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购买基金之前如何阅读基金招募说明书
BUSINESS.SOHU.COM 2004年5月7日18:47 来源:[ 证券时报 ]
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  在购买基金之前,一项必做的功课是阅读招募说明书,因为招募说明书是基金最重要、最基本的信息披露文件,有助于投资人充分了解基金。不过,招募书长达数万字,该如何阅读?我们认为,有六大要素最值得关注。

  投资目标

  要明确基金的投资目标是长期资本增值收益,还是稳定的现金红利分配?如果投资人是为子女未来教育而投资,应选择前者;如果是已退休的投资人为了获得每月稳定的收益,则应选择后者。

  投资策略

  投资策略是投资目标的具体化,描述基金将如何选择股票、债券以及其他金融工具。比如,其挑选股票的标准是小型快速成长公司还是大型绩优公司?持有债券的种类,是国债还是企业债?目前多数基金还对投资组合中各类资产的比例作出限定。此外,招募说明书中提及的只是基金可能投资的范围,至于基金具体投资了什么证券,可通过每季度的投资组合公告了解。

  风险

  这是招募说明书中最重要的部分。基金应该详细说明其投资潜在的风险。例如,债券基金通常会重点分析其所投资债券的信用度,以及利率变动对基金净值的影响等。关于风险,国内的基金一般从市场风险、信用风险、流动性风险、管理风险等方面进行描述。

  费用

  基金的费用主要有申/认购费、赎回费、管理费和托管费。这些费用信息在招募说明书中有详细说明,以便投资者比较各基金的费用水平。

  基金管理人

  基金管理人部分介绍了基金管理公司的情况、基金经理的专业背景和从业经验。投资者应考察基金经理在该基金的任职期间长短以及业绩表现,如果其曾在其他基金任职,从其他基金过往的表现可了解其投资风格以及投资成败。

  过往业绩

  虽然我们常说“过往业绩并不代表将来业绩”,但是以往业绩可以在一定程度上体现基金业绩的连续性。开放式基金每6个月会披露公开说明书以更新招募说明书所披露的信息,其中经营业绩部分对基金历史上单位净值的最高值、最低值和期末值进行回顾比较,有时也披露基金最近6个月的净收益、资产净值以及净值增长率。

  



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