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别踏进信用卡“误区”
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月16日17:18 [ 刘瑛 程昊 ] 来源:[ 理财周刊 ]
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  老百姓使用借记卡和准信用卡已经很长时间了,对他们的使用方式也非常了解。但是对于近几年出现的信用卡,了解得就比较少了。

  如果只知道信用卡是先消费后还款,每年缴一笔固定的年费,有20~56天的免息期,那是远远不够的。你知道如何计算免息期吗?你知道两种还款方式的区别吗?你知道晚缴年费还要支付一笔滞纳金吗?这些问题确实是百姓心中的疑惑:银行的钱没用多少,怎么手续费和利息倒是花了不少?

  借记卡、准贷记卡、贷记卡定性比较

  刷卡消费 透支

  信用卡 准贷记卡 可以 可以透支,不需要在卡内存入备用金。

  贷记卡 可以 首先要在卡内存入一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,才可透支。

  借记卡 可以 不可透支,使用额度不能超过卡内余额。

  当然,用银行的钱免不了要付费,但如果我们了解了信用卡的一些使用技巧,那么使用起来就可以游刃有余了!建设银行上海市分行的专家提醒大家:由于对信用卡使用规则的不了解和一些错误的用卡习惯,很多持卡人承担了原本可以避免的费用和利息!养成正确的用卡习惯,个人使用银行信用卡的成本就可大大降低,甚至为零!

  使用信用卡的四大误区

  误区一:信用卡存钱生息

  与借记卡(储蓄卡)和准信用卡的一个很大不同之处是,信用卡里的存款是没有利息的。持卡人使用信用卡的收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现,然后再还款,并且购物消费可享有一定的免息期。而一些信用卡持卡人受原有的用卡习惯影响,把信用卡当作储蓄卡使用,存了大量现金在信用卡里,白白损失了利息。而且信用卡使用时是优先使用卡内的存款,然后再使用银行的贷款,所以这类持卡人并没有享受到银行的贷款服务。

  误区二:信用卡存钱可增加透支额度

  据了解,许多人往信用卡里存入大量现金的另一个原因是他们以为这样可以增加自己可透支的信用额度。其实这完全是个误解,持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行在客户最初申请信用卡时,便会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度,通常在2000~50000元人民币。但这个额度并非永久不变的,增加信用额度可再次向银行提出申请。

  误区三:信用额度越高越好

  还有的人认为,信用卡信用额度越高越好,其实不是这样的。信用额度首先要考虑个人的还款能力,同时还要考虑到持卡的安全性。如果你的信用额度很高,信用卡又被别人盗用,那么损失也是很大的。在不需要大量信用额度的时候,可电话通知银行卡的客户服务中心减少已有的额度,被减少的额度在需要之时可通过客户服务电话重新启用。

  误区四:透支取现享有免息期

  信用卡除了透支消费还能透支取现,但相比较借记卡(储蓄卡)和准信用卡,信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的,从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。所以持卡人不要养成用信用卡透支取现的习惯,信用卡的这一功能主要是满足持卡人紧急情况下使用现金的需要。

  使用信用卡的四项注意

  注意一:境外消费多用信用卡

  持信用卡在境外的交易款项均以国际组织提供的优惠汇率折算为美元后记入你的信用卡账户,减少因货币兑换可能带来的汇率损失,也避免携带大量现金和计算汇率的麻烦。以建行龙卡(双币种)信用卡为例,在境外购买贵重物品商店愿意当场提供免税优惠,即提前让你获得消费退税的好处。

  回国后你在境外的消费可灵活选择用人民币购汇还款或在指定网点用美元、其他可兑换的外汇还款。用人民币购汇还款时还可选择到指定网点直接办理或通过指定电话还款的服务。此外,建行的龙卡(双币种)信用卡可提供约定账户还款方式,通过签约约定一个以自己名义在银行开立的结算账户为还款账户就可自动还款。

  注意二:选择合适的还款方式

  信用卡有两种还款方式:全额还款和最低还款额还款。通常持卡人都适合选择全额还款,这是指持卡人在规定的到期还款日前还清账单上列示的全部应还款额。选择全额还款时,消费款项可享受20~50天的免息待遇。对于一些有特殊需要的持卡人也可选择最低还款额方式,这是指银行规定持卡人应偿还的最低金额,只要你在到期日前偿还最低还款额或以上金额即可享有循环信用。但要注意的是,选择此种方式的持卡人不再享受免息期,须据实计收利息。

  注意三:算准免息期

  由于每笔持卡消费日期的不同,相应的信用卡的免息期也可长可短。持卡人学会计算信用卡的免息期就可以用足银行提供的免息贷款待遇,也避免由于对免息期和还款日的不清楚而错过了还款日,承担了额外的欠款利息。以全额还款方式为例,持卡人在到期还款日前偿还了全部应还款额的,其应还款额中在账单日前一个月内发生的消费交易本金享受自银行记账日至还款日期间的免息待遇。比如:持卡人的账单日为每月7日,到期还款日为每月27日。如果其于10月7日持卡消费了10000元,该笔消费款于10月7日记入其信用卡账户(即记账日),则从10月7日至10月27日其共享受20天的免息期。如该持卡人于10月8日又持卡消费了10000元,则第二笔的记账日为10月8日,这笔消费款于11月7日账单日出账,则该笔消费款就可享受50天的免息期,即10月8日至11月27日内为免息期。

  不要忘记通过签约指定一个约定还款账户,该账户应是以持卡人名义在银行开立的人民币或美元的结算账户,就可自动还款,省去了忘记还款日和计算应还款额的麻烦。

  注意四:及时缴纳年费

  张先生在2003年9月份的时候办了一张信用卡,很快便收到了银行发来的缴纳年费通知。但是由于他工作繁忙,日常活动场所附近又没有该行的网点。他本想通过该行的网上银行完成借记卡向信用卡的转账,但是网上银行始终无法完成该项操作。因此张先生一直没有缴纳信用卡的年费。直到2003年12月初的时候,他再次收到该行的通知,并告知他除了要交纳100元年费,还要交纳10元的滞纳金。所以,建议持卡人一定要及时缴纳年费啊.

  以上只是介绍了各家银行信用卡使用的一些共性技巧,但每一家银行的信用卡都有区别,建议持卡人详细阅读相关说明,并牢记,信用卡不仅要方便我们消费,还要帮我们省钱。

  



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