个人档案
姓名:尹女士
职业：航空公司职员
理财目标：
1. 10年内能够退休
2. 准备女儿的教育资金
3. 资产增值
刚过而立之年的尹女士在一家航空公司工作，先生是职业经理人，一家外企的高级主管。先生为新加坡籍人士，是尹女士在新加坡留学的时候认识的。和许多一见钟情的男女一样，两人迅速坠入情网，而且很快就结婚了。
结婚后不久，两人双双回到尹女士的“娘家”上海发展，并在上海买房安居下来。结婚3年后，又迎来了两人爱情的结晶――活泼可爱的女儿婷婷。
虽然两人的收入非常丰厚，但是对于理财，尹女士总觉得自己手段比较少，想来想去还是投资房产较为妥当，但是收益率却不是很高。谈起家庭的规划，尹女士最大的目标就是希望十年后夫妻两人能够富足退休，第二个目标就是给女儿准备一笔教育基金，保证女儿到大学毕业所有的支出。
家底殷实，收入高
在航空公司做行政的尹女士月薪3500元左右，先生因为属于公司外聘管理人员，月薪有25000元，另外每月的住房补贴还有5000元。家庭月收入为33500元，属于高收入家庭。
虽然收入高，尹女士开支也不小，每月的基本生活开销最少6000元，加上月平均养车费2000元，这是月支出的大头。女儿婷婷刚上4岁，上的是小区的免费幼儿园。所以每月的花费只在玩具等上，约250元左右。尹女士年初买了一套房产，贷款90万元，加上原来用公积金贷的房贷8万元，每月的还贷额为4600元。除去开支，家庭每月的结余额还是很殷实的，约为2万元。
在负债方面，尹女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务”。另外尹女士银行定期存款有30万元左右，现金5万元的应急备用金。
现有投资：房产和保险
尹女士对于房产投资兴趣很大，而且非常看好上海的房地产市场。所以在家庭资产中房产占了绝对部分，在上海总共有三处房产，总价近350万元，占总资产80％左右。
一处是自住的，面积140平方米，市价在96万～100万元左右，小区里面的外籍人士较多，人文环境好，但是离尹女士夫妇的上班地点有点远，所以尹女士考虑把房子出租，然后搬到另一套离公司近的房子。这套房子在普陀和静安交接处，面积150平方米，正在装修，预计装修后总价120万元左右。
第三处房产位于西康路附近，是尹女士年初刚买，房子125平方米的两房，属于酒店式公寓，物业是外资公司，总价130万元。尹女士用自己的存款首付40万元，然后向银行贷款90万元。
因为对于近期央行政策的变动，尹女士不知道怎样处理这三处房产，除了自用的房子外，另外两处是用来出租还是待价高时抛出，她还没有做好决定。
保险方面，尹女士的保险意识非常强，给自己购买了定期寿险（平安红祥和永利）20万元，重大疾病险（安联）3万元，意外险（友邦和平安附加）20万元；先生的定期寿险是平安永福的，保额46万元，重大疾病险10万元。意外险因为是公司购买和支付保费，保额在80万元。给女儿婷婷买了份中宏保险的聪明宝宝，保额6万元。
在股票上，尹女士的先生目前持有股票15万元左右，已经套牢。关于投资，尹女士比较倾向于稳健投资，对于其他金融类投资，一直在考虑买外汇？投资债券？买保本基金？还是投资一个加盟店？这些都是尹女士考虑的，而且伊女士对信托产品既有兴趣，又很困惑，也想请理财专家做个介绍，提点建议。
|
