一方面保险公司会定期催促保费,一方面退保的损失也比较大,保险确实有一种强制储蓄的作用。第三,比如投保人(例如父母)在保险期内发生重大不幸,可以免交以后各期保费,但被投保人(例如孩子)到期仍可得到保险公司足额的保险利益。或者被投保人(例如孩子)保险期内死亡,保险公司将按保单现金价值补偿给投保人(例如父母)。但由于教育保险具备了保障功能,投保人要支付一定的保费。

  目前此类“教育保险”有分红型和非分红型两种,一般而言,同保额下的分红型的教育保险比非分红型保险,保费要高一些。但是保险公司也提醒大家,分红有可能高于利息,也有可能低于银行利息,“教育保险”虽然也有储蓄投资的功能,但它更强调的是保障功能。

     从小就为孩子存足够的教育金,这是家长需要高瞻远瞩的问题。

        转载自搜狐“我家理财”论坛



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