如何超越那种仅仅为了生存而活着的生活状态同时改变你的态度和行动，你就能得到你想拥有的一切。 ——安妮·哈特利 横亘在你和梦想之间的,可能只是一个三明治 设想一下，一位未经过任何训练和准备的运动天才去参加世界大赛，或者一位刚从医学院毕业的学生去做脑部手术,后果将会如何。当然，这些事不可能发生，因为我们知道,要想真正成为某一方面的专家或权威，必须具备丰富的知识和大量的实践。然而，作为生活中最重要的主题之一——金钱，像如何挣钱，如何管理金钱以及如何增长财富等问题，却不可能从学校的教育中得到答案。这样，大多数人便不具备那种能做出明智的财务决策的能力。难怪只有2%的人真正赢得了财务独立和自由。 成功人士深信他们自己有做出正确决断的能力。他们也会犯错误，我们每个人都会犯错误，但是他们知道失败只是暂时的，而且即使是问题也能转化为机遇。有勇无谋的人认为只有实现了所有的人生目标，生活才能是完美的。其实，生活中充斥着各种各样的问题，我宁愿把这些问题都当成挑战。不同之处在于你应知道你拥有能改变局势的内在动力。几乎没有人生来就非常自信。但是，在培养那种有助于实现自己目标的生活态度和习惯的过程中，我们大多数人都获得了自信。 美国的财富教练伦尼·加布里埃尔遇到过一位女士，这位女士有一位智障表亲。她表亲去应聘时，智商不到80，因此他只能得到薪水最低的工作。年轻的时候，家人教他养成习惯，让他先将自己挣得的任何收入的20%存起来，然后再将那些必须花的钱，像房租、食物等的花费放在一边，最后剩下的钱，才让他随心所欲地买他想要的东西。 由于他总是先为自己存起一部分钱，而且由于他智力不健全，所以也就不会想到找任何理由、借口，或是想个聪明的办法来摆脱这种人们教他养成的习惯。因此，尽管他的工资非常低，但当他30岁时，他的存款超过了10万澳元。 改变你的态度和习惯 积极性思考是我们应培养的一个重要习惯，但是仅有积极想法，而忽视事实，就会使你误入歧途。前财务企划师、有三本金钱题材著作在身的安妮·哈特利说：“如果你的习惯无助于你实现自己的目标，那么你就应该改变这些习惯。但是光靠改变习惯并不能保证你永远取得成功，就像逆水而行一样，你可以通过调整你自身的行为，来改变其他东西。这也许会起作用，但很难。要想真正不断取得成功，你必须同时改变你的态度和习惯。”在她的《无债务》一书中，安妮·哈特利这样解释道： “你今天在想什么？在想该怎样付账单，还是在想你可能失去你的工作？无论何种想法萦绕在你的脑海中，它都会影响到你的情绪。如果你想‘哇，没钱了，该怎样付房屋分期付款或账单’，然后你就会十分沮丧，或是觉得非常失败。如果你想想即将到来的假期，或是你的新房子，那么你就会觉得非常开心、乐观。我们的信念、思想以及感受决定了我们的态度。那么，你的态度是有益于你的成功还是妨碍了你的发展呢？” 让其他人去猜测吧，只有我自己能够决定我将要做什么、我能做什么，或者我不能做什么。 ——马瓦·柯林斯你不可能同时想法积极，而又感觉沮丧。你也不会一边为金钱焦虑，一边却计划着致富。当我们整天把思想放在那些我们不想要的东西上时，我们也就没有什么希望了。有时是难以把握，但是这不值得我们付出这么大的代价。如果你处境艰难，最差你可以像鸵鸟一样把头埋进沙子里，希望问题会不翼而飞，或者更确切地说，是躲避你的债主，不开信箱，或是责备伴侣不去工作。但是问题不会简单地自己消失，最好的办法是问自己这样一个问题：“我怎样才能改变这种现状？”正确的问题能引导你找到正确的解决方案。 我们的情绪对我们致富的成功程度有着非常大的影响。如果我们常常不能控制好自己的情绪，我们就不得不十分勉强地花钱、过日子,以应付生活中的其他难题。创造财富其实很简单：花的钱应少于你挣的钱，应该存钱，并且至少应将收入的10%到20%用于投资。如果真是这么容易，为何这么多人做不到呢？ 为什么很少有人能获得真正的财务自由，原因很简单，因为很少有人愿意付出代价，很少有人愿意改变他们的生活方式，以使消费少于收入。也很少有人愿意冒险，愿意给自己设定很高的目标，努力超越。大多数人都想一夜变富，都想得到及时的回报。这正是我们为什么成为金钱奴隶的原因。你可以打破这一切，但是你必须准备承受自我约束的代价，这使我想起了下面詹姆斯·罗恩的两段话： “我们所有人都必须承受两种痛苦：约束的痛苦和悔恨的痛苦。不同之处在于约束之痛非常之轻，而悔恨之痛则苦不堪言。” 以及：“纪律约束是奠定成功的基础，没有约束不可避免地会导致失败。” 保持快乐有时也是一项辛苦的工作，就像收拾家一样，你得留下那些珍贵的东西，而扔掉那些垃圾。 ——安德鲁·马修斯但可悲的是，尽管大家都同意上述的观点，可看过本书的人当中，肯定只有很少的一部分人会真正进行自我约束。 人人都会犯错误。如果你知道更好的方法，你肯定不会那么做，只可惜你不知道。当然你可以把这些错误抛在一边，然后重新开始。但是你不能逃避这些错误，也不要假装什么事情都没有发生而粉饰太平，你应该重新评估一下当前的现状。你可以做出新的决定，也可以做出其他选择，以纠正这些错误。 “如果不是因为钱，”休说道,“我们的婚姻将会非常美满，但是我们现在整天都为了钱吵架。”虽然休和彼得两人都工作，而且收入还不错，但他们的钱永远都不够开销。彼得除了有份全职工作以外，还找了第二份周六上班的工作；而休则有一份一周工作五个晚上的兼职工作。他们有三个孩子,他们需要偿还房子的分期付款和汽车贷款，同时他们还有许多信用卡债务。他们所有的收入都用来偿还这些借贷，因此每当他们想买礼物、衣服，或是要修他们的汽车的时候，他们就不得不挪用那些本来是用来正常还贷的钱。你可以想像，他们其实已快坠入那个黑洞了。你也可以这么透支消费，但是终有一天，这个黑洞会将你吞噬。 彼得叹道：“休总是在背后催我，让我工作再努力点。其实，我现在已经尽了全力了，包括周六的兼职也是如此。我太累了，我发现自己会莫名其妙地朝孩子大吵大嚷。休总是抱怨，我们俩现在从来无法在同一时间一起呆在家里。有时我会想，当初我们为什么要这么麻烦地结婚呢？我们俩现在从不一起做事。” 致富诀窍：如果你经济上完全依赖另一个人，那么你就拱手放弃了你的力量。像休和彼得的问题，仅靠努力工作是无法解决的，这不是一个长久之计。尽管这样也许会暂时帮助他们离开那个黑洞。尽管许多人都这样生活，但这肯定会影响你的生活质量。彼得责怪休要求太多，而休则怪彼得不能给她提供更好的生活。顺便提一句，责备不会解决任何问题，仅仅是在浪费精力。休和彼得的婚姻看来很可能成为另一种统计数据中的案例，除非他们一起想出一个解决的办法。 彼得的解决方案是卖掉房子，还清所有债务，然后重新开始。休非常反对这个方案。通过研读我的《致富秘诀》中的家庭学习计划（该课程教授最基本的理财技能），他们达成了共识，承诺两个人一起去解决问题。 开始前，他们先拟定了一些需要遵从的规则。第一条就是他们不再为钱而争吵。他们相约善待对方而不是仅仅保持自己不犯错误。不犯错误只能让你得到暂时的快乐，而最终却不能改变什么，甚至常常会导致双方关系的破裂。他们还决定每周专门安排一段时间来讨论他们的财务计划，他们会在外面的某个地方来进行这些讨论，因为过去他们常常在家中因为钱而争吵。周日是他们惟一能够一起共同度过的日子，因此他们每周都带孩子去野餐。孩子玩耍的时候，他们就在一旁学习课程中的练习，并开始制定他们的第一份财务方案。 计划失败是大多数人常犯的最大的错误之一。他们最初也许会约束自己存钱养家，但一旦他们达到一定的目标后，所有的计划就忘到九霄云外了。于是就出现了休和彼得所遭遇的问题——没有任何计划和目标，盲目花钱。休和彼得的主要障碍就是消费性债务，而消费性债务也正是我们当今社会所面临的主要问题之一。这种债务能使你破产、破坏人际关系，并且还会给生活造成极大的破坏，从而成为一种主要的生活危机。 我们拥有的最有力、最独特的资产就是我们的思想。如果训练得当，转瞬之间它就能为你创造出巨大的财富。 ——罗伯特·清崎承担责任 在每周的讨论中，休和彼得各自选择他们本周所需完成的任务。彼得决定找一些能够提供最好的支票账户和信用卡条件的银行。同时他还决定做一些家庭贷款方面的调研工作。休则想方设法如何能在不改变生活方式的情况下缩减家庭开支。 休学会了如何更合理地购物，最终将每周的家庭开支缩减了100澳元。而彼得发现通过再次筹措他们的分期付款，又可以少付1 000澳元的月供。于是他就放弃了他的第二份工作，但即便如此，他们也一样可以过得很富足。 不过我要提醒大家，这一解决方案不一定对每个人都适用。通常，如果你没有房子，那么这个方案就不适合你。另一方面，如果你手中没有足够的股票债券，那么也不能采用这一方案。当然，如果你信用记录不佳，或是承担的债务过多，你就肯定不能向银行借很多的钱，这样你也一样不能采用这种方案。正因为有各种各样不同的挑战存在，所以才会有不同的解决方案。 另外需要考虑的一点就是成本。如果休和彼得继续交纳最少的分期付款，那么他们的消费性债务实际上就会增加。尽管贷款的利率很低，但他们却将他们的还款期延展了很长一段时间。因此，休和彼得决定以后每月还更多的分期付款，以使他们能在规定时间内还完这笔债务。这是一个很英明的决定。不过，除非你能绝对相信自己能坚持这一计划，否则不要轻易去尝试。 整天和碌碌无为的人在一起往往是许多财务问题的由来。 ——罗伯特·清崎我认识一对夫妇，他们也将他们的债务集中起来，并且通过家庭股票信贷来再筹措分期付款额。他们自以为这个决策非常聪明。不过，由于他们所欠的这种贷款是一种可以不断延长信用期的贷款，因此他们就从来没有还清过这笔债务。他们总是有其他需要花钱的地方。首先他们想该去海外度假了，接着又想要买一辆新车。他们以高于1%利率的贷款购买了这辆车。最终，到了快退休的时候，他们还有5万澳元的分期付款债务未还清,而这一数字比最初买房时所借的钱还要多。为了能够靠养老金维持生活，他们不得不搬到一个更便宜的地区居住。如果你决定不再继续消费，那么你就可以用再筹措资金这一方案。但是，如果你不改变你的消费方式，那么这种方案对你来说简直就是一场灾难。 其实减少花费并不一定意味着降低你的生活质量。大多数人都不愿做出很好的财务预算，这是因为他们错误地认为做出消费预算就等同于剥夺他们的消费自由。其实结果恰恰相反，预算正是一种能帮助你实现更远大目标的消费计划。常识告诉我们，如果我们今天就把一切花光，那么以后将不会为生活中那些更重要的事情留下任何有价值的东西。 本书的目的是给你带来自由，而不是给你的生活设置种种限制，从而影响你的生活方式，但这并不意味着你不用做出选择。如果这种大肆花钱、盲目消费的生活方式真的能让你快乐，那么就请继续这么做，但是你要确信这样做是否会让你得到真正的快乐。其实这种看似痛快的消费只会给你带来暂时的愉悦。当你去逛街，买了自己喜欢的东西，当时或短期内你肯定会感觉良好。如果这种美好的感觉能持续一个星期，那你就算是够幸运的了。不久，你就会习惯这些新购置的东西，它们不会再使你感到满意，也不会再像刚买时那样吸引你的注意，因此你又得继续寻找下一个购买目标。 在你做出决定的时候，你就决定了你的命运。 ——安东尼·罗宾斯究竟什么能使你快乐？这个问题你一定要搞清楚。我们中大多数人都想拥有一种不为钱财发愁的舒适生活。设想一下这种生活，你可以完全按照自己的意志休假，居住在环境幽雅的高尚社区，有钱买得起那些自己喜爱的东西。或者，你也可以常常出去吃饭而不用再有负罪感，当然也不会再担心自己兜里的钱是否足够买单。只要你打算致富，那么上面的一切目标你都可能达到，但是有时为了实现这些更大的目标，你就必须舍弃那种暂时的满足感。不过，正如我前面提到的，改变你的消费方式并不是不让你消费，而是要你更聪明地花钱，从而帮助你实现那些更远大的生活目标。 休和彼得停止了对彼此的责备，共同承担起责任，来改变现状。他们一起设计出一个方案，以便能为实现他们更大的生活目标提供更多的积累。与此同时，他们在一起相处的时间也增加了许多。总之，只要你想解决问题，那么就一定会有解决问题的办法。 预算就是一种自我约束 对有些人而言，自我约束就意味着限制。不过，我想换个角度来看待约束这一问题。 在《圣经》中，信徒就是追随者，是信奉耶稣教义并向他人布道的人。每想到自我约束，我就把自己想成是自己所做选择的追随者和布道者。通过选择进行预算，我正恪守着这样一种行为模式，而这种行为模式能为我实现财务自由奠定基础。作为多年以前牺牲的结果，现在我就能随时休假，并且银行账户里的余额数字也比以往工作时大了许多，这是因为即使我在玩，我那些投资也能为我产生收入和回报。这些投资使我可以把孩子送到海外去读书，让他们学习新的语言，体验新的生活；使得我们可以给他人提供帮助，为那些留学生提供短暂的栖身之所；也使我们可以周游各国，享受一种高质量的舒适生活。 好的预算才会给你带来快乐和享受。想要成功就需要做出牺牲、做出选择，虽然这并不容易做到。作为信徒一定要恪守教义，并且头脑中要始终坚持一个信念，那就是为了得到永远的财富和自由，现在这些短暂的牺牲是完全值得的。做一个自己创造财富自由能力的信仰者、信徒，这样你就能找到你能够轻松恪守财务自我约束的道路。 做一个聪明的消费者 聪明的消费者应该在预算范围内购物。预算就相当于一个精明的财务经理，它能使你的财务目标始终不会偏离轨道。预算可以将你如何花钱这一决策过程变得简单。因为，它就像一张交通图，早已预先为你设定了消费目标。 当意志和想像相抵触的时候，想像总会占上风。 ——埃米尔·库埃 你怎样努力去购买那些你真正需要并且想要的东西？你又是怎样不顾巨大压力，去买那些你并不是真正需要并且想要的东西？你应该怎样严格按照预算行事？我们必须先要理解有计划消费和冲动消费之间的不同之处。聪明的消费者花钱很有计划，并且购物时也很精明。购物前，他们会先做一些调研，然后决定他们的购物计划。 换言之，在他们逛商店以前，他们会先在家中做一些计划工作。这些准备工作其实就像是打了预防针，这样他们到了商店，就不会再冲动地购物了。 我和我太太总结了一套购物流程，我们称其为MESS程序。 M代表“列购物清单”（Make a list）。列出购物清单这一环节非常重要，它可以迫使你预先决定你真正需要的东西。列出清单后，你首先要复核一下清单中哪些东西已经有了。离开家以前，你还需要检查一下家里的存货或再衡量一下是否真的需要购买这样东西。 E代表“评估”（Evaluate）。你家最需要添置什么？我太太针对卫生间、食物储藏间和房子，分别列出了三份清单。然后她再评估每份清单中的购物内容。 S代表“按广告购物”（Shop the ads）。这应该是你购物过程中最富刺激性的一步。如果你能把它当成是一种智力游戏，看你是否能以最低的价格买到物超所值的商品，那么你一定会从中得到极大的乐趣。 一个普通的工薪阶层一辈子能挣到 100多万块钱，那么，他们又是怎样使用这笔钱的呢？ S代表“严格遵循购物计划”（Stick to your list）。我太太总是能严格地按照清单购物。而我在购买食物的时候，就不太能严格地按计划执行了，我总是会挑那些自己爱吃的或是一些自己没尝过的新奇的食物买，而不管购物清单上究竟列出了什么。这样，我最终就会买很多超出清单内容的食物或是只买了一部分清单上面列出的食物回家，有时，也会只买一些自己认为是必须的食物回家。不用说，这样的购物肯定会使预算计划无法执行，而我也陷入了麻烦之中！这时我会对清单上所列的必需品标注记号。 总是有人这样对我说：“即使我钱包里有钱，这些钱也留不住，我会想尽办法把这些钱花掉的。” 其实这个问题并不难应付。现如今，很少会有人随身携带大量的现金，因为这是很不明智的，因此如果怀揣现金真能诱使你消费的话，那么你身上可以不用带现金。你可以将钱存进银行，只能凭存折支取，而不能像现金那样随时可以用于消费。同时，你最好将信用卡也放在家中。 前面我已经说过，我身上总会带着100澳元现金。如果你能掌控自己的财务，那么我建议你也这么做。首先，这样会使你觉得自己很富有。其次，你会习惯自己有钱。第三，你还学会了信任自己有钱。 一天一个三明治就会使你破产？ 优质生活当然花费不小，当然也有其他的选择，但是贫穷决不会有吸引力。当休想方设法准备削减家庭开支的时候，她开始意识到他们花在午餐和外卖食物上的费用非常惊人。休每天从早一直工作到晚上11点，非常疲惫，因此她往往不愿在家做饭，而直接把钱给孩子们，让他们从学校的小卖部买午餐吃。一天一个孩子只花250澳元就可以买到一份三明治和饮料。看起来一天花钱好像并不多，但是假以时日，这笔开支还是相当惊人的。三个孩子一周五天的午餐费用就是3750澳元。而彼得每天也要花5澳元去他办公室附近的三明治店购买午餐和早茶。这样每周午餐的花费就达到6250澳元。由于彼得已经懂得有关财务选择方面的知识,他也意识到这些钱其实可以用来为他们支付一处投资型资产,而这种决策才能赋予他们更多的机会,才能使他们日后生活更加美好。因此他们决定不能为了图一时的便利而承载长期不利的后果。 另外，他们还非常热衷于购买外卖。他们每周至少花去30澳元购买这种奢侈品。由于他们已经做出了选择，并且意识到了他们眼前的种种机遇，因此他们决定减少每周9250澳元的食物花费。休估计每周自己做午餐及晚餐的成本不会超过20澳元，这样保守地估计，他们每周仅食物一项就能节约70澳元。 顺便提一句,现在休和彼得周末依然不自己做饭，休一次将两顿饭都做好。休说：“做像红肠通心粉或咖喱饭这种食物时，很容易可以多做一份，然后将另一份放进冰箱就可以了。这样的话，我们周末就不需要再做饭了，当然也不会花钱去买外卖。我们只要将冰箱里的东西放进微波炉加热一下就可以吃了。我认为在金钱方面，进行计划和没有计划之间有着非常大的区别。其实，这个小小的计划已帮我们省了上万块钱，也许它还能拯救我们的婚姻呢。” 致富诀窍：问一下你自己：“一天一块三明治就能令你破产吗？” 平均下来,每个家庭每周几乎要浪费掉100澳元。如果将这100澳元用于投资，那么你就能尽早致富。你可以估算一下，如果以休和彼得的孩子读书的13年计算，那么这段时间中花在学校小卖部里的钱是195万澳元，而与此同时，彼得的午餐花费也达到1872万澳元。每天多花一点钱也许看上去算不了什么，但随着时间的流逝，这恐怕就会是一个天文数字。 如果休和彼得将每周省下来的70澳元用于投资，那么我们来看一下会有怎样的结果： 每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资10年以上能得到62 134澳元。 每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资20年以上能得到230 336澳元。 每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资30年以上能得到685 671澳元。 每周投资70澳元，以10%的回报率计算，投资40年以上能得到1 918 280澳元。 致富诀窍：一年修改一次你的预算，或者每当财务状况发生改变时，就去做一次预算修改。 千万不要低估储蓄加投资的威力，不管你是从多小的数目起存，复利可以将这些小钱变成大钱，这样你就能给自己提供更加舒适的生活，而且也不用再为钱而担忧。 我很幸运，我太太和我有着同样的财富目标。尽管她有工作，但她还是花时间将我们的饭做好。我太太科莱特总是预先购买新鲜的原料来烹调，而不是买那些制作好的香肠和食物。我们都非常感激她所做的一切，因此吃起来也觉得特别香。为了支持她，我们都主动帮她分担别的家务活。 结果，我们的孩子也都学会了做饭，学会了照顾自己。当孩子们能为大家做饭的时候，我太太也就可以休息一下了。 这样，我们就可以将在这方面省下的钱用在其他地方。 提前计划 休和彼得对他们取得的成功感到非常高兴，他们现在渴望步入下一个阶段，也就是提前计划阶段。当你纯粹为了生存时，你几乎不可能制定任何计划，因为这时没有任何钱可以剩下供你支配。尽管如此，休和彼得还是开始想像那种可以令他们有很多选择的生活。在这种生活中，他们再也不用担心如何支付那些账单，而且他们还能够计算出他们真正的生活成本。我之所以说“真正”是因为大多数人都在欺骗自己，不去计算那些我们都要面对的另外一半费用，比如汽车的新轮胎、孩子的课外活动费、制服、牙医的账单或是意外生病的花费。现实的预算中应包括保险、电话、电、礼物、休假、娱乐、医疗以及其他一些意料之 外的花费。他们为每种用度都设置一个特别的账户，用以支出这些花费。很小的时候，我就记得我父亲把钱分在不同的账户之中。父亲从不为如何支付账单而担心，因为他总是提前计划好了一切。这样，付账单的时候就不会再有压力。 致富的秘密就是将你存完以后剩下的钱花掉，而不是将你花完以后剩下的钱存上。 ——弗兰克·纽曼和姆里尔·纽曼 过去，休负责支付大部分账单债务，她十分憎恨这些账单，因为从来没有足够的钱来供她结账。现在，彼得决定用他的信用卡来支付大部分账单，这样休就很开心地把这个差事转给了彼得。目前，由于他们的消费已得到了很好的控制，因 此彼得每月只需将抵押贷款分期付款账户中的钱转到信用卡账户结账即可。只有在你能控制自己花费的前提下，才能使用这一战略。如果你不能很好地控制信用卡消费，那么你最好还是单独申请一个银行账户来进行账单结算。 没过多久，休和彼得就开始了他们的存款计划。在实现更大的目标之前，他们先确保自己能存上三个月的生活费，这就是他们的第一步目标。他们决定将这笔钱放进抵押贷款分期付款账户中，这样他们就能最大程度地减少家庭贷款中应付的利息。抵押贷款分期付款账户不会支付你存款利息，但是它会将你抵押贷款中的利息部分减除。将余钱存入这一账户可以大大缩短你的抵押贷款的还款期限。这种方法非常简便易行。另外，由于你实际上没有获得任何利息，因此你也就不用再缴纳相应的利息税。 如果你的抵押贷款有再提取功能，而且你的消费又很有节制，那么你就可以将钱存入信贷机构中，这比抵押贷款分期付款账户还要划算。将工资和积蓄直接存入这一信贷账户以后，你的抵押贷款的欠额就会急速减少。通过这种途径，你将会支付更少的利息，而且你抵押贷款的还款日期肯定会急剧缩短。由于你支付的房屋抵押贷款中的利息是不可以减税的，因此你最好尽快将这笔款项还完。这样，你就能将你的资产净值用于证券投资。 富人投资，穷人消费。 ——弗兰克·纽曼和姆里尔·纽曼这种信贷机构的融资功能非常强劲，而且好处也很多。通常这些机构的利息（由于它的灵活性）均比定期家庭贷款账户的利息要高，当需求增加时，你总是能够以你存款的最上限进行再提取。如果你能管理好自己的财务的话，那么这种信贷账户应是你的一个很好的选择。如果你不能掌控自己的财务，而且利率又不停攀升，那么这可能会成为你的噩梦。因此，假如你真的想使用这一信贷机构，你一定要先彻底搞清楚这种账户的运作原理，同时还应严格控制自己的消费开支。 一旦你承认了自己的价值，别人也就会承认你的价值。 ——安妮·哈特利 这样，在很短的一段时间内，休和彼得就完全改变了他们的财务状况。由于他 们承担起了责任，并且不再互相责备，因此他们就能够找到切实可行的解决方案。大多数人 都只会原地观望、没有任何行动，其实，如果你们真的想富有、想快乐，那么你们就应该把目光放长远一些，以免这些不值一提的小事发展成影响未来成功的大问题。 牺牲者的思想 很多有责任感的好人常常会报有一种牺牲者的思想，他们总是在考虑别人会怎么想，这样他们其实就将自己的判断力拱手交给了他人。下一章中我将会对这一问题进行深入的探讨，不过在这里我还是想提一个方面，因为这同休和彼得的境遇非常有关系。 通常情况下，当你与其他人一起外出吃饭，在分付账单的问题上总会有人扮演牺牲者的角色。有钱的时候，休和彼得总喜欢和朋友一起出去吃饭。由于他们俩的预算比较紧张，因此他们通常只会点菜单上最便宜的菜，而他们的那些朋友经济状况都很好，这些人都拣自己爱吃的菜点，常常是三道主菜外加葡萄酒和烈性酒。到了结账的时候，他们通常是平均分担。时间一长，休和彼得就很不开心，不过他们又不能公开说出心中的不满，怕被人看不起。 我建议他们，结账时，直接拿起账单算一下自己的份额，然后放下钱，说：“我们的份额是30澳元。”如果他们的朋友对此有异议，不过我估计不会有异议，那么他们就应该说他们没有喝酒，他们承担的金额应该是多少。大多数人会很乐意接受一个公平的分担方案，通常出现以上这种情形都是由于欠考虑而造成的。这是一个鲜活的事例，可以让你知道该怎样 珍惜自己、珍惜自己的金钱。 还有许多其他情形，我们都可能成为牺牲者。例如，我们常常会买一些远远超出我们计划价格的礼物，通常是因为我们想让别人觉得我们好。 自打孩子很小的时候，休就开始晚上上班，在一家超市整理货架。这项工作非常辛苦，而报酬却很低。不过她只能咬紧牙关，坚持下去，因为她知道如果她想在家做个全职母亲的话，她就不可能有更多的选择。看到承担责任后生活所起的变化，休也改变了她对工作情况的看法。如果你也这么做了，那么你就会认识到其实机遇就在你面前。 休喜爱工艺，她喜欢做的一件事就是给T恤衫喷印图案。朋友们常常会请她帮他们喷印一些图案，当然，如果她有空，她就会免费替他们做。她决定将这个爱好发展为生意，其实爱好是最好的挣钱方法之一。于是，她就先在朋友中招揽业务，并且接到了一些订单，不过这些订单并不足以大到让她放弃工作。下一步，她就去走访一些当地小店。她还花了15澳元去参加孩子所在学校为一次筹款活动组织的“跳蚤市场”销售活动。当天，她就卖掉了所有的存货，而且还带回了更多的订单。不到三个月，休就辞去了晚上的工作。六个月之内，她每周就能挣到200澳元了，这比她以前工作挣的钱还要多。更重要的是，她做的是自己喜欢的工 作。彼得也放弃了星期六的兼职工作，继而在周六上午当起了网球教练，而这也是他所钟爱的事。现在，彼得从这份轻松的教练差事中挣到的钱和他以前周六工作一整天所挣到的一样多。 改变你的生活态度和习惯，那么每天就都会有奇迹发生。 小 结 1同时改变你的态度和习惯。 2应勇于对你今天的现状负责，这是能实现长远改变的惟一途径。 3注意你的钱的去向，做一个聪明的消费者。 4定期储蓄，自我约束，相信财务自由。 5提前计划。
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